Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Возможно, сегодня Верещагин из «Белого солнца пустыни» выразился бы так: “Исключительный дом и надежное негосударственное пенсионное фондовое учреждение – вот что человеку необходимо для достойного старения”. Разберемся, каким образом можно разместить накопительную часть пенсии так, чтобы она не уступала инфляции.

В статье рассказывается:

Никогда не стоит откладывать мысли о будущей жизни после выхода на заслуженный отдых. Одним из вариантов является передача накоплений в руки государственного Социального фонда. Альтернативой может быть сохранение финансов в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Что такое НПФ

Это организация, которая собирает и увеличивает сбережения, чтобы вернуть их владельцу с процентами в момент выхода на пенсию. Фактически, вкладчик получает дополнительную пенсию, которая может быть выше обычной.

Принцип работы НПФ аналогичен государственному пенсионному фонду и похож на банковский вклад. Вкладчик регулярно переводит определенную сумму на счет организации.

Фонд самостоятельно или с помощью управляющей компании (УК) инвестирует полученные средства в различные проекты. При этом финансисты уделяют особое внимание диверсификации, то есть «разносят яйца по разным корзинам».

Инвестиционный доход накапливается на счету вкладчика. Когда человек достигает пенсионного возраста, он прекращает вносить платежи и с этого момента имеет доступ к своим сбережениям и дополнительному инвестиционному доходу.

В дополнение к увеличению вложенных финансовых средств, НПФ также обязательно осуществляет страхование пенсионных инвестиций.

Плюсы

Такое прозорливое отношение к накоплениям имеет следующие выгоды.

Минусы

Тем не менее, существуют и отрицательные стороны.

Два главных критерия, которые определяют работу НПФ – это доходность и надежность. Если вам необходимо выбрать наиболее превосходный негосударственный пенсионный фонд, вам следует проанализировать каждый из этих показателей.

Доходность определяется как процентное соотношение прироста капитала за определенный период к первоначальной сумме. Обычно анализируется ежегодная прибыль.

Необходимо учесть уровень инфляции в стране. Если доходность инвестиционного фонда ниже инфляции, то такой фонд нельзя считать эффективным.

Это меньше значимый фактор по сравнению с доходностью: большая часть суммы на счетах пенсионных фондов (до 1,4 миллиона рублей) застрахована в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Кроме того, клиент, который не менял фонд в течение пяти лет или более, также гарантированно получит инвестиционный доход.

Однако бывают ситуации, когда получение накоплений становится сложным. Например, когда деньги оказываются в руках мошенников. Поэтому россияне уделяют такое же серьезное внимание надежности организаций. Память о мошенничествах и приватизациях в девяностых годах все еще свежа.

О рейтингах НПФ

Для того чтобы узнать, какие пенсионные фонды действуют в России, можно обратиться к информации на сайте ЦБР. На данный момент в стране функционирует 46 НПФ.

Перед тем, как принять решение о том, куда перевести свои пенсионные накопления, рекомендуется внимательно изучить каждый из них.

Существует несколько методов оценки эффективности НПФ. Рейтинговые агентства подходят к составлению списков по-разному. Основные критерии оценки включают:

Объем финансовых средств, которыми располагает каждый из НПФ. Обычно фонды с большими суммами занимают более высокие позиции в общем рейтинге. Это объясняется тем, что организации с большим капиталом обладают более высокой финансовой устойчивостью.

Выгодно ли хранить деньги в НПФ

Доходность негосударственных пенсионных фондов относительно низкая. Не каждый российский фонд может даже долгое время поддерживать среднегодовое превышение доходности над уровнем инфляции.

Представим ситуацию: Михаил в конце 2017 года заключил договор с фондом и начал ежемесячно перечислять небольшую сумму денег. Фактический средневзвешенный доход фонда за пять лет составил 4%. Это означает, что за пять лет накопления увеличились на 21,6% в реальном выражении.

В то же время инфляция за этот же период составила 23,6% (данные согласно Росстату). То есть на самом деле сбережения Михаила потеряли 2% своей стоимости.

Доходность фонда зависит от качества управления активами. Если в руководстве фонда или доверенной управляющей компании выбрали неправильную стратегию инвестирования, то инфляция может уничтожить весь положительный эффект.

Какие альтернативы

Негосударственные пенсионные фонды могут быть заменены банковскими вкладами. Во-первых, открытие такого вклада проще и удобнее.

Кстати, Совкомбанк предлагает разнообразные вклады на любой вкус. Каждому вкладчику предоставляется универсальная карта рассрочки «Халва», которая поможет вам сэкономить, накопить баллы и получить кешбэк до 10%.

Во-вторых, банк гарантирует доходность вклада в соответствии со ставкой, которая фиксируется в договоре. Независимо от колебаний на финансовых рынках, ваша прибыль будет оставаться неизменной.

В-третьих, такие накопления также застрахованы в АСВ.

Существуют и другие способы получения пассивного дохода: сдача в аренду недвижимости, собственные инвестиции. Однако они требуют большего уровня сложности и специальных знаний и навыков.

Как наследуются деньги на счете НПФ

После смерти клиента его накопления будут переданы по наследству. Поэтому при заключении контракта представители фонда просят указать возможных наследников.

Однако, будет ли передан накопленный инвестиционный доход в их владение, зависит от условий обслуживания. Фонд имеет право устанавливать их самостоятельно. Рекомендуется уточнить этот вопрос заранее.

Можно ли сменить фонд

Да, с юридической точки зрения в данном вопросе нет никаких ограничений, возможно изменять организацию даже ежегодно.

Однако, следует учесть финансовую состоятельность. Если вы решите забрать накопления до истечения пяти лет после заключения договора, вероятно, вам не выплатят инвестиционный доход. После этого периода на счете вкладчика будет зафиксирована накопленная прибыль. Время фиксации определяется государством.

Поэтому, целесообразно регулярно изучать ситуацию на рынке пенсионного обеспечения и каждые пять лет переводить накопления на счет организации, которая достигла наилучших результатов.

Алгоритм перевода

Сейчас мы более подробно расскажем о том, как осуществить перенос средств из Социального фонда Российской Федерации (СФР) в частную организацию и обратно.

В чем разница между управляющей компанией и фондом

Управляющая компания (УК) — организация, которая вкладывает доверенные средства. Услугами таких организаций пользуются государственные и негосударственные пенсионные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды, как правило, самостоятельно решают, в какую управляющую компанию передать вклады вкладчиков. Если распоряжение деньгами осуществляется государственным пенсионным фондом, будущий пенсионер может выбрать управляющую компанию из предложенного списка.

Вот, какой пенсионный фонд лучше выбрать?

Помните, что сменить фонд без ущерба для дохода можно только раз в пять лет.

Приобретение персональных тренировок не является дешевым удовольствием. Покупайте абонементы у наших партнеров и получайте возможность беспроцентной рассрочки на несколько месяцев.

Персональные тренировки — это дорогое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте рассрочку без процентов на несколько месяцев.