Экономия с нюансом: что такое франшиза в страховании

Страхование — отличная возможность обеспечить финансовую защиту от неприятностей: неожиданной болезни, пожара или аварии. Однако, эта услуга может быть довольно дорогой. Однако, сэкономить можно, если выбрать страхование с франшизой. Давайте разберемся, какие виды страхования существуют и какие есть преимущества и недостатки каждого из них.

В статье рассказывается:

В контексте бизнеса мы часто слышим о франшизах. Чтобы лучше понять, как это слово связано со страхованием, стоит помнить, что оно переводится с французского как “льгота”. Давайте поговорим о таких скидках и что они подразумевают.

Когда речь заходит о корпоративном страховании, часто используется франшиза – это когда сотрудники берут на себя часть расходов.

Что такое франшиза в страховании

Франшиза в страховании — это доля, которую клиент берет на себя, чтобы сэкономить до 50% на стоимости полиса.

Возможно оформить обычный медицинский страховой полис, который покроет 100% расходов на лечение. Это удобно, но сам полис будет стоить дорого.

А можно оформить полис с франшизой — в этом случае страховая компания покроет только часть, например, 70%, а клиент заплатит оставшиеся 30%. Таким образом полис будет стоить меньше.

Зачем нужно страхование с франшизой? Логика такая.

Страхование предусматривает финансовую защиту от различных неприятностей. Эта предусмотрительность позволяет спать спокойнее и чувствовать себя более защищенным.

Но ведь неприятности могут и не произойти. Турист в путешествии не заболеет. Соседи не затопят квартиру. Водитель проведет год без ДТП.

Франшиза предоставляет возможность одновременно застраховать себя или свое имущество и сэкономить. В случае если страховой случай не наступит, клиент не потеряет ничего. Однако, если риски высоки, следует обдумать целесообразность экономии, так как слишком большая бережливость может привести к негативным последствиям.

Существует более простой способ достичь желаемого и не выходить за рамки бюджета. Оформите карту “Халва” и оплачивайте покупки частями без дополнительных переплат.

Виды франшизы в страховании

Наиболее распространенный вопрос об этой теме: что представляют собой условные и безусловные франшизы.

Условная франшиза является разновидностью, где сумма франшизы фиксирована и зависит от того, будут ли возмещены расходы по страховому случаю.

Давайте рассмотрим на примере. Франшиза составляет 1000 рублей. Если размер ущерба составляет меньшую сумму, скажем, 500 рублей, клиент сам покроет эти расходы. А если размер ущерба составляет большую сумму, например, 1500 рублей, страховая компания возместит все расходы.

Это звучит удобно: если расходы невелики, то их можно покрыть самостоятельно. А если расходы значительные, компания возьмет на себя ответственность.

Безусловная франшиза предполагает, что существует фиксированная сумма, которую клиент всегда должен оплатить. Эта сумма может быть выражена в процентах или в определенной сумме.

Например, условия франшизы могут быть следующими: если убыток составляет менее 1000 рублей, клиент оплачивает его полностью. В случае, если убыток превышает 1800 рублей, клиент оплачивает 1000 рублей, а оставшуюся сумму в размере 800 рублей возмещает страховщик.

Кроме того, франшизы в страховании можно разделить на две категории: динамические и временные.

Динамическая франшиза означает, что выплаты зависят от частоты наступления страховых случаев. Например, при первом ДТП полностью возмещается ущерб, а при пятом – только 10%.

Временная франшиза означает, что выплаты зависят от времени наступления страхового случая. Например, в течение первых полугода возмещается 100% убытка, а затем только 50%. Или наоборот: сначала сумма возмещения меньше, а по мере приближения к концу периода она увеличивается.

Одним из самых популярных страховых продуктов, где используется франшиза, является полис каско.

Когда выгодно брать страхование с франшизой

Разберем на конкретных примерах популярные виды страховых полисов.

Страхование автомобиля

Каско – это страховой продукт, который обеспечивает защиту автомобиля от угона и повреждений, но его стоимость может быть довольно высокой. Однако, возможность сэкономить делает его более доступным для владельцев автомобилей.

В большинстве случаев страховые компании предлагают фиксированную сумму страхового возмещения, но размер франшизы, то есть суммы, которую водитель должен будет заплатить самостоятельно, водитель может выбрать сам. Например, для автомобиля стоимостью 4 млн рублей, водитель может выбрать франшизу в размере 50 тысяч рублей.

Если ущерб от повреждений автомобиля не превышает выбранную франшизу, то клиент будет платить эту сумму самостоятельно. Однако, если ущерб является более значительным, то страховка Каско покроет его расходы, защищая бюджет и нервы водителя.

Страхование жизни и здоровья

Часто в корпоративной среде применяется страхование жизни и здоровья с франшизой, что приносит выгоду обеим сторонам. Работодатель получает лояльность сотрудников, а сотрудники в свою очередь имеют возможность получить медицинские услуги с большой скидкой.

В таких случаях чаще всего используется схема с фиксированным процентом, где работники оплачивают определенную долю стоимости услуг. Величина этого процента может зависеть от стажа работы – чем больше стаж, тем выше скидка.

Страхование в путешествиях

Это неотъемлемая часть каждого путевого документа. Кроме того, многие путешественники приобретают эту услугу самостоятельно, так как заболеть в другой стране – это неприятное приключение.

На самом деле страховые случаи происходят не так часто, за 3-14 дней с клиентами ничего плохого не происходит. Поэтому для более бюджетного путешествия можно использовать безусловную франшизу.

Важно: если у вас возникают аллергические реакции в каждом новом месте или вы едете в отпуск с активными детьми, такая экономия может быть неуместной.

Если все же случится неприятность, есть риск, что вам придется заплатить гораздо больше за лечение за границей, чем вы сэкономили, покупая франшизу.

Лучше экономить не на здоровье, а на покупках с помощью карты “Халва”. С ее помощью вы можете купить в рассрочку целый тур, авиабилеты или забронировать жилье и экскурсии.

Приобретение страхового полиса с условием франшизы во время путешествия предоставляет возможность сэкономить на стоимости путевки

Страхование имущества

Оформление ипотеки предполагает включение данной услуги в список обязательных. Однако в данном случае нет льготных условий.

Если вы рассматриваете страхование имущества для себя, обратите внимание на то, что данная услуга является недорогой, поэтому экономия с франшизой будет несущественной. Учитывая возможные риски, которые могут привести к утрате жилья, и частоту наступления страховых случаев, рекомендуется оплатить полис полностью, не скупясь на сумму.

Персональные тренировки являются достаточно дорогим удовольствием. При покупке абонемента у наших партнеров вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой на несколько месяцев.