Договор переуступки долга: права и риски сторон сделки

Переуступка долга – неприятная ситуация для всех сторон сделки. Для должника это стресс, связанный с увеличением требований по возврату средств, для прежнего кредитора – потеря финансовых средств, а для нового – риски, связанные с возможным неполучением денег.

Такой договор обычно заключается, когда возникает задолженность по кредиту. В нашем материале вы узнаете, что представляет собой этот документ, как заключается по правилам и как не стать участником трехстороннего договора (должником).

Описание договора переуступки права долга

Физическое или юридическое лицо, отвечающее за кредит, может передать свои обязанности другому лицу, если речь идет о денежных или иных обязательствах. Для оформления такой передачи необходимо заключить договор о переуступке права на долг, который в юридической терминологии называется цессией. Такие соглашения могут заключать как физические лица, так и организации.

Цедентом называется кредитор, который передает свое право другому человеку. Цессионарием считается лицо, которое принимает это право. Проще говоря, это новый кредитор и его правопреемник, соответственно.

Должником называется человек, который заключил договоренность с кредитором, передающим свои обязанности, и обязался погасить кредит по требованию. Кроме денежного долга, должник также выплачивает процентные суммы, указанные в соглашении с представителем.

Договор, содержащий основные правила перехода обязанностей от старого кредитора к цессионарию, называется титулом.

В юриспруденции различают понятия цессии и уступки, однако многие люди путают эти термины и используют их как синонимы. Поэтому часто можно услышать, что цессия – это любая передача права цедента.

Давайте разберемся: цессия – это уступка права требования. В рамках договора такой уступки происходит сделка, которая основывается на законе, а не на отдаче или передаче прав самого кредитора.

Существуют разнообразные причины, по которым возникает необходимость передать задолженность другому лицу. Например, кредитор может быть не заинтересован в процессе взыскания долга. Еще один распространенный случай – передача задолженности коллекторам в соответствии с договором.

Обычно такая передача права не является безвозмездной. Новый должник выплачивает первоначальному кредитору определенную сумму, которая оговаривается в заключенном между ними соглашении. Часто эта сумма меньше самой задолженности, поскольку в противном случае новому кредитору не будет выгодно выкупать долг. Однако бывают и ситуации, когда новый должник, который берет на себя исполнение обязательств, получает право требования бесплатно.

Виды договора переуступки долга

Возможно разделить договор переуступки долга на несколько критериев:

Заинтересованность вызывает факт, что Петр оставил свою подпись на расписке с обычной ручкой. Оригинал договора был передан на экспертизу для проверки его законности. Результаты экспертизы подтвердили правоту Николая: на документе действительно присутствовали подписи, но затем они исчезли. Суд вынес решение о том, что договор был заключен правильно и Николай прав.

2 ситуации, когда может быть заключен договор переуступки долга

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, существуют определенные условия, при которых возможен переход права требования от одного кредитора к другому:

Согласно закону, передача долгов новому кредитору допустима во всех случаях, за исключением тех, которые урегулированы Гражданским кодексом РФ. Например, права требования, связанные с личностью займодавца (такие как алименты или компенсация вреда здоровью, морального), не могут быть переданы по договору.

Обычно для передачи такого долга не требуется предварительное согласие должника. Однако могут возникнуть и другие ситуации:

Новому займодавцу должны быть переданы все права в том же объеме, в котором они были у прежнего займодавца. Кроме основного долга, также необходимо передать все обязательства, которые гарантируют его выполнение (например, неустойку). Однако другие условия, которые передаются вместе с долгом, остаются неизменными.

Важно знать, что сам долг можно передать даже в случае, когда уже есть и опубликовано судебное решение о его взыскании в пользу первоначального займодавца.

В такой ситуации после заключения договора о передаче долга и его оформления необходимо обратиться в суд, который вынесет решение о замене сторон. Получив такое решение и договор о передаче, необходимо подать заявку в судебные приставы.

Правила оформления договора переуступки долга

Для того чтобы заключить договор о переуступке долга по кредиту, необходимо учесть следующую информацию:

Документ о поручительстве должен быть оформлен в письменной форме. Не существует универсального шаблона для данного договора, поэтому каждая организация должна самостоятельно составить образец договора о переуступке для своих нужд.

Если в процессе передачи материальных ценностей требуется регистрация права, документ об уступке должен быть зарегистрирован в соответствии с действующим законодательством.

Также существует ряд требований, которые относятся к документу о поручительстве:

Когда у субъекта возникают задолженности, он всегда становится третьей стороной в соглашении об уступке прав. Если это юридическое лицо, то в договор вносятся изменения, включающие наименование, реквизиты и адрес компании, а также информацию о лице, представляющем ее интересы (которое должно подписать документы), и основаниях, по которым оно действует от имени должника (доверенность). Кроме того, в соглашение может быть добавлен дополнительный пункт, утверждающий, что должник не возражает против передачи права требования задолженности другому представителю.

Риски должника при заключении договора переуступки долга

Существует опасность того, что при передаче долга по договору займа могут включиться незаконные цессионарии. Они утверждают, что уже получили договор о передаче прав. Если дебитор выплачивает поддельному кредитору, он остается должен первоначальному кредитору. Поэтому должник обязан уточнить у предыдущего займодавца, был ли заключен новый договор о передаче, если он не присутствовал при подписании документов.

Бывают случаи, когда сам цедент незаконно продает право требования нескольким лицам. В результате дебитор платит одному специалисту, а затем появляется новый кредитор, требующий оплаты за тот же период времени. Иногда новые кредиторы даже не подозревают о существовании друг друга. В такой ситуации необходимо предъявить документы, чтобы установить личность первого цессионария и выплачивать ему деньги.

Если у должника нет письменных доказательств своей правоты, то он может вернуть долг первому кредитору, утверждая, что он по-прежнему несет ответственность.

Риски цедента в договоре переуступки долга

Риски для цедента часто связаны с вопросами, касающимися оплаты сделки. Стороны имеют право устанавливать любую цену для договора. Тем не менее, важно помнить, что если сумма значительно отличается от средней рыночной, могут возникнуть проблемы с соответствующим законодательством.

В случае слишком высокой стоимости договора, сделка может быть признана поддельной. Будет установлено, что она служит скрытию истинной цели, такой как факт дарения. Если же сумма за передачу требований по кредиту является слишком низкой, контролирующие органы могут прийти к выводу, что цедент действует нечестно по отношению к налоговым обязательствам.

Существуют и другие риски. Например, принимающая сторона может отказаться оплатить договор переуступки и сама стать должником. Необходимо закрепить факт перехода обязательств к цессионарию в соответствующем документе. Если этого не сделать, то сразу же после заключения нового кредитора становится исполнителем. Бывают ситуации, когда цессионарий действует в соответствии с законом, но указанный момент упущен в документах, и деньги, полученные по договору переуступки права требования долга по договору займа, не поступают. Поэтому часто в документ вносится дополнительный пункт: как только деньги передаются первому кредитору, обязанности по требованию долга переходят к цессионарию.

Чем рискует цессионарий при заключении договора переуступки права требования долга

Главный риск для нового кредитора заключается в том, что он может не иметь возможности получить долг. Часто возникают ситуации, когда договор о передаче требований начинает действовать в тот момент, когда цедент пытается самостоятельно взыскать деньги с должника и понимает, что ничего не получается. В таком случае он передает свои права другому лицу, получая при этом часть долга по договору цессии. В такой ситуации первоначальный кредитор перестает нести ответственность за действия должника. Если должник не собирается выплачивать сумму новому кредитору, это становится проблемой для него.

Персональные тренировки являются довольно дорогим удовольствием. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.