Как выгодно купить автомобиль: в автосалоне, в кредит, по господдержке, б/у

Необходимость в автомобиле сегодня трудно оспорить, но как быть, если боишься просто пойти и приобрести новый автомобиль на свою собственную ответственность? Где выгоднее его приобрести — в автосалоне или у частного лица?

В данной статье мы подробно рассмотрим эффективные методы приобретения автомобиля, будь то новый или подержанный. Мы расскажем о том, как правильно взаимодействовать с автодилерами, как оформлять автокредит, какие программы государственной поддержки существуют в настоящее время, и как совершать покупки на вторичном автомобильном рынке, избегая возможных ошибок. Весь этот полезный материал ждет вас ниже.

Можно ли просить скидку на новый автомобиль у дилера

Многие дилерские салоны пытаются привлечь клиентов с помощью заманчивого лозунга “цены от производителя”. Это действительно так, рекомендованные розничные цены существуют, но это не означает, что нельзя получить скидку.

На первый взгляд все просто: приходите в салон, выбираете марку автомобиля и просите сделать скидку. Но чаще всего вам отвечают: “Почему мы должны продавать вам дешевле?”. Однако, если вы сможете логично объяснить причину вашей просьбы, то есть шанс получить хорошую скидку.

Величина скидки в любом сегменте зависит от того, какая прибыль заложена в стоимость товара. В случае с автомобильным рынком в дилерскую стоимость включаются затраты на перевозку, хранение ТС, оплату труда сотрудников и другие расходы.

В июне 2023 года были запущены продажи Lada Vesta NG. Рекомендованная цена составляла от 1,2 млн рублей, однако некоторые автодилеры установили цену на эту машину в размере 2 млн рублей и даже больше.

Национальный союз защиты прав потребителей предложил ограничить наценку на российские автомобили до 15%.

Познакомимся с несколькими методами, которые помогут приобрести автомобиль по выгодной стоимости.

1. Запросить бронь на ТС из поставки

В автосалоне можно выбрать автомобиль из имеющегося ассортимента. При этом нет необходимости сообщать менеджеру о намерении приобрести выбранное транспортное средство. Через некоторое время после посещения салона можно попросить зарезервировать понравившуюся машину, но из предстоящей поставки, которая ожидается через полгода. Причину такой просьбы можно объяснить отсутствием финансовых средств в данный момент.

Менеджер, вероятно, попытается убедить вас купить автомобиль “здесь и сейчас”, предложив скидку на модель, которая есть в наличии.

У каждого продавца всегда есть стратегия. Дилеры мотивированы сохранить бонусы, которые производитель предоставляет для стимулирования продаж своего товара. Именно поэтому автосалон может предложить значительную скидку с целью достижения поставленных целей и получения дополнительных вознаграждений.

Секрет заключается в том, что вам необходимо сразу зарезервировать несколько автомобилей из имеющихся в наличии. Для оптовых покупателей обычно предоставляются выгодные условия. Не обязательно покупать все зарезервированные автомобили: для каждой модели заключается отдельный договор, и у вас есть возможность приобрести одну машину или все четыре.

Трейд-ин – это популярная система приобретения, которую предлагают различные автосалоны. Идея проста: вы отдаете свой старый автомобиль продавцу и приобретаете у него новый, погашая часть стоимости суммой, полученной от продажи старого авто. Естественно, салон стремится получить максимальную прибыль, поэтому предлагает вам низкую цену за ваше б/у ТС, что может не компенсировать разницу при покупке нового автомобиля.

Однако, вы можете специально приобрести старое транспортное средство, чтобы затем передать его по трейд-ину. Только в этом случае вам потребуется запас времени, так как условия трейд-ин предусматривают, чтобы вы были владельцем предыдущего автомобиля не менее шести месяцев, а новый автомобиль должен быть оформлен на того же владельца.

Пункты договора, на которые следует обратить особое внимание при покупке авто у дилера

Какие моменты стоит учесть при подписании договора?

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит

Оценить, какой вид кредита предпочтительнее, достаточно сложно. Однако рассмотрим каждый из них детальнее.

Автокредит – это специальный вид кредита, предназначенный для приобретения автомобиля. В данном случае автомобиль выступает в качестве залога, поэтому банки часто оставляют при себе ПТС. Такой кредитный продукт можно оформить как в автосалоне, так и в банке. Для подачи заявки необходимы паспортные данные и водительские права. Обычно максимальная сумма кредита не превышает 7 миллионов рублей, а срок кредитования составляет 5-7 лет.

Потребительский кредит предоставляется банком для покупки различных товаров и не требует наличия залога. Для оформления такого кредита можно лично посетить банк или заполнить заявку онлайн. Сумма одобрения может значительно отличаться в разных банках: от 700 тысяч до 30 миллионов рублей, а срок кредита не превышает 20 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка по автокредиту всегда ниже, чем по потребительскому кредиту. Это связано с тем, что банк хочет минимизировать свои риски. Если заемщик не выполняет условия договора, то банк имеет право забрать автомобиль и не вернуть заемщику уже уплаченные суммы. Однако в случае форс-мажорных обстоятельств, например, утраты работы, можно обратиться к кредитной организации и рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если у заемщика положительная кредитная история (статус Green), то банк-кредитор, как правило, готов идти навстречу.

Необходимо понимать, что низкий процент будет предоставлен только при выполнении определенных условий. Например, заемщик должен иметь зарплатную карту в этом банке или включить страховку на кредит. Если заемщик не соответствует каким-либо условиям, то процентная ставка будет выше.

Каско: да или нет

Для получения автокредита необходимо оформить страховой полис каско, стоимость которого составляет около 6-12% от цены машины. Но не стоит думать, что вас просто хотят обмануть. Каско помогает в случае страхового случая избежать потери машины и задолженности перед банком.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит не потребуется оформление каско. Однако, в этом случае все риски, такие как ущерб, ложатся только на вас. Это нужно учитывать для тех, у кого мало опыта вождения или если выбранная модель автомобиля часто угоняется. Поэтому, задумываясь о выгодной покупке автомобиля, помните о вашей ответственности перед банком, когда берете кредит.

Предложения банков

Банки активно привлекают клиентов к использованию кредитных продуктов, предлагая персональные условия для владельцев вкладов и зарплатных карт. При этом процентная ставка может быть выгодной. Тем не менее, для получения таких предложений необходимо соответствовать определенной возрастной категории, иметь постоянное место регистрации и определенный стаж на последнем месте работы. Кроме того, могут быть и другие дополнительные условия.

В настоящее время самозанятые также имеют возможность получить автокредит. Хотя не все банки работают с этой категорией заемщиков, но все же можно найти кредитные организации, которые готовы предоставить им кредит. Обычно для рассмотрения заявки требуется предоставить документы о доходах (выписки со счетов или справки о наличии значительных вкладов), а также документы на движимое и недвижимое имущество.

Автокредит не выдается на все типы транспортных средств. Чтобы получить кредит, автомобиль должен соответствовать определенным условиям:

Однако кредитная организация может установить и дополнительные ограничения по своему усмотрению. Например, возраст автомобиля (не старше 10 лет) или его стоимость (от 200 до 300 тысяч рублей). Если автомобиль не соответствует таким требованиям, банк может отказать в выдаче кредита.

В отличие от автокредита, потребительский кредит не имеет таких ограничений. Вы можете взять автомобиль с сомнительными документами или поврежденный. Однако, будьте готовы к рискам, связанным с такими покупками.

Рассмотрим конкретные данные на примере.

Предположим, вы планируете приобрести автомобиль Hyundai Solaris в комплектации Active Plus по минимальной цене в 1 829 000 рублей. Такая стоимость доступна для подержанного автомобиля 2020 года выпуска с пробегом 30 тысяч километров, который находится в одном из автосалонов в Москве. У вас имеется 300 тысяч рублей для первоначального взноса, что означает, что вы должны запросить у банка сумму в размере 1 529 000 рублей.

Если вы решите оформить автокредит в салоне автодилера на срок в три года по процентной ставке от 9% до 17% (в зависимости от предложений банков), то итоговая сумма выплаты при ставке 17% составит 1 962 589 рублей. При этом необходимо учесть также оформление КАСКО.

Альтернативно, если вы решите взять этот же автомобиль на условиях потребительского кредита с процентной ставкой 15%, то за 36 месяцев вам придется вернуть банку сумму в размере 1 905 520 рублей (без учета КАСКО за три года). Разница между двумя вариантами незначительна, однако риски в случае возникновения “проблем” с автомобилем гораздо выше.

Одним из способов приобрести новый автомобиль по выгодной цене является использование государственной программы «Первый автомобиль», которая предоставляет льготное кредитование.

Для продавца, то есть автодилера, не имеет принципиального значения, кто будет покупать у него автомобиль – обычный гражданин, банковская организация или государство. В период кризиса главное – это быстрая реализация товара, чтобы он не простаивал на складе. Однако, по государственной программе можно купить только автомобиль массового сегмента, то есть недорогие автомобили для городских условий. Тем не менее, такая программа предоставляет возможность сэкономить 20% при покупке автомобиля в кредит и 25% при покупке электромобиля.

В 2023 году программа «Первый автомобиль» предлагает льготное кредитование.

В случае, если ранее заемщик не имел зарегистрированных транспортных средств, первый автомобиль обязательно должен был быть приобретен. Но сейчас это требование было отменено. Остальные критерии остаются неизменными:

Согласно данной программе, скидка на первоначальный взнос по автокредиту составляет 20% от стоимости автомобиля (для жителей ДФО – 25%).

Госпрограмма была запущена в 2017 году. Бюджет, выделенный на реализацию “Первого автомобиля”, был полностью исчерпан всего за несколько месяцев.

1 марта 2019 года было принято решение о продлении программы. Ей был установлен срок действия в течение двух лет – 2019 и 2020 годов. Однако, позже было принято решение о ее продлении и изменении условий – на этот раз до 2023 года. Реальный срок действия госпрограммы будет зависеть от того, как быстро будет израсходован выделенный бюджет.

Лизинг (от английского «сдавать в аренду») — это долгосрочная аренда (например, автомобиля, специальной техники и других) с возможностью последующего выкупа.

Для физических лиц лизинг начал применяться сравнительно недавно — с 2011 года, когда некоторые ограничения в законодательстве были сняты. До 2011 года лизингом могли пользоваться только юридические лица. Теперь у физических лиц есть два вида такого займа:

В обоих случаях действует договор, собственником транспортного средства является лизинговая компания, а конечный пользователь получает доверенность.

Лизинговое законодательство регулирует все формальности сделки: доверенность на транспортное средство является обязательным приложением к договору, срок ее действия такой же, как и у договора, то есть равен периоду погашения долга.

Возможностей заключить договор на различные периоды существует несколько: наиболее распространены сроки в 12, 24, 36 или 48 месяцев. Окончательная сумма, которую необходимо внести в качестве выкупа, рассчитывается индивидуально для каждого случая. Она зависит от таких факторов, как модель и марка транспортного средства, срок действия договора, техническое состояние автомобиля и другие параметры. Также подлежат оценке такие показатели, как:

Основные преимущества лизинга по сравнению с кредитами:

Кстати, для лизинга доступны особые государственные программы поддержки отечественных автопроизводителей. Благодаря этим программам можно приобрести автомобиль со скидкой в размере 10%.

Еще одним преимуществом данной услуги является то, что регистрацию транспортного средства осуществляет лизинговая компания, в то время как при автокредитовании все процедуры приходится выполнять самому владельцу автомобиля, включая оплату государственных сборов, регистрацию и другие необходимые действия.

Когда истекает срок договора автокредитования, у заемщика нет других вариантов, кроме как оставить себе подержанное авто. Если он хочет приобрести новое транспортное средство, ему придется самостоятельно продать подержанный автомобиль.

Однако лизинг не лишен рисков: если лизинговая компания обанкротится, заемщик потеряет как автомобиль, так и все уплаченные суммы.

Существует еще один серьезный недостаток: сейчас для частных лиц предложения на рынке лизинга ограничены. Большая часть выгодных программ ориентирована на индивидуальных предпринимателей и юридические лица.

Если вы просрочите платеж, существует большая вероятность, что лизинговая компания заберет у вас автомобиль. С кредитными организациями легче договориться на этот счет.

Если вы хотите получить персональные тренировки, но считаете, что это слишком дорого для вас, не отчаивайтесь. Воспользуйтесь предложением наших партнёров и приобретите абонемент с беспроцентной рассрочкой на несколько месяцев.