Как сэкономить на полисе ОСАГО

Мало кто из автолюбителей знает, что возможно сократить расходы на обязательное страхование гражданской ответственности. В данной публикации приведены 11 эффективных методов, которые помогут сохранить заработанные деньги.

В статье рассказывается:

Из чего складывается стоимость страхового полиса

ОСАГО – это обязательное страхование автомобиля. При наступлении страхового случая, когда водитель попадает в аварию и по закону обязан возместить ущерб потерпевшему, ему необходимо иметь полис ОСАГО.

Часто виновники аварий не могут самостоятельно выплатить сумму ущерба. Поэтому государство ввело обязательное страхование гражданской ответственности. В настоящее время каждому водителю необходимо иметь полис ОСАГО, чтобы в случае ДТП страховая компания возмещала ущерб, а не сам водитель.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки

Ценообразование на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) строго регулируется Банком России. Конечная стоимость полиса будет изменяться в зависимости от ставки страхового агента.

Для определения стоимости страховки необходимо учесть базовый тариф (БТ или ТБ). С сентября 2022 года диапазон ставок для легковых автомобилей следующий:

При последующих расчетах страховые компании используют коэффициенты, которые помогут водителю сэкономить на обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО):

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Для определения стоимости страховки необходимо умножить базовый тариф на все указанные выше коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО:

Базовый тариф х Коэффициент территории х Коэффициент бонус-малус х Коэффициент возраста х Коэффициент опыта х Коэффициент мощности х Коэффициент стажа = цена полиса.

Разберемся на примере. Рассмотрим случай Алексея, который является владельцем автомобиля марки Honda Civic мощностью 140 л.с. и проживает в городе Иваново. Водитель имеет возраст 32 года и стаж вождения с 2013 года (на момент написания данной статьи стаж составляет 10 лет). Алексей не попадал в ДТП в течение шести лет.

Страховая компания установит минимальный базовый тариф только если водитель никогда не был участником ДТП, владеет маломощным автомобилем, редко ездит и оформляет полис только на летний период.

Максимальный тариф устанавливают для неопытных и неаккуратных водителей, а также для владельцев мощных транспортных средств. Итоговая стоимость будет зависеть от конкретной страховой компании.

Давайте вернемся к нашему герою Алексею. Согласно расчетам, стоимость ОСАГО для него будет следующей:

Базовая ставка (БТ) составляет 5980 рублей (принимается как основа на основе предыдущей страховки).

Далее мы умножаем эту сумму на коэффициенты: 1,64 (за водителей, которые не допускали ДТП), 0,68 (за водителей в возрасте от 22 до 35 лет), 0,97 (за наличие стажа вождения более 3 лет), 1 (за срок страхования в 2019 году), 1,4 (за наличие отрицательного коэффициента бонус-малуса) и 1 (за коэффициент региона проживания).

Результатом всех этих расчетов будет сумма в размере 9056,3 рубля.

Как сделать дешевую страховку на авто

При избежании необходимости оформления нового полиса, автомобилисты часто задумываются о том, как наиболее выгодно застраховать свое авто по ОСАГО. Существует несколько способов снизить стоимость.

Все страховые компании, не исключая ни одной, учитывают аварийность. Если водитель ездит без происшествий, он может получить скидку на ОСАГО. Например, максимальная ставка “бонус-малус” составляет 3,92 и равна 235% от начального коэффициента бонус-малуса, который составляет 1,17 для нового автовладельца.

Если водитель не становился участником ДТП в течение трех лет после заключения первого страхового договора, его коэффициент бонус-малуса составит 0,83. При оформлении следующего полиса он получит скидку около 20%.

Коэффициент бонус-малуса будет увеличиваться с каждым серьезным нарушением ПДД, которое было зафиксировано сотрудниками ГАИ, и в случае аварии. Поэтому водитель уже не сможет получить скидку.

КБМ можно проверить на веб-сайте РСА.

Если вы хотите сэкономить на страховке, рекомендуется приобрести менее мощное авто. Транспортные средства с мощностью до 50 л. с. имеют самый низкий коэффициент КМ – 0,6. Автомобили с мощностью свыше 150 л. с. облагаются коэффициентом 1,6.

Затраты на автомобиль с использованием карты “Халва” станут незаметными. Теперь доступны рассрочка для обслуживания, ремонта и даже покупки ОСАГО.

Примерки автомобилей разной мощности:

При расчете территориального коэффициента страховщики учитывают адрес регистрации владельца автомобиля. Самые высокие ставки применяются в крупных городах с интенсивным движением, таких как Москва, Санкт-Петербург и Казань.

Если вы переезжаете из большого города, не откладывайте переоформление автомобиля и постоянную регистрацию. Только в этом случае страховая компания установит более низкий коэффициент КТ.

Иногда возникают ситуации, когда при приобретении страхового полиса или переоформлении водительского удостоверения указывают неправильные данные. Важно проверять их точность, иначе это может привести к увеличению коэффициента.

Помните, что стаж начинается с момента получения водительских прав, а не с первой поездки за рулем.

Большое количество водителей, включенных в ОСАГО, увеличивает его стоимость. Минимальный коэффициент будет применяться только к договору страхования с ограничением.

Еще одна возможность – обратить внимание на сезонность. Если автомобиль стоит неподвижно с осени до начала лета, то можно снизить цену на полис.

Если водитель ездит на машине всего три месяца, то он будет платить на 50% меньше (ставка уменьшается с 1 до 0,5).

Как сделать ОСАГО дешевле новичку без стажа

Человек, который раньше ходил пешком, только что получил права, купил машину и понял, что придется также потратиться на страховку. Вот пять советов, как снизить стоимость ОСАГО водителю без опыта и информации о его вождении:

Важно, чтобы у них была недорогая и слабая машина. Этот способ поможет накопить опыт и в будущем оформить страховку с ограничением. Год опыта положительно влияет на категорию водителя и снижает стоимость ОСАГО.

Многие страховые компании предлагают выгодные условия для своих клиентов и предлагают полисы в кредит. Эта услуга предназначена для водителей с повышенными коэффициентами.

Оформить ОСАГО в рассрочку можно с помощью карты “Халва”. Среди партнеров есть множество страховых компаний на любой вкус и кошелек.

Перед тем, как пойти в офис страховщика, обязательно сравните цены у нескольких компаний. С 2020 года каждая из них имеет право устанавливать свой базовый тариф в пределах коридора, установленного Центробанком.

Согласно статистике, цены на страховку могут варьироваться в пределах 10-20%. В таком случае автовладелец может сэкономить до 1000 рублей.

Не стоит бояться покупать ОСАГО у неизвестных страховщиков. В соответствии с законодательством, даже если компания обанкротится, водитель может получить денежную компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Страховые компании оценивают надежность клиентов на основе их кредитной истории (КИ). Если клиенты регулярно и своевременно погашали свои кредиты, то их рейтинг гораздо выше.

Если автовладелец продлевает свой полис ОСАГО в последний момент, это может свидетельствовать о его небрежности и безответственности. В результате, страховые компании могут не захотеть иметь дело с такими недобросовестными клиентами. Однако, для тех, кто приобретает новый полис за 30-90 дней до окончания старого, страховые компании готовы сделать уступки и предоставить скидку.

Экономия на ОСАГО действительно возможна. Нет необходимости охотиться за представителями страховых компаний и умолять их о снижении цены. Достаточно применить несколько советов, приведенных в данной статье, и наслаждаться низкой стоимостью обязательного автострахования. Вам не придется испытывать никаких трудностей!