Срок Исковой Давности По Кредитам Физических Лиц

Срок исковой давности по кредитам физических лиц

В Гражданском кодексе Российской Федерации определено, что существует определенный срок, в течение которого можно подать иск в связи с просроченными кредитами. Этот срок составляет три года. Давайте рассмотрим, с какого момента начинается отсчет этого срока, какие права имеют заемщики и кредиторы, а также какие действия следует предпринять, если вам был предъявлен иск в суд.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) – это промежуток времени, в течение которого любое лицо (не имеет значения, физическое или юридическое) имеет возможность подать иск в суд против ответчика, который каким-либо образом нарушил его права. Чаще всего СИД составляет 3 года. Однако возникает проблема в определении начального момента отсчета данного периода. В следующем абзаце мы ответим на данный вопрос.

В данном случае истцом выступает кредитор (кредитная организация – банк, МФО и т.д.), а ответчиком является заемщик. Заемщиком может быть как физическое лицо (гражданин), так и юридическое лицо (организация или предприятие), которые прекратили выплаты по задолженности.

Любая кредитная организация имеет право обратиться в суд для возвращения долга заемщика, штрафов и пени за просрочку кредита только в определенный срок давности. После истечения этого срока долг будет аннулирован, и финансовые претензии к неплательщику будут неправомерными.

Однако не следует серьезно рассчитывать на то, что нормативная льгота дает заемщику возможность намеренно не возвращать долг банку и избежать наказания. Это положение закона скорее направлено на защиту тех, кто столкнулся с неплатежеспособностью в результате некоторых непредвиденных обстоятельств.

Другими словами, не стоит брать займ с надеждой и расчетом на то, что можно будет оттянуть платеж и получить “финансовую индульгенцию”.

Ясно, что специалисты в области банковского права и менеджеры хорошо информированы о потенциальной угрозе для своего финансового благополучия (которое в значительной степени зависит от соотношения погашенных и просроченных кредитов). Поэтому они предпримут все возможные меры, чтобы не дать недобросовестному заемщику затянуть время до истечения срока давности.

Для тех, кто желает получить максимальную выгоду от взаимоотношений с кредитными организациями и при этом не нарушить закон, наилучшим советом будет оформить универсальную Халву и получать прибыль от кешбэков, а также воспользоваться беспроцентной рассрочкой на широкий ассортимент товаров и услуг.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам

В соответствии с пунктом 200 Гражданского кодекса Российской Федерации данный промежуток времени начинается с момента, когда истец узнавал (или должен был узнать) о нарушении своего права. Важно отметить, что обязательства могут быть различными, включая не только кредитные. Обычно юристы считают, что исковая давность начинается на следующий день после окончания срока их исполнения.

Тем не менее, существует определенная сложность в случае с непогашенными денежными займами. При общем подходе Срок Исковой Давности должен наступать не после первого просроченного платежа, а только после завершения первоначального графика кредита. Именно в этот день кредитное обязательство, если оно не погашено досрочно или в установленный срок, получает юридический статус неисполненного.

С другой стороны, Гражданский кодекс утверждает, что срок давности начинается с момента нарушения прав кредитора. Очевидно, это происходит в день первой задержки платежа со стороны заемщика, так как банк теряет возможность использовать эти деньги.

Интересно, в отечественной судебной практике встречаются два противоположных подхода к определению начала срока исчисления давности:

Не только обычные граждане, но и многие юристы не могут согласиться, с какого дня начинать отсчет срока давности. Широкое определение позволяет участникам судебного процесса искажать закон в свою пользу.

По-видимому, первый вариант лучше соответствует духу закона. Однако истцам (кредиторам) выгоднее применять второй подход, так как это дает им больше времени на подготовку и подачу иска.

Однако при первичном подходе истечение срока давности будет применимо только к первому неоплаченному платежу. Каждый последующий платеж запускает новый временной период. В судах применяют оба подхода в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обратите внимание, что истечение срока давности по дополнительным начислениям (пеням и другим сборам) происходит одновременно с истечением сроков по основной сумме задолженности. Этот момент не связан с датой начисления дополнительных сборов.

Изменения срока исковой давности

Возможно изменить его, однако только в направлении увеличения. Другими словами, любые манипуляции с периодом времени, по сути, выгодны только кредиторам.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, максимальная продолжительность с момента возникновения основания для подачи иска до реализации этой возможности истцом (с учетом всех прерываний и остановок) не может быть больше 10 лет.

Начало судебной процедуры по взысканию долга

Истец обязан предъявить иск до истечения срока давности, иначе ответчик может легко оспорить его требования.

Однако это не означает, что суд откажется рассмотреть иск о взыскании задолженности. В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ, суд обязан его принять, и если должник молчит о прекращении срока давности, теоретически судья может занять позицию истца.

Но даже если ответчик получил оправдательное решение суда, он все еще может стать объектом судебных споров. Например, если он остался владельцем залогового имущества. Снять обременение с недвижимости в такой ситуации будет непросто.

Существует альтернативный и более надежный метод для разрешения проблем с задолженностями по кредитам – это рефинансирование. Возможно, банки не сотрудничают с вами из-за испорченной кредитной истории? В данной статье вы узнаете о легальных способах избавления от долгов.

Исковая давность по кредиту для поручителя

Ограничение исковой давности распространяется и на поручителя по кредиту – физическое лицо, которое берет на себя ответственность за платежеспособность заемщика.

Срок действия поручительства устанавливается на определенное время, которое обычно указывается в кредитном договоре. Если такой срок не указан, то согласно закону он превышает срок кредита на 1 год. Этот временной интервал нельзя приостановить или продлить.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

В случае смерти заемщика обязательства поручителя сохраняют свою силу, если такое условие прописано в договоре. Подобные ситуации встречаются в судебной практике.

Если такое условие не указано, поручительство теряет силу, и долг полностью переходит на наследника умершего.

Законна ли передача долга по кредиту коллекторам

Если в договоре указано, что права на задолженность заемщика могут быть переданы третьим лицам, то банк имеет полное право продать долг коллекторскому агентству. В большинстве случаев банк сделает это задолго до истечения срока давности по кредиту.

Однако коллекторы зачастую не обращают внимания на такие юридические детали. Это означает, что они могут продолжать звонить вам даже спустя 3 или 5 лет. Также ознакомьтесь с информацией о том, как поступить, если коллекторы звонят вам по чужому долгу.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством

Некоторые недобросовестные граждане специально избегают выплаты задолженности перед кредитной организацией. Они игнорируют звонки, меняют место жительства и так далее. В таком случае поведение должника может быть признано мошенничеством и переведено из гражданской сферы в уголовную сферу.

Особенно это возможно, если суд докажет, что заемщик не испытывал финансовых трудностей и просто решил не возвращать долг. В такой ситуации следующие обстоятельства могут быть в пользу ответчика:

Тем не менее, если срок истечения кредита уже прошел, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде за мошенничество.

Оказаться должником перед кредитной организацией – сомнительное удовольствие. Следите за своими финансовыми обязательствами, проверьте, есть ли у вас долги перед судебными приставами, и мы надеемся, что информация о сроке давности по кредитной задолженности станет еще одним знанием в вашей эрудиции.

Персональные тренировки – не самое дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев

Персональные тренировки – не самое дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев

Поделитесь этой новостью:


Хотите, чтобы о вашей проблеме, новости или событии узнали люди? Сообщите нам: Telegram, WhatsApp, Viber.

Поделитесь этой новостью: i
i

Читайте также:

Последние новости