С какой картой ехать за границу и как не терять деньги

Информация о деньгах в путешествиях в 2024 году. Какие банковские карты в настоящее время работают за рубежом и как безопасно снять наличные без дополнительных комиссий. Обмен валюты и методы защиты от мошенников. Множество полезной информации и мои личные рекомендации. Позвольте мне помочь вам чувствовать себя спокойно и расслабленно во время отдыха.

Самое важное

После многолетних путешествий по разным уголкам планеты, я усвоил три ключевых принципа. Соблюдая их, я ни разу не сталкивался с серьезными трудностями. Разрешите поделиться своим опытом с вами.

Какие российские карты работают за границей в 2024

В результате введения санкций весной 2022 года и в последующем, практически все карты российских банков перестали функционировать за пределами страны. Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

В настоящее время, российские карты, такие как Visa, Mastercard, American Express и JCB, больше не могут использоваться за границей для снятия наличных или оплаты покупок.

Однако, карты «Мир» продолжают работать в некоторых странах в 2024 году:

В других странах продолжают работать карты UnionPay, но только карты российских банков, которые не подверглись санкциям США. К началу 2024 года это включает «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Примсоцбанк» и Азиатско-Тихоокеанский банк. До июля 2023 года я использовал карту UnionPay от «Тинькофф Банка» за границей, пока на него не наложили санкции. Затем я получил карту от «Россельхозбанка» и протестировал ее в Таиланде – без проблем снимал наличные и оплачивал покупки во всех магазинах. Официально карты UnionPay работают в 181 стране мира, но российские карты UnionPay не принимаются в Великобритании, США, Израиле, Канаде, Кипре, Франции, Швейцарии, Черногории, Грузии и некоторых других. При этом в некоторых странах ЕС карты работают с разной степенью успеха.

Перед путешествием рекомендуется обратить внимание на актуальные отзывы путешественников, которые можно найти на форумах или в телеграм-каналах, посвященных стране, в которую вы собираетесь. Так вы сможете узнать, какие банковские карты принимаются там и в каких банкоматах можно успешно снять деньги.

Рекомендации: Если вы планируете поездку за границу в 2024 году, то вам стоит позаботиться о том, чтобы иметь карту “Мир” (особенно рекомендуется Tinkoff Black) и карту UnionPay (лучше всего использовать карту “Россельхозбанка”).

Я успешно снял деньги с карты “Мир” Tinkoff Банка в банкомате VRB во Вьетнаме.

Карты зарубежных банков

Во время путешествий за границу, использование карты Visa или Mastercard от зарубежного банка позволяет чувствовать себя максимально комфортно. Однако процесс оформления такой карты может быть сложным и дорогим: необходимо изучить множество информации и осуществить поездку за рубеж. Вариантом является обращение к посредникам, но их надежность вызывает сомнения, кроме того, они берут непомерно высокую плату.

Наиболее часто россияне оформляют карты банков из стран Центральной Азии. Я сам, например, получал карты из таджикских и казахстанских банков.

Также существуют и другие неудобства: иностранные карты сложнее пополнять из России, они имеют высокую комиссию за снятие наличных и менее удобные приложения по сравнению с российскими банками (а мы уже привыкли к высокому качеству).

Если у вас есть такая возможность, обязательно оформите карту иностранного банка, а лучше даже несколько. Это позволит вам безопасно снимать наличные и платить за покупки в любой стране мира, а также бронировать билеты и жилье через международные сервисы, такие как «Букинг».

Переводы через «Золотую корону»

Для получения наличных денег за рубежом, вы можете осуществить перевод себе через «Золотую корону». Это просто, удобно и безопасно. Вся необходимая информация доступна на их сайте или в приложении.

Предоставляются возможности для перевода в следующие страны: Азербайджан, Армения, Беларусь, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Киргизия, Молдова, Сербия, Турция, Узбекистан. Кроме того, в нескольких других странах можно осуществить перевод на банковский счет в местном банке, например, в Таиланде.

Этот метод работает следующим образом. Вы отправляете сумму перевода в рублях, а затем получаете наличные в долларах, евро или местной валюте, предъявив паспорт, в одном из банков (выбор валюты зависит от страны). Курс обмена является достаточно выгодным, а комиссия минимальна. Я успешно воспользовался этим способом в Турции, Таджикистане и Узбекистане. Из своего опыта могу сказать, что для получения наличных долларов лучше выбирать банк (по крайней мере, в Узбекистане сотрудники банка сообщили мне, что не во всех офисах можно получить евро). В Стамбуле мне пришлось немного побегать, чтобы найти офис, где можно получить наличные без комиссии, но в итоге я успешно получил деньги в отделении PTT (это почта/банк).

Внимание: невозможно осуществить перевод с карты банка, находящегося под санкциями! Начиная с января 2024 года, вы сможете отправить перевод через «Золотую корону» с карт Газпромбанка, Райффайзена, Юникредит, Яндекса, Ozon и некоторых других – всю информацию можно найти на их сайте или в приложении. Многие из этих карт можно получить онлайн в течение нескольких минут в форме “виртуальной” карты (без физического носителя).

Обратите внимание еще раз: начиная с 2024 года, курс конвертации рублей в доллары через «Золотую корону» значительно ухудшился, поэтому выгоднее делать переводы в евро или лирах.

Где бронировать билеты и жилье

На этих сервисах вы можете забронировать нужную услугу картой любого российского банка:

В то же время, иностранные сервисы принимают только карты зарубежных банков и, в редких случаях, российские карты “Юнион Пэй”. К таким сервисам относятся, например, Booking.com, Airbnb.com, сайты иностранных авиакомпаний, официальные сайты для оформления электронных виз и т.д. Однако на “Букинге” существует возможность забронировать отель без предоплаты. Для поиска таких вариантов вы можете установить галочку в фильтрах “отель без предоплаты” и “кредитная карта не требуется”. Однако, это может значительно сократить количество доступных вариантов. Не забудьте проверить в описании отеля, какие формы оплаты принимаются на месте.

Полезные банковские карты

Если вам часто приходится отправляться в путешествия или, по крайней мере, тратить значительные суммы на отели, авиабилеты и аренду автомобилей, рекомендуется оформить банковскую карту с выгодными условиями кэшбека, специально разработанными для туристов.

Уже более семи лет я пользуюсь кредитной и дебетовой картами от Тинькофф Банка, так как они предлагают самые выгодные условия и множество приятных бонусов. За каждую бронь отеля или аренду автомобиля я получаю 10% кэшбека, а за покупку авиабилетов – до 7%. Кроме того, их кредитная карта предоставляет мне бесплатную медицинскую страховку за границей. Благодаря этому страхованию я экономлю около 10 000 ₽ ежегодно, а также получаю несколько десятков тысяч рублей в виде кэшбека. Если вы подключите сервис Tinkoff Premium, то получите еще больше преимуществ: бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов по всему миру (от двух в месяц до полного безлимита), расширенную страховку на пять человек, повышенные лимиты, процентные ставки и многое другое. Подробности можно найти в моем отзыве о кредитной карте All Airlines Tinkoff.

На рынке также представлены другие банки, которые также предлагают эти бонусы, но не так щедры. Однако, во всех известных мне случаях понадобится оформить премиальное обслуживание, чтобы воспользоваться ими. Например, чтобы получить бесплатную страховку для путешествий с пакетом “Сбербанк Премьер” (хоть и без повышенного кэшбека на билеты и отели), нужно платить 1990 ₽ в месяц (что составляет около 24 000 ₽ в год) или всегда иметь на счетах 2 миллиона ₽. Такие высокие требования не подходят всем. В случае с картой All Airlines нужно всего лишь платить 1890 ₽ в год за обслуживание.

Думаю, вы уже неоднократно замечали, что каждый второй трэвел-блогер рекламирует «Тинькофф Банк». Но дело не только в том, что банк дает вознаграждение за привлечение клиентов (как и многие другие банки). Гораздо важнее то, что этот банк действительно опережает других и предлагает выгодные условия. Это стоит учитывать. Мои постоянные читатели и подписчики в социальных сетях хорошо знают, что я никогда не буду рекламировать продукт, в который не верю или о котором не разбираюсь. Также об этом знают мои друзья и родственники, которые также получили «тинькоффские» карты по моему совету. Как клиент, я очень ценю этот банк, поэтому он будет упомянут неоднократно в данном отчете. Прошу любить и жаловать.

Моя первая карта All Airlines, еще в старом дизайне.

Как выгодно снять деньги за границей

Оптимальное снятие денежных средств в международных банкоматах зависит от двух факторов:

Теперь рассмотрим каждый из этих аспектов более детально.

Комиссия за снятие

Большинство банков берут плату за снятие наличных в чужих банкоматах. Например, «Сбербанк» взимает 1% от суммы (минимальная комиссия составляет 150 ₽). Я считаю, что это неэтично.

Однако существуют и другие банки, которые предлагают более выгодные условия. Например, дебетовая карта Tinkoff Black позволяет снимать деньги без комиссии в любых банкоматах России и за границей (если используется система «Мир»), при условии, что сумма снятия превышает 3000 ₽ или 100 долларов/евро, в зависимости от валюты, связанной с картой. Некоторые другие банки также предлагают возможность снимать наличные без комиссии, но часто существуют ограничения: можно снять без комиссии только несколько раз в месяц, или при ежемесячных расходах от 70 до 100 тысяч рублей, или только в их зарубежных филиалах. Насколько мне известно, только Tinkoff Black не накладывает таких ограничений, поэтому я пользуюсь именно этой картой. Обслуживание карты стоит 100 ₽ в месяц, или бесплатно, если на счете имеется 50 тысяч рублей. Если вы знаете другой пример подобного человечного подхода, напишите в комментариях, и я обязательно упомяну его в статье.

Повторю еще раз, что в 2024 году снять средства с российских карт «Мир» возможно только в странах, которые принимают эту платежную систему (см. список выше).

Что касается российских карт UnionPay, то у тех, которые не попали под санкции банков, практически всегда есть комиссия за снятие. Например, по моей карте «Россельхозбанка» комиссия составляет 3% от суммы снятия, но не менее 50 юаней. Да, это грабеж, но куда бедному крестьянину податься? Насколько я знаю, можно снимать без комиссии с карты UnionPay Diamond «Газпромбанка», но за выпуск придется заплатить 5000 ₽.

Та же проблема с картами казахстанских и других зарубежных банков — все или почти все они берут комиссию за снятие.

Также местный банк может брать комиссию, если вы хотите снять деньги. У каждого банка в каждой стране свои условия. Обычно комиссия составляет 2-5$. Когда у меня есть свободное время перед вылетом, я ищу информацию о банках в нужной мне стране, которые не берут комиссию. Если у меня нет времени на это, я просто подхожу к ряду банкоматов в аэропорту после прилета и пытаюсь найти тот, который не берет дополнительные деньги. Информация о комиссии всегда отображается на последнем этапе снятия наличных (хотя иногда бывают исключения). Если эти условия не устраивают вас, нажмите отмену и попробуйте другой банкомат. Почти во всех странах есть банк, который не старается наживаться. Я запоминаю его и всегда снимаю деньги в его банкомате.

Конвертация валюты

Если у вас на карте и в банкомате разные валюты, то будет произведена конвертация, то есть обмен валюты. Этот процесс состоит из нескольких шагов и зависит от курсов платежной системы и вашего банка. При конвертации всегда происходит потеря определенной суммы денег, примерно 1-5%.

Как избежать конвертации и потери денег? Снимайте деньги с карты в той же валюте, что и у банкомата. Таким образом вы не потеряете ничего при конвертации, потому что ее не будет. Например, если вы поедете в Европу, то используйте карту в евро, в Турции — карту в лирах, в Израиле — карту в шекелях. Я думаю, вы понимаете логику. Для этого оформите карту в банке, который предлагает мультивалютные счета. Сегодня многие банки предлагают такую опцию, они идут в ногу со временем. Например, у карты Tinkoff Black есть такая возможность. В мобильном приложении вы сможете подключить к своей карте счет в новой валюте всего за несколько минут. Карта поддерживает 30 самых популярных валют. Это бесплатно. Например, если вы собираетесь в Казахстан, то подключите счет в тенге, во Вьетнам — в донгах, и так далее. Вы не только сохраните деньги при конвертации, но и сможете купить и продать излишнюю валюту по самому выгодному курсу, если будете следить за ним некоторое время перед поездкой.

Если невозможно получить карту в нужной валюте или если вы планируете использовать эту карту в разных странах, то лучше оформить карту в валюте, которую использует платежная система этой карты. Таким образом, будет осуществляться только одна конвертация валюты, а не две. Давайте рассмотрим пример с картой UnionPay. Я рекомендую оформить эту карту в юанях, а не в рублях, долларах или евро. В противном случае вы будете терять дополнительные проценты из-за двойной конвертации. Вот как это работает: если вы снимаете деньги с карты UnionPay в условных тугриках, а счет карты находится в юанях, то вам потребуется только одна конвертация по курсу платежной системы (из юаней в тугрики). Если же счет вашей карты будет в рублях, то вас ждет двойная конвертация – сначала ваш банк переведет рубли в юани, а затем платежная система переведет юани в тугрики. Поэтому лучше заранее купить юани через приложение, а не полагаться на обмен в банке. Также старайтесь обменивать рубли на валюту в будние дни в рабочее время Московской биржи, чтобы получить самый выгодный курс, который будет максимально приближен к курсу биржи. Когда вы оформляете карту “Мир”, вам нужно выбрать рубли, потому что именно они являются валютой этой платежной системы.

Когда вы выбираете неподходящую карту для снятия наличных за границей, ваши деньги сталкиваются с определенными проблемами. Фотография: fran hogan / unsplash.com.

Оплата картой

В 2024 году почти в каждой стране мира вы сможете расплатиться картой за покупки в магазинах, кафе, музеях и даже в общественном транспорте. Это очень удобно и гораздо безопаснее, чем носить с собой большие наличные суммы. Однако, всегда имейте при себе небольшую сумму наличных на случай неожиданности. Я помню, как в далеком 2013 году в Марокко мне пришлось менять деньги на улице у незнакомых людей, чтобы поужинать, потому что вечер наступил неожиданно и все банки уже закрылись. Курс обмена был не самым выгодным, но я уже не мог выбирать. В 2024 году это правило еще более актуально, особенно если у вас есть только карта UnionPay российского банка, которая может в любой момент не сработать.

Стремитесь оплачивать покупки в выгодных для себя условиях. Во-первых, чтобы избежать конвертации (см. выше). Во-вторых, чтобы получить повышенный кэшбэк по определенной категории товаров.

Заведения иногда могут взимать комиссию за оплату картой, хотя банки этого не делают. Кассиры обычно предупреждают об этом, особенно в Таиланде.

Как уже упоминалось, использование кредитной карты All Airlines для покупки авиабилетов, бронирования отелей и аренды автомобилей является выгодным, поскольку вам будет предоставлен щедрый кэшбек.

Оплата покупок за границей с использованием карты является удобной и выгодной, если вы избегаете лишних конвертаций и получаете кэшбек. Фотография: IgorVetushko / Depositphotos.com.

Обмен валюты

Все здесь просто, но есть несколько нюансов.

Постарайтесь не менять большую сумму сразу в аэропорту по прилету. Лучше поменять только 20, 50 или 100$ на первое время, а затем обменять большую сумму уже в городе. Курс обмена валюты в аэропорту обычно гораздо хуже, и еще берут комиссию.

В городе не меняйте деньги в первом попавшемся обменнике или банке. Прогуляйтесь немного, посмотрите, где какой курс, приценитесь и обменяйте деньги там, где лучшие условия.

На популярных туристических курортах обычно выгоднее менять деньги в обменниках, а не в банках, хотя бывает и наоборот. Зато в банке это безопаснее, чем в уличных обменниках.

Иногда в обменниках могут быть мошенники, которые ловко сдают меньшую сумму. Всегда внимательно пересчитывайте деньги прямо перед кассиром, не отходите от обменника! Однажды на Бали меня пытались обмануть на несколько десятков долларов. Работал настоящий фокусник, и мы вели напряженную борьбу в течение нескольких минут. Была настоящая битва гигантов! Мы семь раз пересчитали деньги: у него получилась правильная сумма, а у меня каждый раз на две сотни тысяч рупий меньше. Никто не сдавался. Но я сразу его раскусил и был решительным, плюс знал несколько десятков слов и цифр на индонезийском языке, которые использовал в разговоре. В конце концов, мой противник понял, что я не новичок в путешествиях, и вернул мне мои доллары. Так что всегда будьте бдительны.

Однако, наилучшим вариантом будет избегать обмена наличных денег вообще. Более быстрым, удобным и безопасным способом будет снимать деньги с банковской карты. Необходимость таскать с собой большую сумму наличных, даже если она зашита в трусы, или хранить ее в сейфе в отеле, только добавит лишних хлопот. Будет лучше снимать небольшую сумму наличных через несколько дней с использованием банкомата. Однако, еще раз напоминаю, что в условиях санкций в 2024 году, обязательно иметь запас наличных долларов или евро на случай проблем с картой. Рекомендую взять с собой комфортную для вас сумму валюты из дома, но по возможности не менять ее и снимать деньги с карты, а оставить эту наличку в резерве до конца отпуска или даже вернуться с ней домой и сохранить для следующей поездки. Как вы знаете, приобрести валюту в России стало гораздо сложнее, особенно за пределами Москвы.

Предостерегайтесь хитрых иллюзионистов в обменных пунктах валют на известных курортах. Фотография: Шери Хули / unsplash.com.

Депозит при аренде авто

Почти все арендные компании, выдавая автомобиль, принимают заморозку на карте определенной суммы в качестве депозита за сохранность автомобиля. Обычно это 500, 1000, 1500 евро или даже больше. Чтобы избежать блокировки ваших собственных денег, рекомендуется заморозить депозит на кредитной карте – таким образом будут заморожены средства банка (если ваш кредитный лимит позволяет). Я лично несколько раз брал автомобиль в аренду в разных странах, и в моем случае на несколько дней было заморожено в общей сложности 3000 евро. В этой ситуации кредитная карта очень пригодилась.

В наше непростое время достаточно сложно получить кредитную карту, которая будет работать за границей. Иностранные банки сейчас даже неохотно выдают россиянам дебетовые карты и часто требуют наличие регистрации, а уж о кредитных картах и говорить не приходится! Я знаю, что у «Газпромбанка» есть кредитная карта UnionPay – в теории она должна помочь в нашей ситуации. Но стоит учитывать, что не все прокатные компании принимают карты китайской платежной системы.

Учитывая все эти трудности, самым простым способом в настоящее время является бронирование автомобиля на сайте Localrent.com – для россиян это настоящее спасение! Там можно найти автомобили без необходимости депозита или арендодателей, которые принимают карты UnionPay, «Мир» или наличные деньги. Служба поддержки поможет выбрать лучший вариант для ваших потребностей. Я сам много раз арендовал автомобили через них в Турции, Греции и Грузии. Обратите внимание на это!

Мой спутник по путешествиям – малыш Nissan March, с которым мы проехали половину Мексики. Когда арендую автомобиль, чтобы заморозить депозит, я всегда пользуюсь кредитной картой.

Советы по безопасности

В начале статьи я уже предоставил основные советы. Дополню их некоторыми дополнительными рекомендациями.

Совет №1. Обязательно предупредите свой банк о предстоящей поездке за границу. В случае банка “Сбербанк” для этого необходимо позвонить и указать оператору даты и страны поездки. В некоторых более современных банках это можно сделать через мобильное приложение. Таким образом, ваша карта не будет заблокирована из-за подозрительной транзакции за границей.

Совет №2. Активируйте услугу SMS-банка, чтобы быть в курсе всех операций по вашим картам. Если что-то странное происходит, незамедлительно свяжитесь с банком, напишите в онлайн-чате, заблокируйте карту через приложение.

Совет №3. Установите лимиты на снятие наличных и покупки для каждой карты. Во многих банках это можно сделать легко через приложение.

№4. Заботьтесь о своем мобильном телефоне, на котором установлены сим-карта и банковские приложения, чтобы иметь возможность решать любые финансовые вопросы удаленно. Также ознакомьтесь с самыми полезными приложениями для путешественников.

№5. Предпочитайте снимать наличные деньги в банкоматах, расположенных в надежных местах. Лучше всего выбирать отделения банков. Как альтернатива, можно обратить внимание на крупные торговые центры, аэропорты и другие места с хорошей охраной. Таким образом уменьшается вероятность попасть на банкомат с устройством, называемым “скиммером”, которое захватывает данные карты и передает их мошенникам, установившим его. Узнайте, как обнаружить “скиммеры”, фальшивые клавиатуры и скрытые камеры на банкоматах.

№6. Все банкоматы, с которыми я сталкивался на своем жизненном пути, поддерживают английский язык. Поэтому имеет смысл знать несколько основных слов по финансовой тематике или иметь под рукой переводчик. Однако в некоторых странах можно встретить банкоматы с русскоязычным интерфейсом.

№7. Не снимайте деньги за границей с карты в небезопасных местах, где темно и нет никого. Грабители могут наблюдать за этим местом и напасть сразу после выдачи наличных средств. Посмотрите список безопасных стран для туризма.

Вы бы решили снять деньги здесь? Я бы не рискнул. Фото: Джейк Аллен / unsplash.com.

Выводы

Давайте укрепим информацию.

Если вы тщательно подготовитесь к своему путешествию, ваш отдых будет спокойным и приятным. Берегите себя, свои нервы и свои финансы. Желаю удачи!

Финансы должны быть под контролем. Фото: Mathieu Stern / unsplash.com.

Оригинальное изображение: Omid Armin / unsplash.com.

Оригинальное изображение: Omid Armin / unsplash.com.