Понять — и простить долги: как работает внесудебное банкротство

Возможностей решить самую трудную финансовую ситуацию всегда найдется. Если нет возможности погасить долги, то не следует отчаиваться и паниковать. Существует процедура банкротства, которая предназначена для таких заемщиков. С 2020 года ее можно претендовать не только в судебном порядке, но и вне суда. В ноябре 2023 года в эту опцию были внесены значительные изменения. Мы объясним, кому сейчас доступно внесудебное банкротство, какие долги могут быть списаны через эту процедуру и как ее оформить.

Какими преимуществами обладает внесудебное банкротство?

Банкротство может быть применено гражданами, которые находятся в тяжелом финансовом положении и не имеют достаточных средств для погашения своих задолженностей. Процедура банкротства помогает избавиться от накопившихся долгов. Для этого можно обратиться в суд, но такой вариант может быть неудобным или недоступным для людей из социально незащищенных групп. Поэтому для многих из них выгоднее воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. “Внесудебная процедура имеет свои особенности. Например, инициирование банкротства очень просто и удобно, так как заявление можно подать в МФЦ. Отсутствие финансового управляющего и судебного контроля позволяет сократить сроки процедуры до 6 месяцев с момента ее начала до списания долгов гражданина. И важным преимуществом внесудебного банкротства является его бесплатность”, – объяснил Роман Шугаев, старший эксперт в Центре стратегических разработок (ЦСР). Во время внесудебной процедуры банкротства не требуется оплачивать услуги финансового управляющего, юристов и других специалистов, а также не нужно платить пошлину. Это отличие от судебной процедуры позволяет гражданам, не могущим оплатить платные услуги из-за своих долгов, пройти внесудебный процесс.

Каковы новые правила внесудебного банкротства с ноября 2023 года?

С принятием Федерального закона от 04.08.2023 г. № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и ряд других законодательных актов Российской Федерации», который вступил в силу 3 ноября 2023 года, были внесены изменения в процедуру внесудебного банкротства. Ранее для проведения внесудебного банкротства требовалось, чтобы сумма неисполненных денежных обязательств составляла от 50 000 до 500 000 рублей, однако теперь нижний порог установлен в размере 25 000 рублей, а верхний – в размере 1 000 000 рублей. Это позволяет сделать процедуру внесудебного банкротства доступной для большего числа граждан, отметил Роман Шугаев. Кроме того, другое изменение заключается в том, что ранее повторное проведение процедуры внесудебного банкротства было возможно лишь через 10 лет после завершения предыдущей. Теперь же этот срок сократился вдвое и составляет всего пять лет между процедурами. Также с 2023 года изменились условия, которым должен соответствовать должник для обращения к процедуре внесудебного банкротства, с учетом получателей пособий по рождению и воспитанию детей, а также пенсионеров.

Каким критериям должен соответствовать должник?

3) признание его гражданина банкротом происходит только если соблюдаются следующие условия одновременно:

4) исполнительный документ к исполнению, выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом, и данные требования не исполнены или исполнены лишь частично.

Какие долги можно и нельзя списать?

После начала процедуры внесудебного банкротства и до ее завершения, исполнение требований кредиторов приостанавливается, а начисление штрафов, пеней, и других финансовых санкций, а также процентов на все обязательства гражданина прекращается. Кроме того, исполнительные документы не могут быть направлены в банк или другую кредитную организацию, и исполнение имущественных взысканий с гражданина приостанавливается.

Однако, освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, которые не были указаны в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке. Кроме того, списание долгов не разрешается в определенных случаях:

Гражданин также не освобождается от требований кредиторов по текущим платежам, касающихся возмещения ущерба, причиненного жизни или здоровью, выплаты заработной платы и выходного пособия, компенсации морального вреда, взыскания алиментов, а также других требований, непосредственно связанных с личностью кредитора. Эти требования сохраняют свою силу и могут быть предъявлены после завершения процедуры банкротства гражданина, в случае если они не были полностью удовлетворены», — поделился мнением старший эксперт в области правового развития ЦСР Роман Шугаев.

Наконец, требования о привлечении гражданина в качестве контролирующего лица к субсидиарной ответственности, возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником или членом коллегиального органа, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей в деле о банкротстве в качестве арбитражного управляющего, продолжают действовать. Также требуется возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

По этой процедуре не аннулируются так называемые «неискупимые» обязательства. В первую очередь следует отметить те, которые возникли в результате нарушения закона со стороны должника, например, если он намеренно повредил витрину и должен выплатить определенную сумму. Это практика, применяемая во всем мире, направленная на то, чтобы не поощрять незаконное поведение. Отдельные задолженности не аннулируются, если гражданин действовал нечестно», — отметил Рустем Мифтахутдинов.

Как оформить внесудебное банкротство?

Для подачи заявления на оформление внесудебного банкротства гражданину необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. После этого информация о банкротстве гражданина размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). По истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в реестр, процесс завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом вне суда.

Кроме того, к заявлению в МФЦ необходимо приложить дополнительные документы, в зависимости от того, к какой категории гражданина он относится и имеет ли право претендовать на внесудебное банкротство:

– список известных кредиторов;

– информация о получении пенсии или срочной выплаты пенсии из Социального фонда России или органа, который назначил пенсию;

– документ, подтверждающий, что исполнительный документ был выдан более года назад, и требования по исполнению документа не были полностью выполнены, от ФССП России, работодателя или банка;

– перечень известных кредиторов;

– справка от Социального фонда России о том, что гражданин является получателем ежемесячного пособия на ребенка;

– документ от ФССП России, работодателя или банка, подтверждающий, что исполнительный документ был выдан более года назад, и требования по исполнению документа не были полностью выполнены;

– перечень известных кредиторов.

– справку от ФССП России, работодателя или из банка, подтверждающую, что исполнительный документ был выдан 7 или более лет назад и требования по исполнительному документу не были полностью выполнены;

– перечень известных кредиторов.

Всем гражданам необходимо получить требуемые справки в соответствующих органах не ранее, чем за 3 месяца до обращения в МФЦ.

Как процедуру упростит электронный документооборот?

На данный момент действует устаревший порядок подачи заявления на внесудебное банкротство, что означает, что все необходимые документы гражданин должен собирать самостоятельно. Однако с 1 июля 2024 года будет введено новое правило, согласно которому эти документы будут предоставляться взаимодействующими друг с другом государственными органами при наличии технической возможности у оператора, и гражданину не будет нужно предоставлять справки», — поделился доцент Исследовательского центра частного права им. Алексеева при Президенте РФ Рустем Мифтахутдинов.

Роман Шугаев, представитель ort-tv.ru, сообщил, что внедрение электронного документооборота позволит автоматизировать процесс направления запросов в ФНС, ФССП, Фонд пенсионного и социального страхования и получение необходимых документов для проверки соответствия гражданина определенным условиям, требуемым для оформления внесудебного банкротства. Внедрение цифровизации документооборота также сократит время получения этих сведений.

За последние три года около 16,5 тыс. человек воспользовались процедурой внесудебного банкротства, а общее количество запущенных внесудебных процедур составляет 22,5 тыс. Многие из них уже завершились, и в результате было списано 5,7 млрд рублей долгов. В ближайшем будущем еще 2 млрд рублей будут списаны по оставшимся процедурам.