Межбанковские переводы без комиссии: способы выполнения, нюансы

Межбанковские трансферы – это очень популярная система перемещения финансовых ресурсов, которая используется для выплаты кредитов, внесения вкладов, перевода денег между счетами в различных банках и так далее. В этой статье мы рассмотрим, как работает технология межбанковских трансферов, которая часто называется “межбанк” на жаргоне. Мы также рассмотрим различные варианты межбанковских трансферов без комиссии и узнаем, сколько времени может занять такой платеж.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых финансовых учреждениях имеются определенные ограничения на перевод денежных средств на карты других банков. Например, клиенты Тинькофф банка могут бесплатно каждый месяц перевести до 20 000 рублей на карты других банков, используя специальное приложение. Если сумма превышает лимит, будет применена стандартная комиссия в размере 1,5% (но не менее 30 рублей). Рокетбанк позволяет бесплатно каждый месяц перевести до 100 000 рублей на карты других банков (при условии использования более дорогого пакета услуг «Все включено»).

Перевод по реквизитам счета

Некоторые финансовые учреждения предоставляют уникальную возможность произвести перевод денежных средств без дополнительной комиссии по указанным реквизитам. Клиентам Альфа-Банка, Рокетбанка и Тинькофф банка доступны такие уникальные переводы. Например, клиенты Рокетбанка могут осуществить 5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно в соответствии с условиями выбранного тарифного плана.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Возможность осуществлять переводы без комиссии предоставляется на странице «Сообщения». Такая возможность доступна исключительно для владельцев карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы произвести перевод между банками, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальная сумма платежа составляет 100 рублей. Максимальная сумма перевода в месяц составляет 75 000 рублей (при превышении этой суммы взимается комиссия в размере 0,6% плюс 20 рублей).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта связана с определенным расчетным счетом, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При осуществлении перевода со счета другой карты деньги снимаются с расчетного счета.

Чтобы предотвратить перевод слишком большой суммы человеком, на которого оформлена дополнительная карта, необходимо установить определенный лимит на платежи в течение месяца.

Такой перевод происходит мгновенно и без комиссии. Однако, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за выпуск карт в разных банках различается).

Card2card и партнеры

Воспользоваться услугой межбанковского перевода через интернет-банкинг можно с помощью функции “карта-карта”, которая позволяет переводить деньги с карты отправителя в другое банковское учреждение. Данная возможность доступна клиентам таких банков, как Альфа-Банк, Бинбанк, Рокетбанк, ВТБ, Тинькофф банк и другие. Важно учитывать, что банк, который выпустил карту, с которой производится перевод, может взимать комиссию за эту операцию. Поэтому рекомендуется предварительно проверить данную информацию.

Необходимо учесть, что для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В таком случае вам придется уплатить комиссионные, такие же, как при снятии наличных в банкомате. Также необходимо уточнить размер лимита на такие переводы.

Например, в Рокетбанке в рамках тарифа «Уютный космос» вы можете перевести от 5 000 рублей без комиссии, а согласно условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но не более 100 000 рублей за один перевод). Также следует учесть, что существуют ограничения на пополнение карты через межбанковский перевод. Например, при использовании карты Tinkoff Black лимит составляет 300 000 рублей в месяц.

Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту

Перевод денег между картами (C2C) происходит практически мгновенно. Всего за несколько секунд сумма будет переведена на карту получателя. Для осуществления такого перевода нужно знать номер карты получателя и донора, а также ее CVC-код и срок действия. Переводы между банками через расчетные счета занимают больше времени.

В этом случае деньги могут идти от 1 до 3 рабочих дней (в среднем один день). Если отправить платеж с банковского счета утром, можно ожидать, что к вечеру деньги поступят получателю.

Основная идея межбанковских переводов заключается в том, что карты связаны с определенными счетами в банке. Таким образом, при переводе средств на расчетный счет клиента банка, фактически, средства отправляются на карточный счет, но по более сложному пути.

Как проходит межбанковский перевод, и что необходимо для его осуществления

Для указания финансовых ресурсов требуется наличие информации о счете (БИК банка получателя, номер расчетного счета) и персональных данных получателя (фамилия, имя, отчество).

Для получения платежных данных (реквизитов) можно обратиться к договору с банком. Кроме того, можно запросить их лично в банке или посмотреть онлайн в личном кабинете.

Получив платежные данные, необходимо найти раздел «межбанковские переводы», «перевод со счета на счет» или аналогичный. Затем следует внести все реквизиты и ожидать, пока деньги поступят на счет получателя.

Что еще необходимо знать для совершения межбанковских переводов

Ограничения на операции. В банковских правилах обязательно предусмотрены определенные ограничения на проведение платежных операций. Это может быть размер однократного перевода, перечислений в течение суток, в течение месяца и т.д. Уровень ограничения зависит от тарифа клиента и статуса карты. Соответственно, для золотых или платиновых карт предусмотрена возможность перевода более значительных сумм.

Большинство клиентов банков укладываются в такие ограничения. Обычно допустимый размер переводов составляет от 100 до 300 тысяч рублей в месяц.

Оплата за пополнение счета. Невероятно, но некоторые банки требуют плату за пополнение счета. Иными словами, клиенту приходится платить за внесение денег на свою карту. Важно отметить, что это относится к пополнению через переводы C2C. Учитывая данное обстоятельство, понятно, почему следует внимательно изучать тарифы при оформлении карты.

Может показаться, что процедура межбанковских переводов кажется сложной и запутанной, но стоит выполнить такую операцию хотя бы один раз, и ваше мнение обязательно изменится.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Для того чтобы понять его суть, давайте посмотрим на примеры с различными банковскими учреждениями. Предположим, что нужно перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Эту операцию можно описать как перемещение средств с одного счета Сбербанка на другой счет в ВТБ.

Например, вы хотите осуществить перевод денег в другое банковское учреждение (перевести средства между своими картами, погасить долг, отправить финансовую помощь родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в такой ситуации?

Самый простой способ – перевод денег на карту получателя. Однако в такой сделке есть свои особенности. Чтобы перевести деньги на карту другого человека, необходимо получить от него такие данные, как номер карты, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество владельца карты. Эти данные можно передавать только близким людям, которым вы доверяете на сто процентов.

Даже в этом случае есть риск, что банк заблокирует карту.

Давайте рассмотрим пример с картой-донором из Сбербанка (карта, с которой будет осуществляться межбанковский перевод).

Вся операция будет осуществляться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой перевод, нужно найти в онлайн-кабинете кнопку “Пополнение”.

В нужные поля нужно ввести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перевода.

Для подтверждения перевода по карте Сбербанка необходимо использовать смс-код.

Когда вы введете кодовые цифры, деньги будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить в качестве шаблона, что сделает последующее выполнение этой операции гораздо проще.

Процесс “стягивания” напоминает онлайн-покупку, за исключением того, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке.

Обратите внимание, что чаще всего стягивание производится без комиссии, хотя есть некоторые исключения.

Некоторые банковские учреждения не разрешают стягивание средств со своих счетов или взимают комиссию за такую операцию. Однако она значительно ниже платы за прямой межбанковский перевод.

Чтобы узнать, есть ли комиссия за операцию стягивания и ее размер, есть два способа:

Не все банки предоставляют возможность совершать межбанковские переводы на карты других банков без комиссии. Кроме того, такие операции могут быть ограничены небольшими лимитами.

Банки могут проводить различные акции, в рамках которых межбанковские переводы на любые карты осуществляются без комиссии. Однако, стоит учесть, что такие акционные предложения имеют ограниченный срок действия.

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

Для осуществления перевода между банками необходимо предоставить определенную информацию в платежное поручение, чтобы указать, куда и откуда перечислить деньги. Удобнее всего это сделать через интернет-банкинг. Например, если мы возьмем перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:

Банковский идентификационный код (БИК) указывается в определенной форме, которая позволяет сразу определить название банка, получающего перевод, и его корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указание для банка о выполнении платежа).

После внесения информации нужно проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого перевод между банками переходит к этапу обработки.

В истории переводов вы можете получить платежный документ в форме, утвержденной Центробанком.

Когда поручение на перевод передается в банк, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, который является автоматизированной банковской системой. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются платежные поручения в группы.

В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, работающий в России, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который осуществляются межбанковские переводы.

Центробанк проводит обработку и проверку платежей. Затем перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж передается на обработку автоматизированной системе банка-получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.