Кредиты пишут историю. Как и зачем запрашивать информацию по займам?

Кредитная история – это информация о займах, которые вы получали в банках, МФО и других финансовых организациях, а также о ваших выплатах по ним за последние семь лет. Кроме того, в ней отражается ваш опыт работы с лизинговыми компаниями и случаи, когда вы были созаемщиком или поручителем по кредиту другого человека. Из кредитной истории можно узнать, насколько ответственно вы относитесь к своим платежам и есть ли у вас непогашенные займы.

Вся эта информация очень важна для банка перед тем, как он примет решение о выдаче вам нового кредита, особенно если речь идет о большой сумме, например, на приобретение недвижимости или автомобиля. Кредитно-финансовые организации предпочитают избегать сделок с “плохими” заемщиками.

Информация о задолженностях по коммунальным услугам оказывает влияние на принятие решения о выдаче кредита (эту информацию запрашивают и хранят в бюро кредитных историй). Если потенциальный заемщик не оплачивает коммунальные услуги, банки отказывают ему в кредите.

В Сбербанке пояснили, что банк запрашивает кредитную историю с согласия клиента, чтобы оценить его как потенциального заемщика. Однако стоит иметь в виду, что отказать банку в таком запросе означает отказ в получении кредита.

Зачем еще запрашивать историю?

Проверьте свою кредитную историю, даже если вы уверены, что у вас нет никаких задолженностей. Возможно, из-за ошибки в личных данных в вашей кредитной истории может быть указан чужой кредит. Также может случиться, что кредит, который вы давно выплатили, по-прежнему будет считаться непогашенным из-за того, что банк не предоставил информацию в кредитные бюро.

Заинтересоваться своей кредитной историей стоит и в целях безопасности: чтобы убедиться, что мошенники не оформили кредит на ваше имя или чтобы убедиться, что все данные о вашем погашении зафиксированы в кредитной истории.

Особый повод для запроса кредитной истории — потеря паспорта.

Также не забудьте проверить свою историю, если вы задумались о поиске новой работы. Работодатели часто требуют информацию о потенциальных кандидатах, чтобы убедиться, что они смогут выполнять свои обязанности. Вашу кредитную историю может запросить любая компания, независимо от ее размера и формы собственности.

Как получить?

Вероятно, информация о вашей кредитной истории хранится в нескольких бюро, так как банки обязаны передавать данные о заемщиках как минимум в два из них. Например, Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро (ОКБ), «Эквифакс» и Национальным бюро кредитных историй (НБКИ).

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, вам необходимо отправить запрос в свой банк, если он предоставляет такую услугу, или в Центральный каталог кредитных историй Центрального банка Российской Федерации (ЦККИ).

Вы можете обратиться в ЦККИ через портал «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы», при условии, что у вас есть подтвержденная учетная запись. Ответ придет в личный кабинет.

Через тот же портал госуслуг возможно получить информацию о кредитной истории в различных (одном или нескольких) бюро, либо отправив запросы непосредственно в них. Для этого необходимо зарегистрироваться на веб-сайте или в мобильном приложении соответствующей организации и подтвердить свою личность через «Госуслуги», используя Сбер ID или «Тинькофф».

Запросы на получение кредитных историй бюро также принимаются по электронной и обычной почте, а также через телеграмму. Для подачи заявления по электронной почте требуется электронная подпись, либо заявление должно быть нотариально заверено. В случае отправки заявления через телеграмму, подпись должна быть заверена сотрудником «Почты России». Эти варианты доступны для тех, у кого кредитная история хранится, например, в НБКИ.

Также можно лично обратиться за кредитной историей, имея при себе паспорт. Например, в «Скоринг-бюро» заявление будет заверено сотрудником, и кредитная история будет предоставлена в течение часа.

Сколько стоит и как долго?

Получение своей кредитной истории в любом БКИ бесплатно возможно дважды в год и неограниченное количество раз – за плату. В зависимости от конкретного бюро, каждый последующий запрос будет стоить вам примерно 400–500 рублей.

В соответствии с законом, бюро должно предоставить запрашиваемый документ в течение трех рабочих дней с момента получения обращения. Если вы отправите запрос письмом по почте, то отсчет времени следует вести с того момента, когда письмо достигнет адресата. Например, на сайте «Почты России» можно отслеживать передвижение заказных писем.

Что делать, если в истории ошибки?

Если в кредитной истории есть неточности, их можно исправить. Необходимо написать заявление об оспаривании в бюро кредитных историй или банк. Предоставьте доказательства, например, справки о погашении кредита, который в истории указан как неоплаченный.

Чтобы удалить из истории указанный вам кредит или другую ошибочную информацию, необходимо отправить в бюро нотариально заверенное заявление. Единой формы таких заявлений нет, но образцы можно найти на сайтах КБ, например, на сайте Объединенного кредитного бюро.

Кстати, начиная с этого года заемщик может обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору, который отправил информацию о кредитной истории в БКИ. Кредитор должен представить подтверждение достоверности оспариваемых сведений или исправить кредитную историю в течение десяти рабочих дней.

Подводя итог, можно сказать, что полезно проверять свою кредитную историю периодически не только перед тем, как обращаться за банковским кредитом, но и для обеспечения собственной финансовой безопасности.

Основные правила работы с кредитной историей таковы: следить за состоянием банковских счетов, своевременно погашать все задолженности (включая платежи за квартплату) и запрашивать свою кредитную историю хотя бы один раз в год. Это поможет вам сохранить финансовую безопасность и стать надежным заемщиком для кредитных организаций.