Как Выбрать Программу Дмс Добровольного Медицинского Страхования
Как выбрать программу ДМС — добровольного медицинского страхования
Если ОМС не справляется, то полис ДМС будет вашей надежной защитой. Но какую программу выбрать и сколько нужно заплатить, чтобы получить максимальную выгоду от лечения?
В статье рассказывается:
Как устроено ДМС
Чтобы разобраться в механизме добровольного медицинского страхования (ДМС), давайте рассмотрим принцип работы страхования в целом.
Сердце страховой компании – это фонд. Предположим, что тысяча человек заплатили по тысяче рублей в качестве страховых взносов. Трое из них столкнулись с несчастьем. У них есть доступ к миллиону рублей из фонда, примерно по 300 тысяч на каждого.
Те, у кого ничего не произошло, не зря заплатили. Они не беспокоятся о будущем, более уверенно планируют и спокойно спят по ночам. Для них тысяча рублей – небольшая плата за уверенность, что в случае чего они получат помощь.
Однако, если все участники обратятся за помощью, фонд мгновенно опустеет. Страховая компания обанкротится, а люди останутся один на один со своей бедой.
Для того чтобы избежать такой ситуации, страховые компании должны предпринять определенные меры: во-первых, они должны осуществлять выплаты только в случае страховых случаев, а во-вторых, предлагать страховые полисы тем людям, которые, по всей видимости, не будут ими пользоваться. Таким образом, страховые компании будут иметь достаточно средств для выплат тем, у кого, в конечном счете, все-таки возникнут проблемы.
Ситуация с обязательным медицинским страхованием (ОМС) развивается иначе: чтобы охватить максимальное количество людей, выплаты были максимально снижены, а также страховые выплаты осуществляются незаметно. Сегодня взносы на медицинское страхование вычитаются из средств работодателя, местного бюджета (ОМС) или взимаются в виде налога (ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности).
Недостатки такого подхода были обнаружены очень быстро: обязательные платежи невелики и покрывают только основные расходы. Пациенты государственных клиник часто выражают недовольство качеством обслуживания. Мы помним это из медицины прошлых лет, и даже сегодня, время от времени найти вежливого и компетентного врача в поликлинике – это просто удача.
С другой стороны, с ДМС мы сами выбираем клинику и врача, поэтому у них есть стимул бороться за нас, а у страховой компании – стимул сотрудничать с лучшими клиниками.
Однако, у страховой компании есть больше шансов обанкротиться, если они будут лечить человека с серьезным и запущенным заболеванием. Анализы, осмотры, процедуры могут быстро набрать сумму в миллион рублей, из которых пациент будет платить лишь сотню тысяч в лучшем случае.
Современные программы имеют сложную структуру. Размер взносов, страховые случаи и список предлагаемых услуг рассчитываются специальными алгоритмами. Чтобы получить максимальную выгоду от полиса, необходимо внимательно изучить условия – что включает в себя страховка и что требует оплаты самостоятельно или покрывается ОМС.
Если вы только начинаете рассматривать этот вид обслуживания, рекомендуется изучить плюсы и минусы ДМС. Это поможет избежать разочарований и обманутых ожиданий.
Если вы уже знакомы с использованием полиса, почему бы не оформить его прямо сейчас? Выберите подходящую программу и получайте лечение у лучших врачей. Однократно оплатите страховку и не беспокойтесь о своем здоровье весь год.
Преимущества и ограничения
Для тех, кто не знаком с Добровольным медицинским страхованием (ДМС), понятие полиса может показаться аналогом абонемента на свободное посещение любой платной клиники. Однако, на самом деле все не так просто. ДМС имеет множество преимуществ, но и существуют определенные ограничения.
Полис ДМС не является универсальным – страховая компания оплачивает только те случаи, которые подпадают под страховые условия. Основным критерием является список случаев, которые зависят от самой компании и выбранной программы страхования.
Стоит отметить, что чем больше ограничений у полиса ДМС, тем более доступной будет его стоимость. Для того чтобы избежать ненужных расходов, необходимо правильно выбрать программу обслуживания. В настоящее время существуют три вида ДМС: базовое, расширенное и полное.
Базовая программа
Для тех, кто редко болеет и имеет хорошую здоровье, подходит базовое обслуживание.
Основное отличие базовой программы от расширенной заключается в ограничении на предоставление медицинской помощи. Например, страховка может покрывать только один визит врача на дом в месяц и десять анализов в год. Если вы болели чаще и сдавали анализы больше, то все, что превышает лимит, необходимо оплатить самостоятельно или воспользоваться ОМС.
Стоимость полиса составляет примерно 20 тысяч рублей.
Расширенная программа
Расширенная программа предоставляет все базовые услуги без ограничений. Здесь нет необходимости считать, сколько раз вы обратились за скорой помощью или сдали анализы крови.
Что еще предлагается:
Расширенная программа идеально подходит для людей, которые часто болеют, но без тяжелых диагнозов. Она идеальна для “хроников” с частыми обострениями – вас не будут лечить, но при возникновении обострения вас спасут: доставят в больницу, уточнят диагноз, стабилизируют состояние.
Стоимость полиса: около 50 тысяч рублей.
Полная программа
Полная программа имеет очевидное название – максимальное количество услуг при минимальных ограничениях. Вариативный список включает в себя страхование беременности и родов, плановую госпитализацию, а также помощь психотерапевта.
Что можно получить в любом случае:
Кроме того, список клиник и специалистов шире. Если говорить условно, базовая страховка позволит вам получить консультацию у молодого врача, а полная страховка – у профессора. Это преувеличенный пример, но в любом случае вы получите квалифицированную помощь. Однако, с полной страховкой у вас будет больше шансов попасть в престижную клинику к престижному специалисту.
Стоимость полиса: от 100 тысяч рублей.
Помимо общего обслуживания, есть специализированные виды страхования:
Возможная альтернатива лекарственной страховке – карта с кешбэком. Например, оплачивая покупки в аптеках-партнерах Халвой, вы будете получать баллы, которые можно обменять на рубли и зачислить на свой счет.
Также есть возможность приобретать медикаменты в рассрочку на период от 1 до 10 месяцев. Не откладывайте лечение: разделите сумму на удобные платежи и постепенно погашайте долг.
На что обратить внимание при выборе полиса
При оформлении полиса необходимо уточнить, имеете ли вы прямой доступ к услугам или пользуетесь пультом.
Прямой доступ – самый удобный вариант, вам просто нужно прийти в клинику из списка, а администрация сама свяжется со страховой компанией и решит все вопросы. Если вы пользуетесь пультом, то сначала вам необходимо позвонить страховщику и согласовать визит.
Если врач назначает вам анализы и манипуляции, их также необходимо согласовать с компанией. Этим занимается администрация медицинского центра. Если страховая компания считает, что назначенное обследование не включено в пакет услуг или не требуется в данном случае, она может отказать в оплате.
Решения страховой компании можно оспорить. В некоторых случаях достаточно еще раз объяснить ситуацию, чтобы компания пересмотрела свое решение. Однако иногда это не помогает.
Если страховая компания отказывается согласовать услуги, перечисленные в списке, вам следует обратиться в Роспотребнадзор или Всероссийский союз страховщиков.
Если вы хотите оформить полис для физического лица, вам необходимо связаться со страховой компанией или заполнить заявку на их сайте. Если же вы работодатель, вы можете оформить корпоративный полис по выгодному тарифу.
Для оформления полиса для физического лица, обратитесь в страховую компанию или заполните заявку на их сайте. Если вы работодатель, вы можете оформить корпоративный полис по выгодному тарифу.


Читайте также:
«Это наше море, наш воздух – нам еще здесь жить»: студотряды Оренбуржья присоединились к ликвидации аварии в Черном море
Трое оренбуржцев вернулись из украинского плена
Гражданин иностранного государства предстанет перед судом, за дачу взятки сотруднику полиции
Бездомные собаки запугивают оренбуржцев
Погода в Оренбуржье 6 февраля
Оренбуржцы все чаще открывают свое дело с помощью кадрового центра «Работа России»
Оренбурженка задушила мужа ремнем
В Бузулукском районе в ДТП погиб водитель
Оренбуржцев приглашают поучаствовать в акции ко Дню российской науки
Оренбуржцы жалуются на проезд машин по новому тротуару