Как вести учет личных финансов

Деньги обожают учет, и с этим спорить сложно. Не важно, как они поступают к вам. Будь их много или мало. Остаются лишние деньги перед авансом или вы их тратите полностью. Ведение личных финансов в любом случае улучшит ваше отношение к деньгам.

В статье рассказывается:

Два раза в месяц я получаю выплаты: аванс и зарплату. Я примерно знаю:

Вместе с этим я всегда стараюсь откладывать на «подушку безопасности» и путешествия.

В итоге я, конечно, покупаю продукты для дома, дарю подарки близким, радую себя походами в кафе и развлечениями, оплачиваю тренировки по спорту.

Такая ситуация меня совершенно не устраивает. Складывается впечатление, что в моих финансах царит полный беспорядок и что это деньги управляют мной, а не наоборот.

Основные правила управления личными финансами

Приятно тратить деньги, не задумываясь об этом:

Однако еще более приятно знать, что ты обеспечен средствами на данный момент и будешь обеспечен ими и в будущем. Знать заранее ограничения того, что ты можешь себе позволить. Но самое высшее удовольствие – знать, что у тебя есть пассивный доход.

Чтобы приблизиться к такому идеальному состоянию, где деньги работают на тебя, а не наоборот, следует начать с малого. А именно – с учета и планирования.

Пропускать этапы неразумно. Например, нельзя сначала купить новый iPhone, а потом думать о том, как оплатить коммунальные услуги. Или вложить все в инвестиции, но не иметь возможности лечить зубы.

Перед тем, как планировать свои расходы и сбережения заранее, нужно провести анализ. Этот процесс называется финансовым учетом. Звучит сложно, но на самом деле все довольно просто.

Для учета вам нужно записать все ваши доходы и расходы. Кроме зарплаты, в доходы следует включить:

Расходы могут быть бесконечными, поэтому удобно разделить все затраты по категориям. Например:

Вы также можете добавить категорию “разное” или “забытое” и записывать туда случайные расходы или те, о которых вы забыли.

Чтобы процесс записи каждого расхода не стал однообразным, лучше делать заметки ежедневно, а не откладывать все на конец месяца.

Установите будильник на конец рабочего дня или воспользуйтесь оповещениями в мобильном приложении. Если вы часто используете безналичные платежи и можете просмотреть историю в банковском приложении, вести учет будет очень просто.

Шаг 2: финансовое планирование

Когда у вас уже есть наглядная статистика вашей финансовой ситуации, вы можете перейти к следующему шагу – планированию.

Запишите ваши постоянные и переменные расходы.

Подсчитайте их для каждого месяца, сравните и найдите среднее значение. Теперь вы знаете, сколько вам нужно откладывать ежемесячно на постоянные траты и какую сумму вы должны придерживаться.

Посчитайте переменные расходы для каждого месяца и найдите среднее арифметическое. Это значение станет вашим новым ориентиром.

Например, речь идет о развлечениях. Сюда можно отнести походы в кино и рестораны, игры в квизы и встречи с друзьями. Эта сумма поможет вам определиться: в этом месяце вы хотите больше времени провести в городе или один раз качественно отдохнуть за его пределами?

Подумайте, насколько вам действительно важно употреблять кофе именно в кофейне? Или может быть, стоит сэкономить средства и приобрести что-то более полезное для себя? Каждому человеку присуща своя собственная история. Возможно, вы обнаружите, что на самом деле вы слишком мало тратите на приятные вещи для себя.

Важно отметить, что учет личных финансов помогает взглянуть на свои жизненные приоритеты со стороны.

Теперь, когда все расчеты проведены и распределение сделано, наступило время для самого приятного – накоплений.

Накопления можно начать делать, когда после всех расходов у нас остаются “лишние” деньги.

Несмотря на название, к этим деньгам также нужно относиться разумно. Они могут быть излишними в текущем месяце, но совсем не излишними в будущем.

Сначала стоит сформировать из них “финансовую подушку”. “Финансовая подушка” – это накопления, желательно равные трем вашим зарплатам, которые помогут вам в трудной ситуации. Например, если вы заболеете или потеряете работу, они позволят вам жить относительно спокойно и не отказывать себе в привычных трат.

Инструменты для контроля личных финансов

Вся вышеперечисленная информация звучит прекрасно в теории. Идеально было бы воплотить это в реальность таким же прекрасным образом. Для этой цели нам необходимо организовать процесс. Существует множество способов сделать это.

Один из таких способов – консервативный и проверенный. Если кто-то до сих пор предпочитает писать ручкой во всех смыслах этого слова, то запись расходов в течение дня не будет для него проблемой.

Вы можете создать таблицу в Excel. Можете составить ее сами или найти готовую в Интернете. Например, воспользоваться табличкой от Google. Некоторые люди утверждают, что не встретили ничего лучше этой доброй старой программы.

Половина пользователей склоняется к тому, что мобильные приложения представляют собой наиболее удобный инструмент, специально разработанный для повседневного использования. И это действительно так, поскольку разработчики вкладывают много усилий в создание удобного интерфейса и добавление пуш-уведомлений для напоминаний.

Лучшие приложения для контроля бюджета

Мы собрали пять мобильных приложений с высоким рейтингом, которые можно использовать бесплатно, а для получения дополнительных возможностей можно оформить подписку.

Дзен мани

Мобильное приложение для операционных систем IOS и Android имеет высокий рейтинг – 4,6. Одним из его главных преимуществ является возможность автоматического импорта истории расходов с банковских карт или посредством смс-уведомлений. Кроме того, приложение “Дзен мани” автоматически определит ваши планируемые траты на основе предоставленных вами данных и предпочтений.

Это приложение демонстрирует, как много вы тратите, с акцентом на наглядность.

Когда мы платим безналично, мы не ощущаем физических деньги и не видим, сколько мы потратили. CoinKeeper решает эту проблему: чтобы записать траты, нужно перетащить “монетку” в нужную категорию. Она издаст характерный звук и потребует ввода суммы расхода. Такой интерактивный подход заставляет относиться к тратам более осознанно.

Приложение CoinKeeper доступно для устройств на IOS и Android и позволяет импортировать расходы с банковских карт.

Все любят финансы, а что они представляют собой?» – интересуется Земфира в своей песне. Похоже, данное приложение имеет ответ на этот вопрос. Установить его возможно как на устройства с операционной системой IOS, так и на устройства с операционной системой Android. Более того, оно имеет максимальную оценку – пять звезд. В его функционал включены возможности учета и планирования расходов, напоминаний о необходимости оплаты счетов и наглядных диаграмм с удобной степенью детализации.

Оценка 4,8, интуитивно понятный интерфейс и бесплатная версия приложения для операционных систем IOS и Android. В приложении “Деньги ОК” помимо основных категорий также имеются подразделы, что облегчает заполнение расходов. Кроме того, возможно вести учет различных валют и создавать отчеты.

Много отзывов и высокий рейтинг в 4,8 балла. В приложении Monefy имеется встроенный калькулятор, наглядные графики расходов и поддержка мультивалютности. Это приложение доступно для установки на устройства с операционными системами IOS и Android.

Умелое управление личными финансами позволит вам не только привести в порядок свои финансовые дела, но и понять, как мыслят те люди, которые всегда имеют достаток для покупки новых квартир и машин, для путешествий и инвестиций. Пусть ваше путешествие в мир больших денег начнется с этого небольшого осознанного шага.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации данной статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы

Приобретение персональных тренировок – это не самое дешевое удовольствие. Вы можете приобрести абонемент у наших партнеров и воспользоваться возможностью беспроцентной рассрочки на несколько месяцев