Как создать финансовую подушку безопасности

Кризис, который наступил вместе с пандемией, доказал необходимость быть готовым к трудным временам. Многие задумались о том, как создать финансовую подушку безопасности и подготовиться к подобным ситуациям. Мы исследовали все аспекты этого процесса и хотим поделиться своими знаниями с вами.

В статье рассказывается:

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна

Внезапно Валерию сократили на работе, что поставило его семью в трудное положение, так как он был единственным кормильцем для супруги и маленького ребенка. Спасительным решением стало наличие финансовой подушки безопасности, которую молодой человек заранее начал формировать на случай непредвиденных обстоятельств.

Любой человек может оказаться в подобной ситуации. Финансовые трудности могут быть вызваны не только увольнением, но и другими непредвиденными обстоятельствами, на которые невозможно влиять. В таких моментах очень важно иметь финансовую подушку безопасности, которая поможет пережить трудные времена.

Перед тем, как создать денежный резерв, определите несколько правил финансовой грамотности.

Разумность резерва состоит в его возможности использования в любое время. Поэтому вкладывать эти средства в подозрительные проекты или на долгий срок – явно неразумная идея.

Сбережения на черный день нельзя использовать как дополнительный кошелек. Если вы постоянно обращаетесь к накопленным средствам для спонтанных покупок, то создать полноценный резерв вряд ли удастся.

В период кризиса на фондовом рынке акции даже самых надежных организаций могут упасть. Будет очень плохо, если этот момент совпадет с форс-мажорной ситуацией в вашей жизни. Более удачным вариантом для хранения средств является накопительный счет, с которого вы можете снимать и пополнять деньги без ограничений, или карта с начислением процентов на остаток – например, Халва.

Важно: если вы используете часть средств из резерва, после нормализации ситуации необходимо начать его пополнять снова.

Сколько нужно откладывать и как часто

Размер резерва подушки безопасности определяется численностью членов семьи. Если вы проживаете в одиночку, то необходимо формировать резерв на срок от трех до шести месяцев. Для семей с детьми и прочими иждивенцами этот срок увеличивается до года.

Минимальная сумма резерва подушки безопасности рассчитывается индивидуально для каждого человека. Однако эксперты отмечают, что размер резерва должен быть кратным среднемесячным семейным расходам.

Принято считать, что в эту сумму входят:

Заранее исключите из расходов крупные покупки, так как на них следует откладывать средства отдельно. К таким покупкам относятся, например, замена автомобиля, ремонт в квартире или поездка на море.

Самый простой способ создания подушки безопасности, который отлично соответствует правилам финансовой грамотности – это откладывать деньги в период финансовой стабильности.

Было бы замечательно, если вы каждый месяц будете перечислять в резерв одну и ту же сумму. И делать это нужно независимо от того, является ли доход постоянным или полученным от неожиданной подработки.

Важно: если только один человек зарабатывает деньги, то размер резерва должен быть увеличен на 15-30%. Этот шаг необходим, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все доходы семьи не были утрачены.

Наш герой Валерий ежемесячно получал 70 тысяч рублей. Примерно 50 тысяч рублей уходило на основные расходы. У молодой пары недавно родился ребенок, поэтому им нужно собрать резерв на год. Это означает, что необходимо накопить как минимум 600 тысяч рублей. Учитывая, что Валерий содержит семью самостоятельно, это число увеличится до 780 тысяч рублей.

В каком виде и где хранить денежные резервы

Как правило, при выборе способа хранения финансов предпочитают использовать несколько вариантов – наличные, дебетовую карту, накопительный счет или банковский вклад. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, мы перечислим преимущества и недостатки каждого способа.

Основное преимущество – всегда есть доступ к резервам. Вам не нужно беспокоиться о том, сколько времени потребуется на снятие денег или расторжение договоров с банками.

Однако у этого способа есть и недостатки. Во-первых, инфляция постепенно сокращает накопления. Во-вторых, наличные деньги легче потерять или использовать не по назначению. И, конечно, существует риск кражи денег.

Если вы выбираете этот способ, убедитесь, что ваша карта предусматривает начисление процентов на остаток средств. Это поможет вам защититься от воздействия инфляции.

Обратите внимание на условия, при которых вы можете воспользоваться этим преимуществом. Некоторые финансовые учреждения начисляют проценты только после выполнения определенного количества операций с использованием банковской карты. Однако, большинство из нас активно использует пластиковые карты в повседневной жизни, поэтому проблем с выполнением этого условия возникает редко.

К недостаткам также можно отнести плату за выпуск и обслуживание карты, а также дополнительные расходы на получение оповещений. Однако, существуют банки, которые не взимают плату за эти услуги совершенно. Например, клиенты Совкомбанка получают такие преимущества при оформлении карты «Халва».

Многим людям нравится использовать накопительный счет для получения процентного дохода. Этот счет можно рассматривать как краткосрочный вклад. Однако существует еще более выгодный вариант – Онлайн-Копилка от Совкомбанка. Подключив эту услугу, вы сможете получать проценты на остаток, увеличивать заработанный кешбэк, накапливать проценты от покупок, зачислений или переводов.

Это один из самых надежных способов хранения денег на случай необходимости. Он имеет множество преимуществ, включая защиту от инфляции, сохранение процентной ставки на весь срок депозита и надежное хранение средств.

При выборе вклада обратите внимание на программы, позволяющие частично снимать деньги с минимальными потерями процентов. Такая стратегия обеспечит вам постоянный доступ к резервным средствам и стабильный доход.

Важно: все суммы вкладов, достигающие 1,4 млн рублей, подлежат страхованию государством. То есть, даже в случае закрытия банка, вы получите обратно свои деньги вместе с процентами. Если ваше сбережение превышает эту сумму, мы рекомендуем разделить его на несколько вкладов.

Чтобы заботиться о своих финансах уже сегодня, и не только сохранить свой капитал, но и заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Вы сможете влиять на доходность своего вклада, а банк гарантирует сохранность ваших средств.

Продолжать ли откладывать деньги после достижения нужной суммы

Если вы создали необходимую финансовую подушку, вам просто нужно следить за ее сохранностью. Теперь вы можете перейти к следующему этапу – инвестированию. Это может быть покупка ценных бумаг, облигаций или участие в торгах на биржевом инвестиционном фонде.

Важно вкладывать деньги только в те активы, которые не представляют повышенного риска. Этот подход поможет вам накопить капитал для достижения более крупных финансовых целей.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы

Персональные тренировки – это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.