Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

Множество причин приводят к отказу банков в выдаче денег: имеющаяся плохая кредитная история, просроченные платежи и слишком большая финансовая нагрузка. Однако, для чего клиенту понадобилось бы вводить «самозапрет на выдачу кредитов»? Зачем было бы нужно налагать на себя ограничения? Что следует предпринять, чтобы оформить запрет на получение кредитов и возможно ли его отменить, когда это потребуется?

В статье рассказывается:

Кто и почему ввел самозапрет на выдачу кредитов

Современные достижения технологий позволяют решать различные сложности быстро и удобно. Благодаря им, можно воспользоваться услугами оплаты счетов, совершить покупки, осуществить денежные переводы и получить кредит, не выходя из дома. Однако злоумышленники всегда настороже и придумывают много хитрых уловок, чтобы завладеть финансами порядочных граждан.

Самым распространенным и эффективным способом для недобросовестных лиц является метод социальной инженерии, когда сам человек передает мошенникам информацию, связанную с безопасностью финансовых средств, или совершает переводы денег под давлением, основанном на психологических факторах.

Вопрос финансовой безопасности граждан России стал предметом серьезного внимания со стороны государства. В следующем году Центробанк РФ предлагает ввести саморегулирование процесса получения займов. Данное ограничение на выдачу кредита без личного присутствия клиента будет осуществляться на основании письменного заявления. Более того, будет возможность ограничить не только выдачу денег, но и другие финансовые операции, либо временно заморозить отдельные параметры.

В случае нарушения саморегулирования со стороны банка, МФО или другого финансового учреждения, сделка будет признана недействительной.

Порядок получения займов, права и обязанности физических лиц после получения кредита регулируются законами “О потребительском кредите” и “О кредитной истории”. Внесенные поправки в эти законы направлены на защиту граждан от финансовых махинаций со стороны третьих лиц, так как теперь оформление займа через интернет станет не таким простым.

В январе прошлого года Банк России представил законопроект, который устанавливает единый запрет для всех финансовых учреждений. Теперь клиентам не нужно связываться с каждым банком отдельно, им достаточно оформить запрет всего один раз. Банк России считает, что наиболее удобным способом включения запрета в кредитную историю. Таким образом, любая финансовая организация перед выдачей займа сможет проверить наличие запрета на получение кредита.

Однако на данный момент закон еще не полностью вступил в силу. Правительство планирует ввести самозапрет с 1 июля 2024 года. Все необходимые документы вы можете найти здесь.

Когда и кому необходим самозапрет на кредиты

Все совершеннолетние граждане РФ могут воспользоваться этой возможностью.

Категории граждан или список ситуаций, когда необходимо наложить ограничение на выдачу онлайн-займов, не регламентируются законодательными поправками. Новая схема будет особенно актуальной для людей, у которых высокие обороты на банковских счетах, часто возникают финансовые махинации или попытки их устроить, а также для пожилых людей.

Все зависит от потребностей и уровня тревожности конкретного человека в целом. Если вы не привыкли брать спонтанные займы, предпочитаете все обдумать и обратиться в офис лично, то в будущем можете смело оформлять самозапрет. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваша финансовая безопасность не будет подвергаться посягательству со стороны посторонних лиц.

Беспокоитесь, что запрет на самозанятость “свяжет вас по рукам”, когда внезапно возникнет потребность в займе? Хорошие новости: запрет можно отменить в любое время и неоднократно оформить.

Чтобы снять ограничение, просто посетите ближайшее банковское отделение.

Достоинства и недостатки самозапрета на онлайн-кредитование

Одной из главных и наиболее очевидных преимуществ является защита от мошенников. Можно ли считать, что ограничение на самозащиту полностью обезопасит от финансовых мошенников? К сожалению, стопроцентной гарантии не будет. Аферисты очень хитры и постоянно придумывают новые способы обмана. Однако, внесение поправок значительно усложнит задачу преступникам.

Кроме того, такой метод защитит не только от мошенников, но и от необдуманных покупок. У вас будет время обдумать все “за” и “против” нового займа, а также выбрать надежный банк с наиболее выгодными условиями.

У рассрочки есть множество преимуществ по сравнению с кредитом. В первую очередь, это отсутствие процентной ставки по займу. Вы платите только за сумму покупки, не переплачивая банку.

Карта “Халва” предоставляет возможность совершать покупки в более чем 250 000 магазинах различных отраслей, включая бытовую технику, туризм и образование. Теперь вы можете приобретать все необходимое в рассрочку и получать кешбэк за каждую покупку.

Дмитрий Овчинников, главный специалист отдела комплексных систем защиты информации в компании “Газинформсервис”, раскрывает две основные схемы мошенничества, связанные с получением кредита. Во-первых, злоумышленники могут взломать аккаунт на Госуслугах. Однако, если пользователь установит запрет на получение кредита, это повышает уровень безопасности. Мошенники не смогут распорядиться деньгами одним кликом, так как снять запрет будет невозможно. В случае осознания ошибки, пользователь может восстановить доступ к своему аккаунту.

Вторая схема связана с выводом денег на предполагаемо безопасный счет. В этом случае преступники применяют методы социальной инженерии, психологически давят на человека. Их цель — запугать жертву и заставить ее перевести деньги в кратчайшие сроки. Запрет на получение кредита, как и в первом случае, увеличит время, необходимое мошенникам для убеждения жертвы. Это значительно повысит вероятность того, что вся схема не сработает.

В аналогичных ситуациях жертва подчиняется указаниям мошенников только в начальный период, от десяти минут до часа, пока на нее действует психологическое давление и еще есть шок от страха потери денег. Однако человек быстро привыкает к психологическому давлению, уровень стресса снижается. То есть чем дольше мошенники воздействуют на жертву, тем выше вероятность того, что у нее включится критическое мышление и человек осознает, что звонок — это обман.

Единственный запрет позволит выполнить все “одним движением”, информация будет сохранена в бюро кредитных историй (БКИ). Не нужно будет посещать все банки и беспокоиться о том, что вы не успели уведомить все финансовые организации.

Однако существуют и свои тонкости. Нельзя взять кредит одним нажатием. Клиенту будет возможность оформить заем только на второй день после того, как БКИ снимет запрет.

Теперь ваши финансы под надежной защитой.

Как оформить самозапрет на кредиты

До тех пор, пока закон полностью не вступит в силу, ограничение можно оформить только офлайн, в офисе банка. К сожалению, функция единого самоограничения пока недоступна, поэтому ваш отказ будет работать только в определенном банке. Вам необходимо посетить отделение и написать заявление. Однако вы можете ограничить только те функции, которые доступны в вашем личном кабинете.

Снять ограничение можно таким же образом: написав заявление в финансовом учреждении.

Ограничение можно наложить и снять только в офисе банка.

На данный момент нет возможности сделать все через МФЦ или сайт Госуслуг.

Разработчики уже включили алгоритм оформления запрета через Госуслуги в предварительный вариант законопроекта. Пользователю необходимо:

Начиная с 1 июля 2024 года, множество возможностей нового закона станут доступными. Однако, как можно обезопасить себя уже сейчас? Одним из вариантов является написание заявления о запрете на выдачу кредитов в тех финансовых организациях, с которыми вы сотрудничали ранее, поскольку ваши личные данные могут быть храниться там.

Некоторые банки уже принимают самостоятельные меры для защиты от мошенников. Например, если клиент сразу после получения займа попытается снять деньги или перевести их на другой счет, его счет может быть заблокирован.

Также полезно регулярно отправлять запросы в БКИ. Эта функция доступна на Госуслугах.

Будьте внимательны с вашими личными данными: не передавайте фотографии паспорта непроверенным лицам, не оставляйте данные паспорта на незащищенных веб-сайтах, не вступайте в диалоги с телефонными мошенниками. Если вам звонят и предупреждают об операциях с деньгами, просят сообщить личную информацию, немедленно положите трубку и позвоните на горячую линию вашего банка. В случае утери паспорта немедленно напишите заявление в полицию.

Пусть ваши финансы всегда будут в безопасности.

Личные тренировки – это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.

Личные тренировки – это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.