Как Научиться Экономить Принципы Правила Приемы
Как научиться экономить: принципы, правила, приемы
В условиях текущего кризиса многие люди стремятся узнать, как научиться экономить, чтобы даже при снижении доходов хватало на достойное существование. Это важно, потому что никому не нужна экономия ради экономии, а основная цель умелого управления финансами – иметь возможность тратить их на себя.
Существует множество способов экономить, и каждому придется использовать несколько методов, а кто-то обойдется и одним. В данной статье мы расскажем, как повысить свою финансовую грамотность, представим конкретные приемы, которые помогут сохранить больше денег, и разберем типичные ошибки, которые мешают экономить.
Суть экономии средств
Какие мысли у вас возникают при упоминании слова “экономия”? Вероятно, вы сразу представляете себе, что вам придется отказаться от всех удовольствий и питаться только гречкой. Но это совсем не так.
Разумная экономия позволяет разумно распределять деньги, тратить их на важные вещи и не растрачивать их понапрасну. Она помогает избежать жизни от зарплаты до зарплаты, при этом осуществлять крупные покупки и создать финансовую подушку безопасности.
Звучит вдохновляюще? Тогда обязательно прочитайте нашу статью до конца. Если вы примените хотя бы один совет из нее, то уже увидите результат.
Как научиться экономить деньги? Прежде всего нужно выявить “дыры” в бюджете, через которые финансы утекают от вас. В эту категорию могут входить даже незначительные, но регулярные расходы, например, чашка кофе каждый день после работы. На первый взгляд это мелочь, но за месяц получается значительная сумма.
После выполнения этого шага можно начинать копить. Отказ от одной постоянной покупки освободит деньги, которые легко можно откладывать на депозит. Вам даже не придется задумываться, где найти дополнительный источник дохода.
Да, вначале будет сложно менять привычки, и придется приложить некоторые усилия. Но через пару месяцев накопится значительная сумма, и тогда откладывать будет проще, потому что вы увидите результат своих усилий.
Какие еще существуют схемы накопления денег? Расскажем ниже о самых эффективных и распространенных.
3 принципа экономии
Ученые экономисты уже давно разработали несколько вариантов разумного распределения бюджета, с тем чтобы, независимо от вашего дохода, вы всегда имели достаточно средств на все самые важные вещи. Эти основные принципы применимы как к личным финансам, так и к семейным бюджетам.
Принцип 50/20/30
Согласно разработчикам системы, ваши обязательные расходы не должны превышать 50% от ежемесячного дохода. Сюда относятся платежи за жилье, коммунальные услуги, траты на транспорт, еда, приобретение сезонной необходимой одежды и другие предметы быта.
20% дохода следует немедленно откладывать на сберегательный счет в банке или выплачивать долги, чтобы как можно скорее избавиться от всех обязательств. 30% составляют расходы на приятные мероприятия – развлечения, путешествия и личные покупки.
Эта схема позволяет за год накопить пятую часть всех доходов без особых трудностей. Она отлично работает, поскольку не требует жесткого ограничения удовольствий.
Возможно, возникнуть трудность в том, что расходы не всегда равны половине. У некоторых граждан нашей страны половина бюджета уходит исключительно на оплату ипотеки или аренду жилья. В такой ситуации необходимо стремиться увеличить доход или использовать другую стратегию.
Принцип нескольких конвертов
Альтернативой такому подходу является разделение бюджета на большее количество частей и выбор категорий по вашему усмотрению. Например:
Вы можете сократить расходы в одной области и перевести освободившуюся сумму в другую категорию. Вместо трат на обучение вы можете направить деньги на здоровье, а вместо покупки техники – на ремонт и так далее. Вы сами определяете свои приоритеты.
Откладывайте деньги на каждую категорию в отдельный конверт и строго придерживайтесь процентного соотношения. Распределите деньги сразу после получения зарплаты, чтобы избежать ненужных расходов.
Обратите внимание! Нельзя превышать установленную сумму для каждой категории. Если в начале месяца вы потратили все деньги на развлечения в кафе, то оставшуюся часть месяца придется справляться с ограниченными средствами. Чтобы было проще контролировать расходы, установите лимит не на месяц, а на каждую неделю.
Многим людям подходит такой метод распределения финансовых средств, однако он не позволяет накапливать большие суммы быстро. Например, это может быть недостаточно для первоначального взноса по ипотеке.
Принцип распределения на основе реальных трат
Для этого необходимо провести анализ своих затрат в течение нескольких месяцев. Записывайте информацию о том, сколько и на что вы тратите. Вы можете использовать блокнот или специальные приложения, о которых мы также расскажем в этой статье.
Это позволит вам увидеть реальные цифры и иметь полное представление о вашем бюджете. Вы сможете определить ненужные расходы и сократить их, спланировав постепенное снижение затрат на 1-5% ежемесячно.
Внедрение этого принципа в жизнь является самым простым, поскольку не требует больших усилий и изменений.
5 правил экономии бюджета
Необходимо научиться экономить и откладывать. Заблуждение заключается в том, что копить можно только при увеличении дохода. Однако на самом деле все работает наоборот – сначала нужно освоить финансовое планирование при любом уровне дохода, а затем уровень достатка будет расти.
Исследования демонстрируют, что богатые люди очень ответственно относятся к своим финансам и придерживаются прагматичного подхода в отношении своего состояния. Если бы они не заботились о деньгах, то быстро столкнулись бы с финансовыми трудностями.
Для достижения финансовой свободы следуйте этим пяти рекомендациям:
Главная задача финансового планирования – создание “подушки безопасности”, оптимизация расходов и доходов, а не отказ от всех жизненных радостей. Важно сохранять баланс.
Способы научиться экономить на платежах
Как можно сэкономить на электричестве?
Электронный прибор и технические устройства:
Как можно сэкономить на воде?
Вот несколько доказанных рекомендаций:
Как сэкономить на интернете?
В каждом городе обычно имеется несколько провайдеров интернет-связи. Не рекомендуется заключать договор с первым доступным провайдером, стоит тщательно изучить условия каждого из них. Совместно с консультантом или самостоятельно следует выбрать пакет, который наиболее подходит вам.
Когда компания только появляется на рынке, она устанавливает более низкие цены, но со временем их стоимость возрастает. Когда клиентская база сформирована, их основная цель – получить прибыль. Если условия перестали вас устраивать, вы можете безопасно перейти к другому провайдеру.
Важно постоянно проверять тарифы конкурентов. Кроме того, одним из советов является сообщить оператору о вашем намерении уйти от него. Часто компании предлагают более выгодные условия, чтобы удержать клиента.
Варианты экономии на еде
Если ваш желудок пуст, вы приобретете вредные и дорогие продукты, потратив гораздо больше денег. Это объясняется тем, что в полуголодном состоянии мозг ищет быстрые углеводы и стремится к сладкому.
Не бродите праздно по магазинам, вы наверняка добавите в покупки что-то лишнее. Ходите в продуктовые магазины с конкретной целью и ограничивайте время, проведенное там.
Это особенно важно, если вы делаете это только из-за акции. При покупке фруктов или овощей обязательно обращайте внимание на их зрелость. Не покупайте больше, чем сможете использовать. Через несколько дней продукт может выглядеть непривлекательно и иметь отвратительный вкус.
Если вы хотите быть уверены, что покупаете продукты, которые сможете использовать в ближайшее время, рекомендуется приобретать творог и другие молочные продукты. Каждый день тонны продуктов отправляются на свалку только потому, что люди не успевают их съесть. Однако, запасываться продуктами долгого хранения – это совсем не стыдно.
Если вы отправляетесь в магазин без определенной цели, то есть риск купить много ненужного. Возможно, в моменте что-то покажется вам вкусным и интересным, но дома вы поймете, что не знаете, как его использовать.
Благодаря составлению четкого меню вы всегда будете знать, что вам нужно. Покупайте только необходимые продукты и сэкономьте время в магазине.
Красное мясо, такое как свинина или говядина, содержит много жира и является менее полезным. Исследования показывают, что его чрезмерное потребление увеличивает риск развития неприятных заболеваний. Кроме того, оно довольно дорогое.
Белое куриное мясо, в свою очередь, является более диетическим и доступным по цене. Рекомендуется чаще предпочитать его, а красное мясо оставлять на особые случаи или иногда организовывать разгрузочные дни.
Поначалу может показаться, что это дорогостоящая покупка. Однако она способна сэкономить ваш бюджет. Любители кофе каждый месяц оставляют значительные суммы денег в кофейнях, специальных автоматах или уличных точках. В настоящее время этот напиток стал своего рода культом.
Если вы не можете обойтись без кофе, то приобретение кофемашины в перспективе станет выгодным и окупится за год. Кроме того, одноразовые стаканчики неэкологичны, а при использовании собственной посуды вы будете заботиться о окружающей среде.
5 способов экономии на покупках
Как научиться экономить и тратить с умом? Совсем не приобретать ничего невозможно, поэтому мы подготовили для вас несколько эффективных рекомендаций.
Эта совет актуален не только для продуктов, но и для любых других покупок. Во время посещения магазинов, глаз может зацепиться за совершенно ненужную вещь. Для этого компании нанимают маркетологов, мерчендайзеров и тратят огромные суммы денег. Еще труднее противостоять мгновенному желанию, если товар продают со скидкой.
Если у вас будет четкий список, то сдерживаться от неразумных трат будет проще. Вы будете знать, что вам идет и что действительно нужно для дома. Кроме того, вы сможете отслеживать цены и покупать товар, когда он будет на акции. Остальные покупки будут выходить за рамки бюджета.
Если у вас семья большая, то следующий совет будет очень актуален. Вместо покупки продуктов, которые быстро портятся, гораздо выгоднее приобретать их оптом. Например, сахар, крупы, макароны, туалетная бумага, консервы и другие товары.
Если вы живете один или у вас небольшая семья, то можно сотрудничать с друзьями, соседями, знакомыми или родственниками при покупке бытовых товаров. Именно поэтому в интернете так популярны совместные закупки товаров различных категорий.
Многие вещи кажутся важными в данный момент, но на самом деле они не так уж и необходимы. Покупка автомобиля, бытовой техники, путешествий или квартиры требует тщательной подготовки. Планируйте это за несколько месяцев или даже лет, чтобы все было продумано наилучшим образом.
Еще несколько полезных советов:
На маркетплейсах можно сэкономить при покупках. Там есть большой выбор товаров с хорошим качеством и выгодной ценой. Еще и выходить из дома не нужно.
В магазинах товары стоят дороже из-за аренды, зарплаты сотрудников, уборки, оборудования и прочего. Без этого компания не сможет выжить.
Некоторые люди даже примеряют вещи в магазине, а затем заказывают их на маркетплейсах. Обычно цена там ниже на 10-20%. Также можно подписаться на рассылку любимого магазина, чтобы всегда быть в курсе выгодных предложений.
Магазины не всегда обманывают клиентов, для них важно удерживать старых покупателей и привлекать новых. Часто они проводят распродажи товаров прошлых сезонов или моделей техники, которые уже не являются последними. Также магазины устраивают ликвидацию в честь различных праздников, открытия или закрытия. Иногда размер скидки может достигать 90%, что является выгодным для покупателя.
С той же целью компании и банки предлагают кешбэк – это возврат части денег за совершенную покупку. Он выполняет ту же функцию, что и скидки, привлекая покупателей. Вы можете сэкономить и даже заработать несколько разными способами:
Методы экономии при маленькой зарплате
В интернете можно найти множество советов по финансовой грамотности, но они чаще всего применимы для людей с высоким доходом. А как научиться экономить при невысокой зарплате? Мы с радостью поделимся полезными рекомендациями.
Когда у вас появляются деньги, сразу возникает сильное желание потратить их. Но стоит придержаться и не тратить все сразу, иначе можно остаться без гроша в кармане уже в первые дни. Перед тем, как отправиться в магазин, разделите сумму на необходимые категории расходов, как мы уже рассказывали выше.
Отложите хотя бы 10% (или больше, если возможно) на счет в банке (даже 100 рублей лучше, чем ничего). А затем оплатите все обязательные платежи (интернет, коммунальные услуги, телефон). Если вы собираетесь покупать что-то, выбирайте качественный товар, а не дешевую и одноразовую вещь.
Сотрудничая с ними, вы всегда будете тратить больше, чем зарабатываете. Этот факт и высокие проценты никогда не позволят вам накопить. Рассчитайте, сколько вы должны банку, и каждый месяц делайте выплату долга своим приоритетом — или рефинансируйте кредитку на выгодных условиях. После погашения отправляйте еще больше средств в копилку.
Алкоголь, сигареты, вечеринки не только подрывают здоровье, но и отнимают много средств. Если не можете полностью отказаться от них, то по крайней мере сократите потребление. Лучше проводите больше времени на свежем воздухе, это полезно и не требует дополнительных расходов.
К сожалению, часто скидки и акции являются всего лишь маркетинговым трюком — магазины сначала увеличивают цену, а затем делают вид, что снижают ее.
Отдельно стоит отметить предложения типа “второй товар бесплатно”. Из-за них вы тратите лишние деньги и покупаете ненужное. Покупайте только то, что вам действительно нужно, и следите за ценой.
Наилучшим вариантом является готовить пищу дома и брать ее с собой в контейнерах. Такой подход обеспечивает более здоровое и экономичное питание. В случае крайней необходимости можно обратиться в столовую, где тоже можно найти вкусную еду. Посещение дорогих кафе и дешевых фастфудов следует оставить на праздники.
Одноразовые поездки обходятся дороже. Рекомендуется сравнить цены в своем городе и рассчитать, какой вариант будет выгоднее. Для школьников, студентов, многодетных семей и пенсионеров обычно предусмотрены специальные условия.
Изменение привычек как способ экономии
Можно не только отказаться от вредных привычек, как мы предлагали выше, но и внедрить полезные. Например, в теплую погоду вместо общественного транспорта, такси или машины выбирайте велосипед.
Даже при необходимости его приобретения, стоимость велосипеда окупится уже через несколько сезонов использования. Этот вариант подходит не всем, но если у вас есть такая возможность, то не стесняйтесь выбрать его.
Например, часто приходится переплачивать за брендовые товары, хотя их качество не лучше других. Или в одном спортзале абонемент обходится дороже только из-за его большой площади и избыточного количества тренажеров, которые вам не нужны. Ищите наилучшие предложения.
Скорость смены трендов удивительна. Рекомендуется искать свой стиль и покупать вещи, которые не являются модными, но качественными и хорошо подходящими вам. Если одежда все еще в отличном состоянии, не стоит избавляться от нее только потому, что она вышла из моды. В таких случаях базовый гардероб будет полезен.
Важно следить за состоянием вещей. Регулярно их чистить, стирать, ремонтировать, и тогда они прослужат вам гораздо дольше. Например, иметь несколько пар обуви выгоднее, чем только одну. Носите их по очереди, ухаживайте, и тогда вы будете носить их несколько сезонов.
Не всегда имеет смысл переплачивать за услуги других людей. Научитесь сами готовить суши в компании, это будет весело и экономичнее, чем заказывать доставку. Попросите отца отремонтировать дверь вместо вызова мастера.
Случаи, когда экономия не поможет
Мы уже рассказывали о множестве способов, как научиться экономить свою зарплату и откладывать деньги в сторону. Ваша задача заключается в том, чтобы понять, на что можно не тратить свои средства, например, на кофе и походы в кафе, а на что нельзя, например, на свое здоровье.
Однако, на самом деле, экономия не всегда является решением проблемы. Если у вас есть конкретная цель, требующая больших финансовых вложений, то простое сокращение расходов не поможет. Вам придется задуматься о том, как увеличить свой доход.
Здесь есть два пути – взять на себя дополнительную работу или добиться повышения оплаты за свой труд. Первый вариант может быть временным, так как он сильно истощает ваши ресурсы.
Второй вариант представляет собой более привлекательную альтернативу. Каждый из нас заботится о своих интересах, и если вы не установите справедливую цену за свой труд, то никто вам ее не предложит. Обсудите с руководством возможность повышения заработной платы, рассмотрите вариант поиска новой работы или сообщите своим клиентам о необходимости увеличения стоимости предоставляемых услуг.
7 ошибок в попытках сэкономить
Многие люди ошибочно считают, что нужно откладывать остаток денег, но это серьезное заблуждение. С ростом доходов увеличиваются и расходы, так что самое главное правило состоятельных людей – сначала платить себе. Поэтому, как только получаете зарплату, откладывайте часть средств в копилку.
Во-первых, это поможет вам сохранить мотивацию для накоплений. Во-вторых, вы всегда будете знать, сколько уже накоплено в копилке, и будете стараться увеличить сумму.
Если вам нужно купить конкретную вещь, узнайте ее стоимость в магазине. То же самое относится и к путешествиям, проконсультируйтесь с туроператором. Если же вам просто нужно создать финансовую подушку, расчитайте ваши месячные расходы и умножьте их на 6. Стремитесь накопить эту сумму.
Если вы поставите перед собой слишком амбициозную цель, то в определенный момент вы можете потерять мотивацию и бросить это дело. В результате вы откажетесь от своей идеи и перестанете стремиться к финансовой свободе.
Определите, сколько вы действительно можете откладывать. Может быть, это будет 30 тысяч в год, 100 или 200? Похвалите себя за любые достижения и не недооценивайте маленькие шаги на пути к вашей цели. Это поможет поддерживать вашу мотивацию и желание продолжать двигаться вперед.
Не храните свои сбережения вместе со всеми остальными деньгами, отложите их на отдельный счет. Если все смешивается в кучу, то есть большой шанс ничего не накопить. Разнообразьте свои сбережения – инвестируйте в доллары, акции, облигации и обеспечьте страховку для ваших накоплений.
Многие компании предлагают своим клиентам программы лояльности – чем больше вы покупаете, тем больше скидку получаете и так далее. Это стимулирует вас добиваться нужной суммы и тратить больше.
В перспективе на долгосрочную основу это возможно превратиться в проблему. Если желаете получать больше дохода, тогда обязательно нужно постоянно развиваться и инвестировать в собственное образование. Повышение квалификации представляет собой важную категорию расходов, поэтому ей следует уделять внимание.
Лечение зубов, ежегодное профилактическое обследование, посещение врачей — все это обязательные затраты. Чем больше вы уделяете внимания своему здоровью, тем больше у вас будет энергии для осуществления планов (в том числе финансовых).
Топ-5 приложений для экономии бюджета
Программа производит анализ доходов и расходов, а также предоставляет возможность эффективно планировать бюджет. Она автоматически создает операции и распознает смс-сообщения от ведущих банков России, Украины и Беларуси. Приложение поддерживается на различных устройствах и позволяет синхронизировать данные. Простой интерфейс значительно облегчает использование программы.
Уникальный дизайн, представленный в виде монет, позволяет быстро фиксировать расходы – вам потребуется всего одно движение руки, чтобы перенести расходы из одной стопки в другую и добавить доходы. Вам также будет доступна возможность создавать собственные категории трат для ежемесячного отслеживания. Приложение также производит анализ доходов и расходов, а также предоставляет возможность составления прогнозов. В наличии есть как бесплатная, так и платная версии.
Данное приложение предлагает две версии: мобильную и для компьютера. Оно предоставляет возможность отслеживать расходы, доходы, обмен и перемещения. Кроме того, оно автоматически регистрирует траты и обрабатывает СМС от банков. С помощью этого приложения вы можете установить конкретные финансовые цели и накопить на них.
В отличие от других приложений, оно позволяет создавать списки покупок для походов в магазин. Вы также можете подключить других членов семьи и отслеживать общий бюджет.
Минималистичный дизайн позволяет быстро освоить функционал приложения. Для внесения расходов в базу потребуется всего несколько секунд. Программа также предоставляет статистику расходов и доходов, что помогает отслеживать ненужные покупки и избегать их в будущем.
Приложение предлагает возможность установить финансовые цели и откладывать на них деньги. Для этого имеется удобная функция. Вы можете указать свой ежемесячный доход и все расходы (например, ипотеку и коммунальные платежи). Затем укажите желаемый процент, который вы хотите откладывать на накопления. Программа автоматически рассчитает сумму, которую вы можете свободно тратить каждый день.
3 книги, которые помогут научиться экономить
Это самая популярная книга по финансовым советам для новичков и не только. Автор рассказывает о своем жизненном опыте и дает уроки, которым учат богатые и бедные родители своих детей. Он слушал советы богатого отца друга и благодаря этому сам стал богатым. Книга очень понятная и помогает сделать первые шаги на пути к финансовой свободе.
Это еще одна обязательная к прочтению книга для тех, кто хочет стать богатым. Она имеет необычный формат, напоминающий художественное произведение, поэтому читается легко. Автор, используя форму притчи о Древнем Вавилоне, самом богатом городе в истории, делится полезными советами. Благодаря этим советам вы научитесь умело обращаться с деньгами.
Авторы представляют нам ценные мысли о том, что не имеет значения, сколько вы зарабатываете, всегда есть возможность накопить. Их опыт жизни и правильное управление деньгами – вот что они нам рассказывают. Они делятся советами о том, как сохранить и увеличить свои финансовые средства, даже затрагивая тему пенсионных накоплений.
Эта книга отличается от предыдущих двух тем, что она ориентирована на российскую действительность и поэтому очень полезна. Если следовать рекомендациям авторов, вы сможете накопить впечатляющую сумму.
Мы поделились с вами множеством советов о том, как научиться экономить и копить. Вы заинтересовались этой статьей и прочитали ее до конца, это уже большой прогресс. Теперь настало время для активных действий! Не останавливайтесь на теории, а применяйте все рекомендации на практике, и через год вы сможете накопить значительную сумму.
Индивидуальные тренировки – это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонементы у наших партнеров и получайте возможность беспроцентной рассрочки на несколько месяцев.
Читайте также:
В Орске завершено дело о фиктивных договорах с мигрантами
Оренбуржцев ждет снег и гололед
Завершен ремонт путепровода на подъезде к Новосергиевке
В Оренбурге на нескольких улицах с утра не работают светофоры
Оренбуржцы могут поддержать родной регион в финале Международной премии #МЫВМЕСТЕ
52 тысячи оренбуржцев посетили музеи и театры в «Ночь искусств»
ГУ МЧС: в Оренбуржье ожидается метель
В Оренбурге прокурор области проведет прием жителей с ОВЗ
Полпред Президента в ПФО Игорь Комаров вручил награду супруге погибшего участника СВО
Оторванное колесо стало причиной массового, смертельного ДТП в Бузулукском районе