Как накопить на пенсию и не бояться ее приближения

Возраст не всегда определяет состояние души человека. Кто-то и в 50 лет ощущает себя молодым, а другой в 30 уже чувствует себя на все 100, несмотря на физическое состояние. Но в конечном счете, пенсия наступит для всех. Однако, ее размер будет зависеть от усилий каждого. Мы расскажем вам, как правильно накопить на пенсию.

В статье рассказывается:

У меня есть какая-то тактика, и я ее придерживаюсь, или С чего начать

В 2023 году средний размер пенсии безработного пенсионера составляет 21 864 рубля. Это уже с учетом всех индексаций, ежегодно проводимых государством. Достаточно ли этого для жизни или недостаточно – вопрос, требующий индивидуального рассмотрения.

Кажется, что работая, до заслуженного отдыха еще очень далеко, а внезапно становишься пенсионером. Если человек до этого хорошо зарабатывал и привык не отказывать себе в ничем, то размер социальных выплат от государства может вызвать замешательство. Его жизнь уже не будет прежней с таким уровнем дохода, как говорится.

Поэтому необходимо заблаговременно задуматься о том, как увеличить свои сбережения на пенсию. Для некоторых людей идея “откладывать” означает жертвовать чем-то в настоящем, и это может быть психологически сложно. В этом случае необходимы убеждения и аргументы, которые помогут вам в будущем почувствовать благодарность к себе. В конце концов, скорее всего вы уже откладывали что-то в прошлом и успешно справлялись с этим. С накоплениями на пенсию это та же игра, только на долгий срок.

Как подготовиться к пенсии

Если у вас возникают сомнения в своей способности соблюдать дисциплину, рекомендуется вложить деньги в инвестиции, где вы будете понесены штрафные санкции за досрочное снятие. Это обеспечит большую надежность для вашего будущего пассивного дохода.

Чем раньше начинаете откладывать деньги, тем проще и дешевле это будет для вашего текущего бюджета. На Госуслугах имеется специализированный пенсионный калькулятор. Он поможет немного заглянуть в будущее и оценить, какую сумму пенсии вам назначит государство. Важно отметить, что это всего лишь приблизительный расчет, а не точная сумма выплат по социальному страхованию.

Почему так важно не откладывать пенсионные вопросы на долгий срок? Давайте рассмотрим простой пример. Представим, что у нас есть человек по имени Владимир, который воспользовался указанным калькулятором и узнал, что в пожилом возрасте он получит приблизительно 25 000 рублей. Однако Владимир отлично понимает, что эти средства недостаточны и ему необходимо как минимум вдвое больше.

У него осталось 35 лет до пенсии, когда мужчины должны выйти на пенсию в 65 лет. Он надеется прожить до 85 лет (то есть получать выплаты в течение 20 лет). Проведем расчет: 25 000 рублей (дополнительные) х 12 месяцев х 20 лет = 6 000 000 рублей.

Сколько ему нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы за 35 лет успеть накопить: 6 000 000 рублей / 35 лет / 12 месяцев = 14 285 рублей.

Если он начнет откладывать через пять лет (то есть у него останется 30 лет до пенсии): 6 000 000 рублей / 30 лет / 12 месяцев = 16 660 рублей.

А если Владимир начнет накопления через 10 лет: 6 000 000 рублей / 25 лет / 12 месяцев = 20 000 рублей.

То есть, чем больше времени проходит, прежде чем будущий пенсионер начнет задумываться о финансовом вопросе, тем сложнее ему будет выделить необходимую сумму.

5,10 либо 15 тысяч — какая сумма нужна для накопления на пенсию? Специалисты не могут дать однозначного ответа. Все зависит от жизненных условий каждого человека: у кого-то высокая зарплата, у кого-то тяжелобольной родственник, требующий огромных затрат на лечение и так далее. Желаемая сумма и количество оставшихся до пенсии лет также играют важную роль. Все эти факторы различаются у каждого.

Тем не менее, есть ориентировочная цифра. Если доход работника не ниже среднего, а до пенсии еще достаточно времени, то минимальная сумма, которую нужно откладывать ежемесячно, составит 10%. За 30 лет такие накопления приведут к хорошим результатам. При доходах выше среднего, можно откладывать 10–30% и за 20 лет накопить неплохую сумму.

Какие есть финансовые инструменты

В этой статье мы поделимся с вами различными методами, с помощью которых можно самостоятельно накопить на пенсию.

Открыть банковский вклад или накопительный счет

Хранить свои сбережения в банке — это не только распространенный, но и популярный способ. Вкладчик заранее знает процентные ставки по депозитам, и проценты начисляются регулярно. Если вклад является долгосрочным, то проценты могут быть капитализированы, то есть добавлены к сумме вклада, чтобы в дальнейшем проценты начислялись уже на общую сумму. Другими словами, происходит начисление процента на процент.

Среди положительных аспектов можно отметить, что вклады, не превышающие 1 400 000 рублей, защищены государством (согласно статье 11 ФЗ №177). В случае чего, если что-то произойдет с банком, страховка компенсирует вам убыток.

Среди недостатков можно выделить несколько пунктов:

Не все вложения могут быть дополнены, однако это возможно сделать с накопительными счетами. Кроме того, с них также легко снять деньги по желанию. Придется укрепить свою волю, чтобы не поддаться соблазну, когда на счету появится приятное число. В такие моменты можно забыть о всем, включая будущую пенсию.

Открыть брокерский счет или инвестиционный счет (ИИС) позволяет вложиться в ценные бумаги. Также можно использовать паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) для накопления на пенсию. Доходность от таких инструментов значительно превышает доходы от банковских депозитов. Однако здесь есть и риски. Инвестиции могут принести не только прибыль, но и убытки. Как правило, чем выше доходность фондовых рынков, тем больше вероятность потери финансов.

Фондовые рынки также подвержены турбулентности: они периодически находятся в состоянии кризиса, и даже самые надежные ценные бумаги становятся под ударом. Это произошло в 2022 году после введения санкций против нашей страны – акции крупных российских компаний значительно упали в цене.

Однако, не следует сбрасывать вложения с балансов. Разумеется, потребуются глубокие знания в этом направлении, но результат будет впечатляющим — при правильно построенной стратегии управления активами, вы сможете достаточно хорошо подготовиться к пенсии. Кстати, если вы не хотите рисковать, можно поручить ведение дел управляющей компании. Они точно знают, как действовать даже при условии агрессивной инвестиционной стратегии, которая приносит высокую доходность.

Вложить сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам возможность создания индивидуальных пенсионных планов, которые помогут накопить средства на будущую негосударственную пенсию. Механизм работы такой: вам открывается пенсионный счет, на который вы или ваш работодатель перечисляете взносы. Затем фонд инвестирует эти средства, а полученный доход распределяется между вкладчиками. Инвестиционные специалисты, занимающиеся этим процессом, хорошо разбираются в фондовом рынке.

Доход вкладчиков увеличивается не только благодаря их собственным взносам, но и за счет инвестиционного дохода, который учитывается при расчете будущей пенсии.

Однако есть несколько важных деталей:

По достижении пенсионного возраста, НПФ начнет переводить выплаты на банковскую карту клиента в соответствии с заранее согласованным графиком, указанным в индивидуальном плане.

Приобрести недвижимость или оформить ипотеку

Отличный способ получать стабильный пассивный доход – сдавать свою недвижимость в аренду и получать ежемесячные платежи от арендаторов. Альтернативой может быть продажа недвижимости и получение всей суммы сразу.

Однако, есть и некоторые недостатки:

Если вас интересует самостоятельное накопление пенсии, то обратите внимание на свои расходы. Конечно, некоторые платежи, такие как коммунальные услуги, лекарства и продукты, необходимы. Но, скорее всего, есть статьи расходов, которые можно сократить или вовсе убрать. Это поможет вам накопить больше денег. Кроме того, при расчете дополнительной пенсии учтите повышенные затраты на медицинскую помощь и лекарства – с годами здоровье может ухудшаться.

Персональные тренировки – довольно дорогое удовольствие. Вы можете приобрести абонемент у наших партнеров и воспользоваться беспроцентной рассрочкой на несколько месяцев.