Как копить деньги и собрать свой первый миллион: методы, техники и советы

Если у человека возникает вопрос о том, как сохранять деньги, это отлично. Это означает, что он задумывается о будущем или у него уже есть определенная цель, на которую он хочет потратить будущие сбережения. Однако между “хотеть” и “уметь” не всегда можно поставить знак равенства. Иногда люди просто не могут сдерживать себя, чтобы не потратить лишнюю копейку. О таких людях иногда говорят: “Деньги горят в кармане”.

В статье рассказывается:

Иногда малая зарплата не позволяет накопить деньги, которых едва хватает до следующей получки. Однако, даже в такой ситуации возможно отложить что-то. Главное – умело управлять своими финансами. Для вас мы подготовили шпаргалку, которая поможет накопить миллион рублей, а возможно и два.

Зачем копить деньги

Каждый специалист по финансовой грамотности или бизнес-аналитик пропагандирует накопления. Эксперты утверждают, что работающий человек должен откладывать 20% от своей заработной платы. Если доход небольшой, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Накопительный фонд необходим по многим причинам:

В конце концов, владелец накоплений может сохранить деньги от инфляции, получая небольшой доход от процентов по вкладу. А если делать покупки без участия банков, то удается сэкономить значительную сумму, которую можно было бы потратить на уплату процентов.

7 причин, почему не получается копить деньги

В действительности небольшое количество людей владеет навыком накопления. Большинство просто не знает, как научиться накапливать и откладывать деньги, у них недостаточно информации для грамотного управления финансами. Почему это происходит?

Ребенок усваивает основы поведения в семье, включая правила обращения с деньгами. Во взрослой жизни человек бессознательно ориентируется на поведение родителей, бабушек, дедушек и таким же образом распоряжается своими финансами. Если в семье не обсуждалось, как лучше накапливать деньги, если все тратили сразу, легко брали в долг или кредит, то ребенок во взрослой жизни ведет себя аналогично.

Необходимо понимать, что винить родителей во всем не имеет смысла. Их поведение обусловлено иными экономическими условиями. Наши родители всегда работали на одном месте, получали стабильную заработную плату и были уверены в ценах. В случае возникновения сложной ситуации, любой специалист мог рассчитывать на аванс или обратиться в кассу взаимопомощи. Не было необходимости создавать финансовую подушку.

Если вам не удалось получить базовые знания финансовой грамотности от своих родителей, всегда можно научиться правильно экономить и накапливать деньги самостоятельно. Сегодня для этого существует множество ресурсов – книги, курсы, веб-сайты и так далее. Самым простым и бесплатным способом является чтение специального раздела на «Халва Медиа».

Из-за нестабильности экономической ситуации люди испытывают недоверие к финансовым инструментам и проявляют осторожность в своем поведении. В то же время существует множество возможностей сохранить свой доход (например, вложения в акции, облигации, ПИФы, полисы НСЖ и т.д.). Первоначально это может показаться сложным и вызывать страх потерять накопленное с большим трудом. Однако, на самом деле, человек, занимающийся инвестициями, имеет право на различные льготы и налоговые вычеты. Таким образом, нам неизвестно, как приступить к экономии и накоплению денег, и в результате мы упускаем часть того, что законно нам полагается.

Сегодня, чтобы заполнить пробелы в своих знаниях, можно воспользоваться огромным количеством бесплатной информации о различных инструментах инвестирования, вкладах, страховых гарантиях и других подобных вещах. Важно быть в курсе о новых банковских продуктах, узнавать, где надежнее хранить деньги и куда лучше всего вложить их. Всегда можно найти надежный и эффективный инструмент и научиться накапливать деньги, даже имея скромный доход.

Однако, смысл копить деньги просто ради них самих отсутствует. Чтобы научиться экономить и накапливать деньги, необходима четкая и мотивирующая цель.

Важно осознавать, ради чего мы откладываем деньги, иначе процесс превращается в скучную и бесперспективную обязанность, не приносящую ни интереса, ни удовольствия.

Не нужно придумывать абстрактный дом или автомобиль. Подумайте о деталях, определите, в каком районе вы хотите жить, укажите площадь и расположение участка, выберите строительные материалы. Узнайте стоимость и начните постепенно реализовывать свою мечту. В этом случае каждый рубль будет приближать вас к достижению ваших планов: от строительства фундамента, стен и крыши до обустройства интерьера, создания красивого сада и т. д.

Зачастую мы неосознанно управляемся вредными убеждениями, которые мы усвоили с детства и из нашего окружения:

Такие утверждения заставляют нас отказаться от больших целей, проживать одним днем, не планировать ничего и мириться с бедностью. Но с другой стороны, это наше оправдание для бездействия. Подобные мысли не позволяют нам развиваться и жить так, как мы хотим.

Если вы заметили, что у вас возникает подобное состояние, старайтесь как можно скорее разобраться с этим. Начните с изучения историй жизни великих предпринимателей, прочитайте вдохновляющие книги, прослушайте интересные подкасты, применяйте психологические практики, которые помогут вам избавиться от ограничивающих убеждений. Параллельно изучите методы накопления и умножения денег.

Очень часто причиной бездействия становится лень. Человек не желает разбираться в чем-то новом, ведь для этого нужно приложить усилия. Часто излишняя эмоциональность и недисциплинированность мешают довести дело до конца, и накопленные средства расходуются на ненужные покупки.

Важно найти собственную вдохновляющую цель для накоплений. Она не обязательно должна быть материальным желанием. Возможно, вы стремитесь достичь чего-то своим умом или хотите быть примером для своих детей. Определитесь с целью, изучите информацию о правильном способе накопления денег, используя таблицы и зачеркивание цифр и т.д., и приступайте к действиям.

На самом деле в мире гораздо меньше действительно бедных людей, чем тех, кто просто не хочет заниматься накоплениями и оправдывает свое бездействие. Сначала разберитесь со своими доходами и расходами, выберите цель и избавьтесь от негативных убеждений. Теперь можно говорить о наличии или отсутствии финансов для будущих накоплений.

Если вы действительно испытываете недостаток в чем-то, даже при тщательном планировании своего бюджета, значит, вам следует внести изменения в свою жизнь. Найдите другую работу или дополнительный источник дохода, повышайте свою квалификацию, пройдите обучающие курсы. Это замечательная возможность увеличить свой доход и научиться эффективно и быстро накапливать деньги.

Откладывать средства возможно на любом уровне дохода. Вам просто нужно разобраться, как накапливать деньги и не тратить все заработанное на пустяки.

Речь здесь не только о курении или потреблении алкогольных напитков. Большая часть бюджета уходит на обеды в ресторанах, поездки на такси, посещение сезонных распродаж, увлечение гаджетами и так далее. Да, может быть сложно расстаться с некоторыми привычками, но для достижения большой цели это необходимо.

Важно освоить навык контроля над своими расходами, чтобы понимать, куда уходит ваш бюджет. Замените быстрое питание на полноценное — это позволит вам сэкономить деньги и улучшить свое здоровье, а освободившиеся средства можно будет инвестировать.

5 объяснений импульсных трат

4 способа приучить себя копить деньги

Если у вас еще не сформирована привычка накапливать финансовый запас, вы не знаете, как научиться сохранять деньги и не тратить все сразу, то пришло время начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете делать ошибки вначале. Важное – развить привычку регулярно откладывать хотя бы небольшую сумму. Более того, существуют эффективные методы, как быстро накапливать деньги, которые ускорят привыкание:

Иными словами, это учет доходов и расходов. Когда вы наглядно видите, сколько денег поступило и куда они ушли, вам становится понятно, как оптимизировать расходы. Вероятно, вы сможете скорректировать траты и даже начнете откладывать то, что остается. Ведь основой финансовой грамотности всегда является бюджет. Освоив умение грамотно распоряжаться деньгами, вы быстро поймете, как накапливать деньги даже с одной зарплаты.

Большинство людей откладывает только ту сумму, которая остается после оплаты обязательных расходов на еду, одежду и прочее. В результате получается незначительная сумма. Важно относиться к формированию финансовой подушки так же ответственно, как к погашению кредитов. То есть сразу после получения зарплаты нужно отложить определенную сумму в копилку. Это позволит быстрее достичь желаемой суммы, чем откладывать по остаточному принципу.

Существует множество удобных приложений для учета личного бюджета. Некоторые из них имеют функцию накоплений, например, «Дзен-мани». Многие банковские приложения также предлагают возможность откладывать деньги в копилку ежемесячно. Достаточно настроить автоматический платеж один раз, чтобы не забывать переводить деньги.

Рекомендуется не хранить все деньги в одном месте, так как это не слишком правильно и может привести к запутанности. Лучше всего держать определенную сумму наличными, часть денег переводить на счета-копилки, а оставшуюся часть оставить на текущие нужды. Счета-копилки имеют свои преимущества: во время хранения денег на них начисляются проценты. Если сумма будет снята раньше срока, проценты аннулируются. Это стимулирует к накоплениям.

Идеи накопления денег в форме игры

Известно множество способов экономить деньги. Один из них – игра-копилка, которая позволяет накопить средства, даже если у вас небольшая зарплата. Основная идея заключается в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5, 10 или 50 рублей. Чтобы не запутаться в суммах, удобно завести таблицу, в которой можно отмечать каждый день и сумму, которую удалось сэкономить. Главное – придерживаться этой игры ежедневно, не перенося действия на другой день и не пропуская ни одного. Продолжительность игры составляет год.

Однако, если вам сложно справляться с ежедневными манипуляциями с деньгами, можно выбрать вариант еженедельного откладывания. Просто определитесь с днем недели, на который будете откладывать средства, установите напоминание на смартфоне и начните игру. В итоге, за 52 недели вы сможете накопить приличную сумму.

Основная идея аналогична предыдущей игре. Необходимо откладывать определенную сумму каждый день или раз в неделю на протяжении года. Однако здесь заключительная сложность состоит в том, чтобы каждый раз увеличивать сумму пополнения накоплений. Если в начале вы откладывали 1 рубль, то к концу игры вам придется отложить уже 365 рублей за один раз. Если эта сумма кажется слишком маленькой, то можно начать с 10 рублей. В этом случае вы постепенно достигнете вклада в 3 тысячи 650 рублей в последний день игрового года.

Естественно, можно откладывать деньги раз в неделю. Если вы стартуете с 100 рублей, то в 52-ю неделю вам придется отложить уже 5200 рублей. Эта игра полезна в том, что помогает выработать привычку откладывать деньги. Кроме того, такой подход может быть использован для накопления средств даже для детей. Он не слишком затруднителен, но вполне эффективен.

Некоторые люди могут потратить значительную часть своего семейного бюджета за один раз. Однако, эту ситуацию можно использовать в свою пользу. Например, если вы совершили покупку на 5 тысяч рублей, просто добавьте к этой сумме 10% (в данном случае 500 рублей) и отложите ее. Со временем такая привычка станет автоматической. Вы будете заранее добавлять к стоимости товара процент, который нужно отложить. Таким образом, незаметно для себя, вы сможете накопить определенную сумму.

Метод 4 конвертов

Это прекрасный способ управления бюджетом. Необходимо заранее приготовить четыре конверта и в день получения зарплаты разложить все деньги по ним.

Финансы следует распределять не произвольно, а по определенной системе:

В первом конверте должна находиться сумма, которую можно потратить на непредвиденные расходы. В эту категорию могут входить неожиданный ремонт автомобиля, срочная замена сантехники или лечение зубов. Желательно держать в этом конверте сумму, эквивалентную трем месячным расходам (расчет следует провести на основе ежемесячных трат на повседневную жизнь, не включая излишества).

Важно внести сюда кредитные платежи, арендную плату, оплату детских садов и все другие обязательные платежи. Если ежемесячные расходы составляют 50 тысяч рублей, то желательно иметь в запасе 150 тысяч рублей. Но не стоит хранить деньги дома или на обычном банковском счете, так как они будут обесценены инфляцией. Лучше выбрать накопительный счет, с которого можно будет частично снимать средства.

Можно воспользоваться доходной картой, на которую начисляются проценты на остаток, или открыть накопительный счет, также с начислением процентов.

Во втором конверте хранятся деньги, предназначенные для покрытия ежегодных расходов. Это может быть отпуск, который планируется минимум раз в год, или обязательная страховка на автомобиль, квартиру и т.д. Важно сложить все расходы и разделить их на 12 месяцев, чтобы определить, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму.

Например, ежегодно вы тратите 100 000 рублей на проведение отпуска, примерно 50 000 рублей на страхование автомобиля и около 10 000 рублей на оплату сборов ребенка в школу. То есть, чтобы достигнуть этих целей, вам нужно откладывать каждый месяц по 13 000 рублей. Естественно, эти деньги следует накапливать на банковском накопительном счете или доходной карте. Накопленные средства на ежегодные цели позволят вам избежать кредитов и излишних платежей.

В данном конверте возможно накапливать средства для покупки квартиры, автомобиля, оплаты образования детей, будущей пенсии и других целей. Однако сложность заключается в определении необходимой суммы, которую следует откладывать каждый месяц. Прежде всего, необходимо определиться с покупками, их количеством и ожидаемыми сроками. Затем следует указать рядом с каждой целью сумму, уже имеющуюся на данный момент или которая появится в будущем (например, от продажи старой квартиры) и принять решение о возможности взятия кредита.

Теперь необходимо понять, какую сумму придется откладывать на каждую цель. Для этого следует вычесть уже имеющуюся сумму из необходимой. Например, если вы планируете приобрести автомобиль стоимостью 2 миллиона рублей, а у вас уже есть 1 миллион 500 тысяч рублей после продажи старого автомобиля, вам остается накопить еще 500 тысяч рублей за два года.

Есть возможность накапливать деньги на банковской карте, а также вкладывать их в инвестиции. При этом доходность инвестиций позволит сохранить средства от влияния инфляции. При выборе второго варианта, необходимо будет откладывать 62 500 рублей каждый месяц. Альтернативным вариантом является инвестирование в акции, что является более рискованным, но и более прибыльным. При грамотном подходе, необходимо будет откладывать около 80-70% от суммы, которая требовалась бы для консервативного способа накопления. В данном случае, это составит 44-50 тысяч рублей ежемесячно из 62 500 рублей.

Конечно, есть возможность рисковать и полностью вложить средства в акции. Однако, в таком случае, необходимо быть готовым к потере части денег в случае неблагоприятного исхода. В случае же успеха, удастся не только преодолеть инфляцию, но и значительно заработать. Например, можно взять пример с автомобилем и откладывать ежемесячно 30 тысяч рублей.

Таким образом, требуется произвести расчет общей стоимости всех целей, что позволит получить сумму, которую необходимо перечислять ежемесячно. При планировании покупки с учетом кредита, следует определить, какую сумму вы готовы выделить из бюджета на первоначальный взнос, чтобы выплачивать банку не более 30–40% от общего дохода.

Весь оставшийся остаток после распределения следует оставить на покрытие текущих расходов до получения заработной платы. Было бы не плохо разделить эту сумму поровну на четыре недели.

К примеру, если ваш ежемесячный доход составляет 100000 рублей и вы тратите на жизнь примерно 60000 рублей, то вам необходимо иметь финансовую подушку в размере 180000 рублей. Предположим, что у вас уже есть 100000 рублей, следовательно, в течение шести месяцев вам нужно откладывать по 13000 рублей. Далее нужно обдумать годовые расходы, например, на отпуск, который потребует 100000 рублей. Для этого вам придется откладывать еще по 8000 рублей.

Пришло время задуматься о целях. Например, вы планируете купить автомобиль через 3 – 5 лет, на который вам необходимо накопить 1000000 рублей. Вам нужно создать портфель из акций и пополнять его каждый месяц на 8000 рублей.

В результате необходимо за полгода откладывать по 13 тысяч рублей на создание финансового запаса, 8 тысяч рублей на годовые цели и еще 8 тысяч рублей на покупку нового автомобиля. Оставшуюся сумму следует разделить на четыре недели и использовать на текущие нужды.

3 техники накопления денег

В книге «Думай, как миллионер» Т. Харв описывает один из наиболее популярных способов накопления и увеличения денежных средств.

Идея заключается в том, чтобы распределить ежемесячный доход по шести кувшинам (или конвертам) в определенных пропорциях. В каждом кувшине должна накапливаться определенная сумма для конкретной цели. Деньги из кувшина можно тратить только на ту цель, для которой они предназначены.

Основная идея заключается в том, чтобы каждый день округлять остаток на карте в меньшую сторону и переводить эту небольшую сумму на специальный счет для накоплений. Например, если у вас остается 25 673 рубля в конце дня, то 673 рубля следует отправить на накопительный счет. Если эта сумма кажется слишком большой, можно отправить на счет только 73 рубля. Таким образом, небольшими суммами за год можно накопить значительную сумму.

Для тех, кто предпочитает использовать наличные деньги, есть возможность копить их в копилке. Каждый вечер можно привыкнуть выбирать мелочь из карманов и складывать ее в копилку. Это отличная возможность не только накопить на желаемую покупку, но и развить полезную привычку.

Банки предлагают своим клиентам “копилку” в мобильном приложении с автоматическим перечислением денег. При этом есть разные способы накопления:

Возможность бесплатного и быстрого подключения функции “Копилка” доступна в приложении. Получение уведомлений о сумме накоплений осуществляется посредством SMS сообщений. При желании, можно воспользоваться накопительным счетом, который будет автоматически открыт к карте банка для осуществления сбережений. Банк начисляет проценты на средства, находящиеся на данном счете. Владелец имеет возможность управлять своими сбережениями прямо из мобильного приложения на смартфоне. Одна из возможностей приложения представляет собой сервис, который хранит информацию о всех тратых, осуществленных по счетам. Данный инструмент является очень удобным, и с его помощью даже ребенок может научиться копить деньги.

Советы как копить деньги при маленькой зарплате

Когда доходы семьи низкие, сохранить даже 10% от дохода становится проблематично, поскольку все средства тратятся на текущие нужды. Однако это не означает, что невозможно накопить. Да, это будет сложнее, но выполнимо, если придерживаться следующих правил:

Необходимо научиться экономить деньги и копить их, используя таблицы или другие инструменты. Вместо покупки товаров с высокой наценкой можно отказаться от них и воспользоваться скидками в других магазинах. Перед покупкой полезно ознакомиться с отзывами покупателей на сайтах.

Чтобы сэкономить деньги, можно временно отказаться от посещения ресторанов и кафе и готовить еду дома, что обойдется значительно дешевле. Сэкономленные средства лучше инвестировать, чтобы в будущем осуществить свою мечту.

Прежде чем приобрести интересующий вас предмет, рекомендуется отойти в сторону и обдумать, насколько он вам действительно необходим. Возможно, первое впечатление обманчиво, и вы осознаете, что сможете обойтись без этой покупки. То же самое правило справедливо и для крупных приобретений. Однако, вместо 10 секунд, мы предлагаем задуматься в течение 10 дней.

Экономить на покупках можно, используя акции, купоны, кешбэк и другие способы. Естественно, следует обращаться к этим методам только в том случае, если вы все равно намерены приобрести товар. Однако, не стоит покупать вещь только из-за акции или повышенного кешбэка по кредитной карте. Необходимо избегать неразумных трат.

Предварительно планируйте все большие расходы. Активно отслеживайте рынок, поискайте наиболее выгодное предложение. Есть вероятность, что вы найдете продавца, который принимает оплату бонусами или предлагает хорошую скидку для владельцев кредитных карт. К тому же, разумное использование кредитной карты часто приносит больше пользы, чем расчет наличными. Примите решение начать накапливать деньги и не тратить все сразу.

Если все же не получается накопить, стоит задуматься о том, как увеличить свой доход. Это может быть непросто, но возможно при наличии желания. Попробуйте найти дополнительную заработную плату на фрилансе или инвестируйте часть имеющихся денег в инструменты с невысоким, но стабильным доходом.

Главное – сохранять уверенность в том, что все возможно. Начните работать над увеличением своего дохода, применяйте на практике советы по финансовой грамотности и правильному распределению бюджета.

Скоро вы увидите, что исправить свое финансовое положение можно достаточно быстро, и вскоре вы сможете даже начать накапливать сбережения.

3 ошибки в накоплении и откладывании денег

1. Выполнять нерегулярные накопления только из остатков бюджета.

Это грубая ошибка! Необходимо регулярно откладывать деньги, а не только те, которые остаются в конце месяца. Стабильно откладывайте 10 – 15% от общей суммы дохода. Если ваше финансовое положение совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу после получения денег на счет. Или начните копить деньги по определенной таблице, зачеркивая цифры. Накапливая деньги из остатков после основных трат, будет сложно сформировать значительную сумму на счете, так как отсутствует системный подход.

2. Расходовать отложенные деньги на спонтанные покупки.

Однако, не следует бездумно расходовать накопления, если только это не связано с вопросами сохранения здоровья и жизни. Обычно, импульсивные покупки необоснованы. Важно научиться планировать расходы, чтобы исключить искушения.

3. Откладывать большую часть бюджета, не отказывая себе в основных вещах.

Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не задумываетесь о том, как их увеличить. В результате ваше финансовое положение может ухудшиться. Научитесь сохранять баланс, откладывая каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счете приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и разумности.

3 лайфхака, как не тратить накопленные деньги

Часто человек страдает от недостатка дисциплины, и начинает тратить свои накопления. В результате у него не остается ни резерва, ни дополнительного дохода, ни сбережений. Этим вопросом необходимо и возможно заняться.

На чем не стоит экономить, чтобы накопить много денег

Некоторые вещи не стоит когда-либо экономить. Примером неразумной экономии может служить следующая история. Молодой мужчина обратился к стоматологу. Доктор сообщил ему о сложном случае и о необходимости заплатить на 5 тысяч рублей больше, чем планировал юноша в соответствии с прайс-листом. Однако парень накапливал деньги на новую машину и поэтому решил обратиться в бесплатную клинику. В результате у молодого человека теперь отсутствует один зуб.

Никогда не экономьте на своем здоровье, качестве продуктов и жизни. Не отказывайтесь от дорогих лекарств в пользу народных средств, если вы хотите сохранить свою работоспособность.

Не экономьте на услугах, с которыми не разбираетесь. Лучше заплатите эксперту, который поможет вам сэкономить время, нервы и даже деньги.

Вопрос накоплений — это не вопрос крайностей. Не следует лишать себя всего во имя большой цели. Если вы не получили основ финансовой грамотности в детстве, то никогда не поздно научиться. Пробуйте, у вас обязательно получится!

Индивидуальные занятия — это удовольствие, которое не стоит дешево. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность оплаты в рассрочку без процентов на несколько месяцев

Индивидуальные занятия — это удовольствие, которое не стоит дешево. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность оплаты в рассрочку без процентов на несколько месяцев