Как достичь личной финансовой свободы – шаг за шагом

Свобода. Как много энергии, мощи, воздуха содержится в этом слове! Одна из самых желанных форм свободы – возможность выбора – часто зависит от уровня благосостояния. Если речь идет о материальных вещах, под подразумеваемой возможностью выбора понимается финансовая свобода – о ней и поговорим.

В статье рассказывается:

История 1. Алла обладает хорошим доходом и может легко себе позволить платную медицину, обеды в ресторанах, путешествия, покупку модной одежды и качественной косметики. Однако, можно ли считать ее финансово независимой?

К сожалению, нет, так как Алла вынуждена много работать, чтобы поддерживать желаемый уровень жизни. Несмотря на хороший доход, для крупных покупок Алла предпочитает использовать “Халва” – карту с беспроцентной рассрочкой, которая позволяет разделить расходы на несколько месяцев.

История 2. Два года назад Василий унаследовал 3 миллиона рублей. Поскольку у него был достаточный доход от собственного бизнеса на все необходимые расходы, а также удалось откладывать некоторые средства, он решил не тратить деньги, а положить их на вклад.

После этого Василий существенно изменил свое материальное положение. Прежний бизнес оказался неудачным, а новый пока не приносит значительной прибыли – практически все заработанное приходится вкладывать в развитие компании.

Деньги, которые мужчина унаследовал, а также его личные накопления, каждый месяц приносят пассивный доход в размере около 45 тысяч рублей. Этого достаточно, чтобы покрыть основные ежемесячные расходы, но о поездке в отпуск и покупке нового автомобиля можно только мечтать.

Василий стремится к тому, чтобы достичь финансовой свободы, но пока еще не может считаться таковым.

Уникальная История 3: По мнению многих, у Дмитрия есть врожденный дар превращать ничтожную сумму в крупное состояние. Он начал откладывать деньги задолго до своей первой заработной платы, тщательно складывая их в свою керамическую копилку. Чтобы увеличить свой скромный капитал, в 14 лет он присоединился к рекламному агентству в качестве промоутера, а в 18 лет стал супервайзером в том же агентстве.

Сейчас Дмитрий уже 47 лет. У него есть собственное рекламное агентство, которое приносит доходы без его активного участия, а также несколько офисов, которые он сдает в аренду, и некоторые крупные финансовые вложения и ценные бумаги. Общий пассивный доход бизнесмена составляет около 9,5 миллионов рублей в год.

Недавно Дмитрий и его жена решили взять на себя полную ответственность за воспитание своих внуков, и поэтому он ушел с должности консультанта по маркетинговой стратегии в одной федеральной компании. Даже сейчас у них достаточно средств для достойной жизни и помощи их взрослым детям.

Дмитрий является ярким образцом человека, обладающего финансовой свободой.

Что такое финансовая свобода

У вас уже возникло подозрение, чем отличается герой нашей третьей истории от всех остальных? Он позволил себе уйти с работы и при этом сохранил обычный уровень жизни, благодаря пассивному доходу. Другими словами, средства, которые он получает независимо от своего ежедневного участия, позволяют ему удовлетворить все свои потребности – и это и есть финансовая свобода.

Выясняется, что не каждого обеспеченного человека можно назвать финансово свободным. Есть несколько критериев, которые характерны для тех, кто достиг этого приятного состояния:

Звучит неплохо, не так ли? При первом взгляде может показаться, что это недостижимо. Однако, принимая во внимание, что восприятие богатства и потребности у каждого человека различны: для кого-то достаточно 300 тысяч рублей в месяц, чтобы жить комфортно, а для кого-то и 1,5 миллиона может показаться недостаточным. Кроме того, чтобы мечты стали реальностью, необходимо активно действовать, ведь без действий ничего не происходит.

Тот, кто стремится к достижению своих целей, ищет возможности. В то время как тот, кто не желает приложить усилия, меняться, принимать решения, всегда найдет оправдания для своей бездеятельности.

Шаги к достижению финансовой свободы

К сожалению, не существует универсального рецепта, который безусловно обеспечит вас богатством и независимостью. Однако, есть определенные действия, которые помогут вам изменить свои привычки и научиться жить в соответствии с идеалом материальной свободы.

Этап 1. Оцените текущую ситуацию

Планирование требует достаточной информации о начальных данных, иначе это сложно. Поэтому первым делом оцените свое текущее финансовое положение.

Чтобы иметь полное представление, вам необходимо ясно понимать, на что и сколько денег вы тратите, и сколько остается после всех расходов. Регулярный учет покупок и обязательных платежей поможет вам разобраться в этом.

Ведение бюджета позволяет не только определить настоящую ситуацию, но и выделить области для роста. Если доходы не покрывают необходимые расходы, ситуацию следует срочно менять.

Этап 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Зарабатывайте больше, чем тратите

Счастье может быть достигнуто двумя способами: либо уменьшая свои потребности, либо увеличивая свои средства. Истинно мудрые люди делают и то, и другое одновременно» (Бенджамин Франклин).

Наша эпоха полна возможностей. Существует множество вариантов для дополнительного заработка в сети: написание текстов, дизайн, выполнение контрольных работ, написание отзывов, организация совместных покупок и многое другое. Исследуйте подходящие варианты на фриланс-биржах – возможно, вы найдете не только источник дополнительного дохода, но и новое увлекательное занятие, которое приносит удовольствие.

Если вы задумываетесь о смене основной работы, оцените перспективы улучшения ситуации в этом случае. Не стоит спешить с решением – лучше принимать его тогда, когда появится достойный альтернативный вариант. Посмотрите на вакансии и зарплаты на рынке труда, обновите свое резюме и ходите на собеседования.

Кроме того, помимо действий, направленных на приумножение капитала, стоит обратить внимание на разумную экономию. Когда у вас появится возможность откладывать хотя бы небольшую часть своих средств ежемесячно, можно приступать к следующим шагам.

Этап 3. Определите цели

«Всегда найдется путь. Важно только продолжать идти» (цитата из сказки «Алиса в Стране чудес» Льюиса Кэрролла).

Такая логика подходит для волшебного кота, но может быть опасной для человека, который стремится к финансовой независимости. Чтобы достичь чего-то, необходимо поставить перед собой конкретные цели и, если путь к ним кажется сложным, разбить его на более мелкие задачи.

Проигнорируем факт, что богатство – понятие относительное. Вероятно, у вас есть ясное представление о состоянии, которого вы хотите достичь. Однако, одно действие вряд ли приведет вас к этой цели, поэтому важно определить промежуточные этапы.

Например, одной из задач может быть погашение текущего кредита, другой – решение проблемы с жильем, третьей – накопление денег для вложения или приобретения ценных бумаг и так далее. Однако, важно установить адекватные суммы и сроки сразу.

Дайте себе достаточно времени, чтобы не ощущать разочарования в своих возможностях слишком рано. Если ваш доход составляет 50 тысяч рублей, а общие расходы – 35 тысяч, то через три месяца вряд ли вы сможете открыть вклад на 300 тысяч рублей.

Этап 4. Составьте план

На основании свода своих доходов и расходов нужно составить план реализации поставленных целей. Идеально было бы сразу создать три плана – месячный, годовой и пятилетний.

Необходимо разделить, на что, когда и сколько денег следует откладывать для достижения задуманного, и какие дополнительные шаги необходимо предпринять.

Составленный сценарий можно и нужно будет корректировать в случае необходимости, если будут достаточно веские причины для этого.

Один из обязательных пунктов должен включать следующий шаг.

Этап 5. Погасите долговые обязательства

«Сочетание «свободы» и «обязанности» не гармонично, особенно если речь идет о финансовых вопросах. Постарайтесь как можно быстрее погасить свои долги. Если сумма слишком велика, составьте график возврата средств аналогичный тому, который выдается в банке при получении кредита.

Этап 6. Укрепите почву под ногами

Прежде чем задумываться о вложении денег в инвестиции, которые связаны с рисками, необходимо создать резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств – это также должно быть включено в ваш план.

Каждый месяц откладывайте 10–15% от своей зарплаты на отдельный счет. Лучше всего открыть вклад в банке с возможностью пополнения и без возможности досрочного снятия.

Рассчитать оптимальный размер «подушки безопасности» легко – умножьте сумму, необходимую для поддержания вашего обычного уровня жизни в течение месяца, как минимум на три.

Этап 7. Подготовьтесь к формированию пассивного дохода

Ключ к достижению богатства заключается не в том, сколько заработано, а в том, сколько удалось сберечь. Это утверждение можно найти в книге “Путь к финансовой свободе” автора Бодо Шефера.

Когда вы создадите свой “подушку безопасности”, вы можете начать накапливать деньги для инвестирования в источники пассивного дохода.

На этом этапе также важно определиться с инвестиционной стратегией. Для этого рекомендуется изучить специализированную литературу, получить информацию из интернета (изучить опыт других людей, изучить экономические тенденции) и пройти специальные курсы (это необязательно, но будет полезно).

Этап 8. Инвестируйте

Многие считают, что инвестиции – это что-то доступное только богатым людям. На самом деле, для начала создания пассивного дохода не требуется иметь миллионы, достаточно нескольких десятков тысяч.

Не стоит вкладывать все свои средства в одну область. Лучше разнообразить свой портфель, вложив его в акции, золото, банковский вклад, недвижимость под аренду или для перепродажи, если денежные средства позволяют. Таким образом, ваш доход будет менее зависеть от изменений и неожиданных поворотов на рынке.

Все полученные от инвестиций деньги следует использовать для участия в новых проектах или пополнения старых, пока ваш пассивный доход не начнет покрывать хотя бы минимальные нужды вашей семьи.

Что может помешать добиться финансовой свободы

Важно настроиться на то, что здесь, как и в любом деле. Одна из самых серьезных преград, стоящих на пути к достижению цели, – это страх. Осознание того, что перемены пугают практически всех, поможет справиться с ним. Но есть те, кто действует и добивается успеха, а есть те, кто продолжает бояться. Вы хотите быть как первые или как вторые?

Еще одно препятствие – нежелание вести бюджет и планировать. Возможно, вам кажется, что это просто трата времени, которая ни на что не влияет? Не верьте этому. Просто попробуйте сами и увидите, какие горизонты открываются с анализом расходов и грамотным распределением средств.

Недостаточная экономия также является серьезным препятствием для достижения финансовой независимости. Если вы хотите жить лучше, чем сейчас, вам нужно что-то пожертвовать. Сокращайте расходы насколько это возможно. Со временем вы приспособитесь к новым условиям.

Не каждый способен устоять перед соблазном тратить пассивный доход раньше времени. Подумайте о том, сколько усилий и времени вы вложили в то, чтобы заработать свои первые инвестиционные деньги – все это может быть потеряно в одно мгновение. Эти размышления должны помешать вам совершать импульсивные действия.

Популярные способы получения пассивного дохода

Вариантов приумножения капитала существует множество, но одним из самых простых и надежных является инвестирование. При этом не требуется особых знаний, а доход зависит от объема портфеля, общей ситуации на рынке и успехов компании, в которую вложены средства.

Еще одним вариантом является приобретение недвижимости для сдачи в аренду или перепродажи. Квартиры или коммерческие помещения могут стать источником стабильного дохода.

Кроме того, аренда автомобилей является популярной услугой. Она востребована путешественниками, командировочными и людьми, организующими торжества. Для успешного проката необходимо иметь несколько автомобилей.

Если вы обладаете определенными знаниями и навыками, то можно создать собственный бизнес в сфере образования или информационных технологий. Курсы, гайды, сайты и форумы для размещения рекламы – все это может стать источником дохода.

Что почитать на тему финансовой свободы

В нашей статье мы хотим упомянуть первого автора, который заслуживает внимания – Бодо Шефер. Его работы по созданию богатства, достижению успеха и позиционированию («Мани или азбука денег», «Путь к финансовой свободе», «Пора зарабатывать больше! Как постоянно увеличивать доходы») признаны по всему миру.

В своей бестселлере «Богатый папа – бедный папа» американский писатель Роберт Кийосаки рассказывает о важности финансовой грамотности, о том, как преобразовать знания в деньги и какие инструменты выбрать для начинающих инвесторов. В книге «Квадрант денежного потока» автор акцентирует внимание на причинах, по которым некоторые становятся богатыми, а другие сталкиваются с финансовыми трудностями, и предлагает способы их преодоления.

Том Харв Экер в своей книге “Думай, как миллионер” обсуждает вопрос о том, как наше мышление может помочь или препятствовать достижению цели. Если вы хотите перемен, то начните сами себя.

В нашей подборке вы найдете еще больше книг, которые помогут вам разобраться в тонкостях планирования и ведения бюджета, изучить методы экономии и инвестирования, а также получить мотивацию и веру в себя.

Нельзя гарантировать, что прочтение этих книг и следование всем рекомендациям полностью избавит вас от необходимости работать. Однако, это безусловно добавит стабильности, порядка и уверенности в вашу жизнь.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Магазины-партнеры Халвы действующие.

Персональные тренировки – это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте беспроцентную рассрочку на несколько месяцев.