Что Такое Финансовая Грамотность Основы Для Чего Нужна Советы Для Начинающих

Что такое финансовая грамотность: основы, для чего нужна, советы для начинающих

В любых обычных ситуациях жизни необходимо принимать осмотрительные решения, в противном случае могут возникнуть неприятные последствия. И для каждого индивидуума имеет значение осознавать, как достичь финансовой грамотности.

В статье рассказывается:

Финансовая грамотность простыми словами

Финансовая грамотность — это осмысленное понимание функционирования денежных средств, знание способов их накопления и эффективного управления в своих интересах.

Опытный в финансовых вопросах человек обладает двумя основными качествами:

Если обратить внимание на свое окружение, то обязательно можно отыскать знакомых, которые, несмотря на высокий доход, с трудом сводят концы с концами. Они являются выдающимися специалистами в своей области (спорте, IT-сфере, искусстве или науке), за что получают достойное вознаграждение. Тем не менее, они попадают в долговую яму и приобретают вещи, которые им необходимы вовсе не всегда. Неразумные траты становятся значительным бременем для их личного бюджета.

Не смотря на все, зарплата не имеет особого значения. Существует множество исторических примеров, когда человек, оказавшийся в нищете, становился миллионером. Однако встречаются и обратные ситуации, когда богатство, упавшее на голову, не приносило счастья, поскольку быстро терялось.

Важно научить своих детей финансовой грамотности.

Для чего нужна финансовая грамотность

Для того чтобы избежать неразумных трат и повысить свой уровень благосостояния, необходимо понимать принципы работы с деньгами. И достичь этого можно не только путем увеличения доходов, но и благодаря контролю над расходами.

Важно распространять базовые знания о финансах среди широких масс населения. По данным исследования ВЦИОМ на 2022 год, только треть семей имеют накопления, включая финансовые резервы на непредвиденные расходы. А эта статистика может быть связана не только с низким уровнем дохода, но и с важным аспектом – распределением расходов.

Ваш доход сегодня – это промежуточная сумма, которая будет увеличиваться с увеличением вашей квалификации и опыта. Однако гораздо важнее правильно распорядиться этими деньгами. Выработка определенных финансовых привычек поможет вам укрепить свою финансовую позицию и быть уверенными в будущем.

Наличие большого состояния не всегда связано с финансовой грамотностью. Например, голливудский актер, находящийся на вершине популярности, зарабатывает миллионы долларов, но когда его слава угасает, он оказывается в нищете. Он соглашается на любые роли, продает свое имущество, но не может выбраться из финансового кризиса. Это хороший пример того, что обладание финансовой грамотностью, включая накопление части денег, является очень важным.

Как оценить свою финансовую грамотность

Давайте рассмотрим типичный портрет человека, обладающего финансовой грамотностью. Этот портрет основан на изучении поведения различных людей и включает в себя знания, которыми обладает финансово подкованный человек.

Зарплата у такого финансово грамотного человека может быть на уровне среднерыночной, однако он так умело управляется своими финансами, что не сталкивается с никакими трудностями и имеет достаточно средств на все необходимое.

Типичные финансовые ошибки

Приобретение финансовых знаний поможет избежать типичных ошибок, которые часто допускают многие люди при управлении своими личными финансами. Внизу представлены наиболее распространенные ошибки, которые люди делают, распоряжаясь своими средствами.

Трачу все!

Вы не накапливаете сбережения, каждый раз расходуя всю зарплату. А для приобретения жилья вам приходится брать долгосрочную ипотеку и платить проценты, еще больше ухудшая уже невысокий уровень жизни.

Захотел — купил!

Приобретение товаров происходит на основе эмоций, воздействия мгновенного желания, и поэтому часто новые предметы остаются без использования, просто заброшенными в шкафу. Более того, для покупки таких вещей часто берется потребительский кредит с высокими процентами, и вы оказываетесь работающими не на себя, а на банк.

Хочу только самое лучшее!

При выборе автомобиля вы хотите приобрести исключительно самую престижную иномарку. Ваша мечта состоит в приобретении трехкомнатной квартиры, и вы не рассматриваете более доступный вариант однокомнатной.

Вы стремитесь приобрести то, что на данный момент непосильно для вас, и не приобретаете то, что вам на самом деле по карману. Из-за этого дальнейшие события могут развиваться в двух возможных направлениях:

Неизвестно, сколько проживу на пенсии

Вы не заботитесь о будущем, исходя из предположения, что пенсия находится далеко и не имеет смысла заранее планировать. В результате, уровень жизни после выхода на пенсию снижается.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Новичок может начать осваивать финансы, придерживаясь нескольких простых правил.

Планирование и учет финансовых потоков

Старайтесь всегда тратить меньше, чем зарабатываете. Можно установить для себя следующее правило: откладывать 10% от получаемых средств. Чтобы достичь этой цели, следует учитывать свои доходы и расходы. Не обязательно делать записи о каждой мелкой покупке, но можно выделить общую категорию для таких трат “Разное” и не превышать определенный лимит.

Использование дополнительных источников дохода

Важно четко осознавать, устраивает ли вас текущая трудовая деятельность во всех аспектах: начиная от уровня заработной платы и перспектив роста, и заканчивая возможностью развиваться профессионально и, как следствие, увеличивать свой доход. Если вы обнаружили, что что-то не устраивает, то зачем оставаться в такой ситуации? Вы имеете несколько вариантов выхода из данной ситуации.

Правильное отношение к финансам

Важно регулярно откладывать средства, чтобы правильно управлять финансами. Необходимо откладывать даже небольшую сумму, независимо от размера дохода.

Например, если зарабатывать 18 тысяч рублей в месяц и откладывать 3 тысячи с каждой зарплаты, то через 10 лет накопления составят 360 000 рублей. В то же время, даже при зарплате в 30 тысяч рублей, ничего не останется.

Если затрудняетесь откладывать самостоятельно, можно воспользоваться банковским приложением и подключить услугу перевода определенного процента с каждого поступления на депозит.

Необходимо иметь под рукой и надежно сохранять подушку безопасности – важный компонент финансовой стабильности.

Если у вас в планах появление ребенка, то требуется увеличить свой резервный фонд. Получение декретного отпуска не позволит вам зарабатывать так же, как раньше, но с появлением малыша ваши расходы значительно увеличатся.

Не рекомендуется вкладывать подушку безопасности в рисковые активы, лучше хранить ее в банке с процентной ставкой. Это можно сделать через «Онлайн-копилку», доступную в мобильном приложении Халва.

Грамотное инвестирование капитала

Необходимо активно использовать финансы, а не просто держать их без дела. Если вложить отложенные 360 000 рублей под 8% годовых, то через 10 лет сумма накоплений составит около 550 000 рублей.

Инвестиции могут иметь различные формы. Все зависит от ваших возможностей и средств.

Если вы только начинаете формировать резервный капитал, то обратите внимание на банковские депозиты в рублях. После создания запасов часть средств можно продолжать вкладывать в банковский депозит для минимизации рисков, а другую часть вложить в акции и облигации. Однако здесь важно выбрать правильный момент для входа: например, воспользоваться коррекцией на бирже или регулярно вкладывать равные суммы каждый месяц.

Взаимодействие с финансовыми организациями

Основной способ взаимодействия – займы в банках. Кредит следует брать только в случае его экономической обоснованности. Если возникла необходимость приобрести определенную вещь и условия кредитования являются выгодными.

Например, речь может идти о долгосрочном кредите, где выплачиваемые проценты будут оказывать меньшую нагрузку из-за высокой инфляции.

Наиболее подходящими видами кредитов являются:

Вместо кредита лучше рассмотреть возможность рассрочки, тем более что с помощью карты “Халва” можно оформить ее в 250 000 магазинах-партнерах по всей России.

Советы по финансовой грамотности

Одна из основных задач – это приобретение собственного жилья. Без наличия собственной недвижимости сложно создать и сохранить семью. Однако покупка квартиры или дома становится все более сложной из-за высокой стоимости квадратных метров. Поэтому вопрос о жилье должен быть рассмотрен в первую очередь.

При выборе для покупки следует предпочтение жилой площади, которая со временем будет увеличивать свою стоимость. Это могут быть квартиры в относительно новых домах – 5-10 лет, а не в старых панельных пятиэтажках.

Если требуется ремонт, то его следует провести таким образом, чтобы в случае необходимости недвижимость можно было быстро и по максимально выгодной цене продать. Если в будущем планируется сменить квартиру, то не стоит делать дизайнерский ремонт – затраты на него не окупятся, и быстро найти покупателя будет сложно.

Если вы сравните стоимость аренды жилья и покупки недвижимости в ипотеку, и увидите, что аренда значительно выгоднее – то есть вы тратите на нее гораздо меньше, чем на выплаты по ипотеке, то может быть стоит отказаться от ипотечного кредита.

Приобретение дорогого автомобиля или поездки на курорт следует отложить до тех пор, пока не будут решены основные вопросы: жилье, образование, здоровье. При выборе автомобиля необходимо учитывать не только его стоимость, но и оценить сумму расходов на его содержание.

Если вы все-таки решили приобрести престижный иностранный автомобиль, будьте готовы к тому, что вам придется потратить гораздо больше денег на его эксплуатацию. Высокие расходы на обязательное страхование гражданской ответственности, полис каско, дорожный налог, дорогие запчасти и обслуживание, аксессуары и прочие расходы просто разорят вас.

Книги, которые помогут развить финансовое мышление

Если вы хотите освоить финансовую грамотность, то рекомендую обратить внимание на следующие книги:

Список можно продолжать долго, но для начала этих произведений будет более чем достаточно, чтобы овладеть основами финансовой грамотности.

Изучение финансовой грамотности и эффективное управление своими финансами позволят вам накапливать деньги и постепенно улучшать свои возможности. Ваши планы по приобретению жилья и автомобиля станут реальностью, а также другие покупки, на которые ранее приходилось брать кредиты.

Ваша жизнь станет более устойчивой и спокойной, вам не придется постоянно беспокоиться о том, где взять деньги. Старайтесь не только накапливать средства, но и искать возможности для получения новых знаний: изучайте книги по этой теме и ищите новые способы улучшения своего благосостояния.

Поделитесь этой новостью:


Хотите, чтобы о вашей проблеме, новости или событии узнали люди? Сообщите нам: Telegram, WhatsApp, Viber.

Поделитесь этой новостью: i
i

Читайте также:

Последние новости