Что делать, если банковскую карту заблокировали: советы по разблокировке и основные причины

Безусловно, банковская карта сегодня является незаменимым помощником в повседневной жизни каждого человека. Она значительно упрощает ряд задач, начиная от получения заработной платы и различных пособий, и заканчивая покупками в магазинах и оплатой коммунальных услуг. Нельзя себе позволить быть без нее, ведь это как обрезанные руки. Поэтому, когда возникает внезапная блокировка карты, это неприятное событие вызывает множество негативных эмоций.

В данной статье вы найдете необходимую информацию о том, что нужно предпринять, чтобы восстановить доступ к своим деньгам как можно быстрее и минимизировать все возможные неудобства, связанные с этим.

В статье рассказывается:

Почему карту могут заблокировать

Обычно банки приостанавливают использование карты, когда требуется защитить деньги клиента от действий мошенников. Однако иногда доверие может вызвать опасения у самого держателя. Давайте рассмотрим каждую ситуацию отдельно.

Истек срок действия

На пластиковом носителе указан срок, в течение которого он будет действителен – месяц и год. По истечении этого срока карта будет полностью заблокирована и использование ее будет невозможно. Однако, хорошая новость заключается в том, что ваш счет останется активным.

В таком случае нет другого выхода, кроме как обратиться в банк и заказать новую карту.

Некоторые организации требуют оплату за выпуск и обслуживание пластиковой карты. Вы можете избежать этого, оформив карту “Халва” от Совкомбанка. Но самое главное, что “Халва” поможет вам решить множество финансовых вопросов.

Неправильный ввод ПИН-кода

Скрывать не буду: меня, сотрудника банка с богатым опытом, однажды заблокировали пластиковую карту из-за неправильного ввода ПИН-кода. В то время я перевелся из одного отдела в другой и получил новую зарплатную карту (старая истекла сроком годности). И совпало так, что мой ПИН-код и внутренний рабочий телефон имели одни и те же цифры, но в разном порядке.

На второй или третий день работы в новом офисе мне понадобились наличные. Я ввел ПИН-код в первый раз – неправильно. Я подумал: “Наверное, перепутал с рабочим номером телефона”. Ввел второй – снова что-то не так… Понимая, что в третий раз сильно рисковала, я набрал цифры в другом порядке. Конечно, вы уже догадались, что я снова ошибся. Карту заблокировали, и мне пришлось занять деньги у коллеги, чтобы доехать домой.

Если в банкомате трижды неверно ввести ПИН-код, то пластиковая карта автоматически блокируется. С одной стороны, неприятно, когда возникает ошибка и лишаешься доступа не только к наличным, но и сталкиваешься с проблемой, которую нужно решать. С другой стороны – действия банка полностью обоснованы. Я точно не хотела бы, чтобы у вора, который украл мою карту, было бесконечное количество попыток угадать нужные цифры и снять деньги.

Подозрение в мошенничестве

Если у эмитента возникают сомнения в том, что вы распоряжаетесь средствами, операцию можно приостановить. Это обычно связано с действиями, которые не характерны для вас.

Например, недавно моему мужу был заблокирован перевод на большую сумму в другой регион. Просто потому что раньше он такого не делал.

Не обязательно, что в каждом таком случае карта будет деактивирована. Все зависит от политики безопасности конкретной финансовой организации.

Сразу после остановки операции клиенту звонят из службы безопасности банка – настоящей, а не мошеннической. Чтобы убедиться, что все в порядке, специалисту нужно задать несколько вопросов.

Сначала проводится проверка личных данных владельца пластиковой карты: ФИО, серия и номер паспорта, дата рождения. После этого могут задать вопрос о цели перевода, попросить назвать получателя и уточнить ваше отношение к нему. Это делается не только для идентификации, но и для определения возможного давления на вас со стороны кого-то, например, вымогателя.

Если во время разговора что-то насторожит менеджера, то карту, скорее всего, заблокируют и предложат перевыпустить пластик.

Сотрудник службы безопасности должен убедиться, что вы совершаете крупный перевод добровольно.

Подозрение в отмывании доходов

Сотрудничая с банком, мы ожидаем идеального обслуживания и беспрепятственного доступа к нашим средствам в любое время суток. Однако финансовые учреждения также имеют обязательства перед государством, а не только перед клиентами. Одной из функций, которые должны выполнять банки, является противодействие отмыванию незаконных доходов и финансированию терроризма (эту деятельность сокращенно называют ПОД/ФТ).

Это благородное дело. Однако, если ваша карта случайно попадет под подозрение, вас это, вероятно, не успокоит. К сожалению, иногда система безопасности может ошибочно подозревать не только коварных преступников, но и законопослушных граждан.

Например, система безопасности может реагировать на следующие ситуации:

Представьте себе, что вы стали главой родительского комитета в детском саду, куда собирается пойти ваш ребенок через несколько недель. На собрании родители приняли решение о необходимости ремонта помещения, где будет проводиться занятия группы. Конечно же, все организационные вопросы легли на ваши плечи.

В течение следующих недель на ваш счет начинают поступать значительные средства с разных источников. Вы переводите часть денег подрядчикам для закупки материалов, а некоторую сумму снимаете наличными для расчетов. Вы не совершаете ничего незаконного, но банк считает ваши действия подозрительными.

Если банк подозревает, что через эти транзакции осуществляется отмывание денег или финансируются террористы, он имеет право «заморозить» операцию, а после повторного случая – закрыть счет, аннулировать договор с владельцем карты и отказать ему в дальнейшем обслуживании.

Однако это еще не все — информация о странном поведении клиента будет передана в черный список Росфинмониторинга — Федеральной службы по финансовому мониторингу. База потенциальных нарушителей законодательства регулярно обновляется и отправляется во все финансовые организации, которые, вероятно, не захотят предоставлять услуги возможному преступнику.

Суд наложил арест на имущество

Если при вводе ПИН-кода все прошло без проблем, а поведение клиента не вызывает подозрений, то, скорее всего, причиной блокировки карты является решение суда или службы судебных приставов. Конкретно, могут быть арестованы не все средства на счету, а только их определенная часть.

Любая организация, которой вы задолжали (например, управляющая компания, налоговая служба, ГИБДД), вправе обратиться в суд. Если у кредитора есть реквизиты вашего счета, он может передать их в суд с просьбой “заморозить” деньги до окончания рассмотрения дела. Таким образом, истец заблаговременно заботится о том, чтобы у вас была возможность вернуть долг. В случае принятия судом решения о финансовом аресте, вам будет направлено заказное письмо с судебным актом.

Дальнейшая судьба событий зависит от исхода рассмотрения данного дела. В случае, если истец выиграет, деньги будут списаны со счета и переданы ему. При вашей победе счет будет разблокирован.

Однако кредитор может не знать банковских реквизитов должника. В этом случае финансы остаются в распоряжении ответчика до принятия решения по данному делу. Если суд принимает сторону истца, то взысканием занимаются судебные приставы.

Если недостаточно денег для погашения долга, кредитор имеет право инициировать процедуру банкротства. В таком случае все счета и вклады должника будут переданы под контроль финансового управляющего.

Как понять, что карту заблокировали

Клиенту сообщается о блокировке карты через СМС или push-уведомление, отправляемое на номер мобильного телефона, к которому карта привязана. Кроме того, статус карты можно узнать в мобильном приложении банка или в личном кабинете на сайте банка.

Если вы пропустили уведомление и не заметили никаких изменений в онлайн-сервисе, то, скорее всего, вы сможете обнаружить блокировку по другим признакам:

Во время блокировки карта становится непригодной для использования. Давайте разберемся, можно ли вернуть ей функциональность и как это сделать.

Как разблокировать карту

Вероятно, каждый человек хотя бы однажды в жизни сталкивался с ситуацией, когда он потерял свою банковскую карту. Моя дочь взяла мою Халву, чтобы поиграть с ней. Когда я пришла домой, я не смогла найти свой ценный ключ от своего счета, поэтому я решила не ждать сообщений о том, что кто-то тратит мою зарплату. Я позвонила в горячую линию банка и попросила временно заблокировать мою карточку.

На следующий день я обнаружила мою карту между спинкой и сиденьем кресла. Я открыла приложение “Халва – Совкомбанк” и буквально в несколько щелчков разблокировала ее. Через несколько секунд я снова смогла распоряжаться своими деньгами.

Если банк деактивировал карту, самостоятельно восстановить ее в рабочем состоянии не получится. Вам потребуется помощь специалиста.

Если три раза неверно ввели ПИН-код

Ранее в данной ситуации пластиковая карта полностью блокировалась и требовалось ее повторное изготовление.

Теперь многие финансовые организации отошли от этой практики и часто разблокировка происходит немедленно после получения подтверждения от клиента, что карта все еще находится у него.

Для экономии времени рекомендуется позвонить на горячую линию банка и сообщить о возникшей проблеме. После проверки личных данных сотрудник снимет блокировку. Затем необходимо воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением и установить удобный пароль.

Подозрение на мошенничество

Если вам поступит звонок от сотрудника службы безопасности, который сообщит вам о подозрительных действиях, необходимо быть осторожным. В силу того, что мошенники часто представляются такими сотрудниками, не рекомендуется предоставлять свои личные данные. Лучше вежливо попрощаться и самостоятельно перезвонить на горячую линию.

Если вы правильно ответите на все необходимые вопросы, блокировка будет снята в течение пяти минут. В противном случае операция будет отменена, карта будет деактивирована без возможности разблокировки, и вам будет предложено выпустить новую карту.

Если вас подозревают в отмывании доходов

Первоначально требуется связаться с эмитентом карты и уточнить, по какой причине запрещена возможность проведения операций. Если это связано с Правилами обеспечения безопасности деятельности / борьбой с финансированием терроризма, необходимо будет представить информацию о действиях, которые вызвали подозрения. В некоторых случаях потребуются документы, подтверждающие вашу правоту.

После проведения проверки доступ к деньгам будет восстановлен. Если вас успели внести в реестр Росфинмониторинга, ваши данные будут удалены из него.

Если банк не принимает аргументы, у вас есть право обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Банке России.

В большинстве случаев для разблокировки пластиковой карты достаточно позвонить в банк и предоставить всю необходимую информацию

Наложение ареста

Когда счет подвергается финансовому аресту, ответчик имеет право обратиться в суд для защиты своих прав. В случае, если ему не было направлено письма с повесткой или судебным актом, он может получить информацию о реквизитах судебного дела в своем банке.

Если суд придет к выводу, что претензии истца обоснованы и примет решение в его пользу, деньги будут переведены ему. В случае противоположного решения, они будут «разморожены». В любом случае, придется ожидать окончания процесса.

Наложение ареста по распоряжению службы судебных приставов свидетельствует о том, что решение уже принято и оно неблагоприятно для должника. Если вы не получали писем из суда и не присутствовали на заседаниях, вы можете оспорить результаты рассмотрения дела.

Можно ли перевести деньги на заблокированную карту

После отключения пластик становится непригодным. Следовательно, перевод денег на заблокированную карту невозможен. Однако необходимо помнить, что это всего лишь ключ к сейфу, в котором хранятся деньги. А сейф – это счет, к которому была привязана карточка.

Возможность дальнейшего использования счета зависит от причин блокировки:

Можно ли с заблокированной карты снять деньги

Если ваша пластиковая карта заблокирована, но ваш счет все еще активен, вы можете использовать свои финансы любым другим способом, не требующим карты:

Блокировка карты является неприятным событием. Однако в большинстве случаев его можно избежать. Просто будьте внимательны при вводе ПИН-кода и держите в тайне данные на задней стороне карты. Если вы планируете совершать операции, которые могут вызвать подозрения у банка, лучше предупредите их заранее о своих намерениях и объясните причины.

Пусть ваша карта служит вам долго и без проблем!

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Персональные тренировки — это не дешевое удовольствие. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.