Чем отличается кредит от займа: основные пункты

Не всегда легко разобраться в разнице между кредитом и займом. Оба варианта предоставляют возможность получить деньги в долг и возвращать их по заранее согласованным условиям. Однако существуют нюансы, которые стоит учесть при выборе подходящего финансового инструмента.

Что такое кредит

Кредит – это соглашение между двумя сторонами, где одна сторона предоставляет денежные средства другой стороне с условиями возвратности и платности. Для заключения такого соглашения необходимо оформить письменный договор, в котором указываются права и обязанности сторон, сроки соглашения, процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.

Для осуществления кредитования физических и юридических лиц, банки и подобные организации должны иметь лицензию от Банка России.

Классификация кредитов в основном основывается на цели их оформления.

Всем типам кредитования обща обязанность заемщика вернуть полученные денежные средства согласно условиям, указанным в договоре: в установленные сроки и с определенным размером ежемесячных платежей, которые включают проценты.

Преимущества и недостатки кредитов

У этой формы заимствования есть свои плюсы и минусы. Давайте сначала рассмотрим положительные стороны:

Теперь давайте перейдем к негативным моментам:

Также есть еще один фактор, который может быть плюсом для одних и минусом для других. Поведение заемщиков оказывает влияние на решения банков. Финансовые учреждения чаще выходят на встречу клиентам с хорошей кредитной историей, предлагая им более выгодные условия. Те, кто не соблюдают платежную дисциплину, сталкиваются с проблемами при попытках получить заемные средства.

Когда одна сторона передает другой сумму денег или другое имущество с условием его возврата в определенный срок, мы говорим о заключении договора займа. Условия использования имущества, переданного займодавцем заемщику, оговариваются в соглашении, которое они заключают. За пользование деньгами и другими ресурсами может взиматься плата, но это не является обязательным.

Одной из форм такого соглашения является выпуск облигаций – ценных бумаг, владельцы которых имеют право получить их номинальную стоимость по истечении срока. Однако чаще всего займом подразумеваются деньги, полученные под проценты в микрофинансовой организации (МФО).

Микрофинансовые организации предлагают несколько видов займов:

Средства можно получить разными способами: наличными, переводом на карту или электронный кошелек, а также на счет оператора мобильной связи.

В зависимости от наличия и способа обеспечения, займы могут быть без обеспечения, с поручительством или под залог.

Обычно, без обеспечения предоставляют средства для оплаты товаров или услуг, таких как мебель, крупная бытовая техника, лечение или образование.

При заключении договора на большую сумму или на длительный срок, финансовые организации имеют право требовать предоставления залога или участия поручителя – родственника или знакомого, который готов разделить с заемщиком обязательства по возврату средств.

У каждого человека может возникнуть срочная потребность в дополнительных финансовых средствах. Иногда заем становится единственным возможным способом решения проблемы:

Услуги МФО действительно доступны практически каждому, однако необходимо помнить о серьезных недостатках займов:

В чем разница между кредитом и займом

Между займом и кредитом существует множество отличий, которые не всегда очевидны и касаются не только самих соглашений, но и участников.

Для наглядности представим сравнение этих финансовых инструментов в виде таблицы:

Ответственность за соблюдение условий лежит на всех сторонах кредитного договора

Ответственность полностью возлагается на заемщика, так как обязанности займодавца заканчиваются передачей средств клиенту

Обязательства сторон начинают действовать с момента подписания договора

Обязательства возникают при передаче предмета договора

Необходимо оформление сделки в письменной форме

Допустимо заключение соглашения как в письменной, так и в устной форме

Кредитный договор предполагает предоставление только денежных средств

Договор может включать в себя деньги и другое имущество, которое не запрещено передавать законом.

Возможно получить сумму, превышающую 10 миллионов рублей.

В отличие от кредита, сумма редко превышает 100 тысяч рублей.

Деньги предоставляются под проценты.

Заем может быть предоставлен бесплатно или за плату, включающую проценты от суммы или фиксированную комиссию.

Максимальная процентная ставка не ограничена законом.

В настоящее время максимальная ставка составляет 1% в день. В настоящее время рассматривается законопроект о снижении этой ставки до 0,8%.

Банки могут устанавливать ряд требований для своих клиентов: гражданство, возраст, наличие постоянной регистрации и занятости.

В некоторых организациях требования для клиентов ограничиваются минимальным возрастом (18 или 21 год).

Часто для оформления требуется всего лишь паспорт

Погашение осуществляется порциями в течение периода действия соглашения

Наиболее часто клиент вносит полную сумму в указанный срок

Что выгоднее: кредит или заем

К сожалению, близкие люди не всегда могут одолжить деньги, и порой без помощи банков и МФО невозможно обойтись. Поскольку сравниваемые продукты имеют одинаковую природу, а основные отличия заключаются в требованиях и стоимости услуг, выбор организации для сотрудничества зависит от конкретной ситуации.

Если вам необходима значительная сумма, вы можете подтвердить свой доход, готовы ждать от нескольких минут до нескольких дней ради получения выгодных условий, тогда наилучшим решением для вас будет кредитование. Этот вариант более безопасный и экономичный.

Если без денег нельзя обойтись, а времени на ожидание нет или банки отказывают в ваших заявках, можно обратиться в МФО, где требования к клиентам гораздо более лояльные. Однако будьте готовы к высокой процентной ставке. Этот вариант – последний шаг, прибегать к которому следует только в самых экстренных случаях.

Кроме того, удобно иметь в кошельке карту «Халва» с возможностью рассрочки на покупки у партнеров. С ее помощью вы сможете в любое удобное время использовать заемные средства для приобретения товаров и оплаты услуг без уплаты процентов. Оформление и обслуживание карты абсолютно бесплатны. В общем, вы получаете значительные выгоды.

Приобретение персональных тренировок обычно стоит немало денег. Однако, приобретая абонемент у наших партнеров, вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой на несколько месяцев.