Аннуитетный Платеж Преимущества И Недостатки

Аннуитетный платеж: преимущества и недостатки

Какой вид платежа выбрать: аннуитетный или дифференцированный? При аннуитетном формирование взносов происходит равномерно, но пропорции между процентами и суммой основного долга изменяются. В случае дифференцированного платежа сумма постепенно уменьшается, но выплата по основному долгу остается неизменной. Разберемся подробнее.

В статье рассказывается:

В начале кредитного периода при аннуитетных платежах основной долг, который нужно погасить, составляет небольшую долю от всей суммы платежа. Остальная часть платежа идет на погашение процентов. Однако, по мере приближения к концу периода кредитования, доля, выделяемая на оплату основного долга, увеличивается. Таким образом, более значительная часть платежа направляется на погашение самого кредита.

Что такое аннуитетный платеж

Что представляет собой аннуитетный платеж (АП)? Это наиболее распространенный в России способ погашения кредита, ежемесячный взнос состоит из двух составляющих – процентов за год и средств, идущих на погашение основной суммы долга. Каждый месяц соотношение между этими компонентами меняется.

Если вы выбрали АП, то ежемесячно в определенную дату будете платить одинаковую сумму. Такой способ оплаты удобен – всегда известно, сколько денег нужно заплатить и в какой день. В основном жители России выбирают АП для погашения ипотеки, автокредитов, потребительских кредитов и займов по программам для бизнеса.

Независимо от выбранной вами схемы оплаты, наиболее выгодным вариантом остается безпроцентная рассрочка! Покупая товар или услугу в рассрочку, вы получаете возможность платить без процентов.

Как погасить аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи выплачиваются согласно графику, который предоставляется вместе с кредитным договором. Вы вносите сумму ежемесячно до указанного срока. Некоторые банки позволяют выбирать дату платежа, например, клиенты могут ориентироваться на день получения заработной платы и выбирать число для погашения задолженности сразу после него.

Если вы переводите деньги со счета другого банка или используете терминал оплаты, это может занять до трех рабочих дней, поэтому вносите платежи заранее, чтобы избежать задержек.

Узнать точную сумму платежа и срок его оплаты можно у банка (позвонив на горячую линию, через чат), а также в личном кабинете или приложении.

Что такое дифференцированный платеж

Что представляет собой дифференцированный платеж (ДП)? Данная форма погашения займа подразумевает ежемесячное внесение различных сумм.

Размер взноса формируется из денежных средств, которые идут на погашение основной суммы долга. При использовании ДП эти суммы остаются постоянными, в то время как проценты пересчитываются каждый месяц по мере погашения основной суммы долга. Благодаря этому, каждый последующий ежемесячный взнос становится меньше.

Ниже перечислены преимущества данного типа расчетов по кредиту:

При аннуитетном платеже (АП) график взносов строится таким образом, что основное внимание вначале уделяется погашению процентов. Взяв займ на 10 лет и решив вернуть его через 2 года, вы обнаружите, что сумма основного долга почти не сократилась.

Как погасить дифференцированный платеж

Выплату ДП можно осуществить в соответствии с графиком, так же как и любой другой заем. Платеж можно производить раз в месяц, переводя деньги в банк. При этом способ оплаты может быть разным: через кассу офиса, терминал, со счета другого банка или мобильного приложения.

Досрочное погашение удобно в случае нестабильного, но высокого дохода. В такой ситуации заемщик может увеличить ежемесячный взнос, и это позволит уменьшить преимущественно выплату процентов и внести средства в счет основного долга, что в свою очередь поможет сократить проценты.

Например, если клиент сможет ежемесячно вносить на 30% больше, то переплата значительно уменьшится, а общая финансовая нагрузка возрастет незначительно.

Необходимо отметить, что каждый банк предлагает свою систему досрочного погашения, поэтому перед тем как погашать ДП досрочно, рекомендуется перечитать договор и уточнить детали в банке.

Чем отличается аннуитетный платеж от дифференцированного?

При аннуитетном погашении ставка рассчитывается на основе начальной суммы займа и остается неизменной до полного погашения долга.

В случае дифференцированного погашения заемщик выплачивает проценты полностью только один раз – при внесении первого платежа, а в последующие периоды проценты начисляются на оставшуюся сумму.

Вкратце, аннуитетное погашение всегда более дорогое, чем дифференцированное, даже при одинаковых процентных ставках и сроках погашения.

У аннуитетного погашения есть одно существенное преимущество – ежемесячный платеж всегда одинаковый, поэтому нет необходимости каждый раз обращаться в банк или искать график, чтобы узнать, сколько нужно внести.

Наглядное сравнение схем по переплате

Проведем сравнение структуры выплат при использовании различных схем:

Для ипотечного и бизнес-кредитования чаще всего используется Дифференцированный Платеж (ДП), в то время как для приобретения техники или оплаты поездок лучше воспользоваться Халвой.

Предположим, что вы взяли потребительский кредит на сумму 300 тысяч рублей под 9,9% годовых. При использовании Аннуитетного Платежа (АП) ежемесячный взнос составит 26 360,82 рублей, а переплата будет составлять 16 329,79 рублей.

Если же выбрать Дифференцированный Платеж, то первоначальный взнос составит 27 475 рублей, а последний взнос – 25 206 рублей. Переплата при этой схеме будет равна 16 087,5 рублей. Каждый месяц вы будете вносить 25 000 рублей для погашения основной задолженности.

Ниже приведены графики выплат на год при использовании Аннуитетного Платежа (АП) (значения в рублях):

График выплат на год при Дифференцированном Платеже (ДП) (значения в рублях):

Поделитесь этой новостью:


Хотите, чтобы о вашей проблеме, новости или событии узнали люди? Сообщите нам: Telegram, WhatsApp, Viber.

Поделитесь этой новостью: i
i

Читайте также:

Четверг, 13:29

Полицейские закончили расследование масштабного мошенничества с продажей машин оренбуржцам

Пятница, 15:59

Оренбуржью выплатят 187 миллионов рублей для пострадавших от паводка

Среда, 09:04

Усиление ветра в Оренбуржье 5 февраля

Четверг, 10:58

Фестиваль студенческого творчества пройдет в Орске

Среда, 20:57

Татьяна Савинова навестила бойцов, которые проходят лечение в Оренбургском центре хирургии и травматологии

Среда, 13:19

Житель Шарлыка в сарае хранил боеприпасы

Среда, 12:17

Экспорт в Оренбуржье за шесть лет вырос в два раза

Среда, 10:58

60-летний оренбуржец похитил деньги из чужого кошелька и стал раздавать их прохожим

Четверг, 11:41

72-летняя оренбурженка по звонку лжесотрудника губернатора перевела мошенникам свыше 3 млн рублей

Четверг, 13:17

Оренбуржцы все чаще открывают свое дело с помощью кадрового центра «Работа России»

Последние новости