«Алло, это Центробанк»: самые популярные схемы телефонных мошенников и способы защиты от них

Телефонные махинации становятся наиболее распространенными в финансовой сфере преступлений. Объемы похищенных средств варьируются от 55 до 150 миллиардов рублей ежегодно. Аферисты неустанно совершенствуют свои методы, чтобы поймать на свою удочку даже самых бдительных граждан. Давайте рассмотрим различные способы телефонного мошенничества и научимся легко распознавать этих жуликов.

В статье рассказывается:

Удивительный факт: в большинстве случаев мошенники получают необходимую информацию о своих жертвах прямо во время разговора. Это подтверждено источниками нейросети.

Давайте начнем с раскрытия семи основных и новых схем мошенничества, а затем расскажем о способах обнаружения кибермошенников среди обычных телефонных звонков.

Звонок от «Центробанка», «полиции», «ФСБ», «работодателя», «представителя банка» или «военкомата»

Под разными предлогами “авторитетные” персонажи просят снять средства и перевести наличные на безопасный счет.

Этот способ мошенники применяют уже давно и с большим успехом, несмотря на его широкую известность. Благодаря искусным манипуляциям, жертвы не только переводят свои средства со своих счетов, но также берут деньги у своих знакомых и получают кредиты. Какие факторы заставляют их совершать эти действия?

Схема

По телефону поступает звонок от представителя Центрального банка России (ЦБ), ФСБ, полиции или финансовой организации. Он сообщает, что злоумышленники якобы собираются украсть деньги с вашего счета. Чтобы защитить ваши средства, требуется снять наличные и перевести их на безопасный счет или сообщить код из смс.

Для убедительности, “авторитетные лица” подчеркивают серьезность ситуации и настоятельно рекомендуют не сообщать никому о происходящем и не кладти трубку. Требования необходимо выполнить незамедлительно. Эти действия вызывают тревогу, позволяют манипулировать жертвой и удерживать линию занятой, чтобы близкие не могли связаться с ней и привести в чувство.

Существуют различные мошеннические схемы. Часто мошенники звонят людям и утверждают, что на них оформлен заем. Для того чтобы поймать подозреваемого, необходимо опередить его, оформить кредиты самостоятельно и отправить деньги на указанный счет.

Например, одна жительница Якутии перевела аферистам около 12 млн рублей, другая жительница Ярославля — 5,9 млн рублей, а третья жительница Челябинска — 15 млн рублей. Со стороны схема звучит странно, однако мошенникам удается запутать жертв и убедить их в правильности своих действий.

Каким образом происходит оформление кредитов на человека без его согласия и что делать, если вы оказались в подобной ситуации, подробно рассказывается в другой статье.

Новая схема мошенничества по телефону заключается в том, что звонит человек, выдающий себя за руководителя. Он утверждает, что для спасения компании необходимо помочь людям из правоохранительных органов, и настаивает на необходимости действовать быстро и анонимно. Таким образом, жертва подвергается первому этапу давления перед началом масштабной операции по открытию “безопасного счета”.

Помимо этого, мошенники могут угрожать привлечением к уголовной ответственности и предлагать откупиться от нее путем уплаты взятки.

Как себя уберечь

Строго запрещается раскрывать код, присланный в текстовом сообщении, переходить по подозрительным ссылкам, предоставлять личные данные своих аккаунтов и осуществлять переводы на счета третьих лиц.

Важно помнить, что любые номера телефонов, личные данные, фотографии, удостоверения личности, документы, веб-сайты и мобильные приложения могут быть подделаны. Необходимо быть настороже и не доверять людям, с которыми общаетесь по телефону.

Сотрудники банков никогда не запрашивают данные карты или пароль от личного кабинета. Центральный банк не обслуживает физических лиц. Представители правоохранительных органов не звонят гражданам с предложениями о срочных спецоперациях. И не существует такого понятия, как “безопасный счет”.

Разумнее всего взять паузу во время телефонного разговора и обсудить с близкими все детали ситуации. Это поможет вам быть более защищенным и рационально оценивать происходящее.

«Родственник в беде»

Человек получает звонок с сообщением о беде, которая, по словам звонящего, постигла его родственника. Чтобы помочь этому родственнику, нужно сделать перевод солидной суммы денег.

Схема

В наше время все еще активно используется одна из давно известных мошеннических схем по телефону. Чаще всего жертвами становятся пожилые люди, которых запугивают сообщениями о близких, находящихся в тюрьме или госпитале. Единственный способ спасти их – это немедленно отправить деньги в качестве взятки или оплатить дорогостоящую операцию.

Как себя уберечь

В таких ситуациях необходимо сдерживать свои эмоции. В момент паники может показаться, что на другом конце провода разговаривает ваш близкий человек.

Лучше положите трубку и проверьте полученную информацию, связавшись с родственниками через другие средства связи.

Чаще всего мошенниками по телефону становятся доверчивые пожилые люди. Источник: нейросеть

Предложение выгодно вложить деньги

Получайте прибыль с помощью инвестиций, благодаря финансовому аналитику, брокеру или привлекательной девушке.

Схема

Возникновение ситуации происходит с обычного знакомства. В приложении для переписки знакомится привлекательный и приятный незнакомец или незнакомка. Утверждает, что случайно ошибся номером. Общение продолжается на протяжении нескольких недель: обмен фотографиями, беседы о жизни. Спустя определенное время собеседник случайно упоминает, что сам занимается инвестициями или пользуется услугами известного брокера и получает значительный пассивный доход. Интересно ли вам также?

После первого незначительного вложения человек получит некоторый доход. Однако ставки будут нарастать до тех пор, пока из несчастного инвестора не соберут максимальную сумму денег. Отказ от выплаты прибыли будет обоснован различными причинами. В конечном итоге, они просто исчезнут с радаров, оставив вас с пустыми карманами и разбитым сердцем.

Пенсионерка из Чебаркуля перечислила мошенникам 665 тысяч рублей на покупку несуществующих акций. Она оказалась в их сети через объявление, предлагающее заработать деньги.

Как себя уберечь

Проверяйте брокеров в реестре Центрального Банка и не верьте историям о легком заработке. Гарантированный доход может быть только на банковских вкладах и онлайн-кошельках. А инвестиции и криптовалюта – сложный финансовый инструмент, предсказать прибыль от которых практически невозможно.

Кроме того, предложение пополнить счет через криптовалюту – также своего рода красный флаг. Отследить и вернуть такие переводы невозможно.

Для безопасного хранения денег мы рекомендуем использовать карту “Халва”. Благодаря удобному мобильному приложению вы легко откроете вклад или онлайн-кошелек с выгодной процентной ставкой. Оставьте заявку на оформление прямо сейчас и получите доступ к финансовому инструменту с безграничной выгодой. Выпуск и обслуживание бесплатны.

«Несложная работа в крупной компании с высоким доходом»

Сотрудники популярных интернет-площадок обращаются к пользователям через мессенджеры, предлагая возможность заработать, выкупая товары.

Схема

В мессенджере обращается “представитель” известных онлайн-маркетплейсов, таких как Ozon, Wildberries, “Яндекс Маркет”, “Мегамаркет”. Он предлагает возможность заработка в интернете, выполняя простые задания и получая за них вознаграждение. Начать можно с простого действия: ставить лайки товарам и получать около 500 рублей за это.

Затем предлагается выкупать товары на свои деньги и получать за это вознаграждение. Например, вы покупаете товар за 1000 рублей, а получаете на карту 1500 рублей. Здесь нет ограничений – чем дороже товар, тем больше можно заработать.

Предполагается, что такие действия помогут продавцу на площадке привлечь больше внимания и увеличить продажи.

Для большей убедительности мошенники создают группы в мессенджерах, где боты имитируют активность, демонстрируют реальный заработок и подталкивают к более частому выкупу товаров.

Само собой разумеется, никто не намерен оплачивать работу. Вначале требуют приобрести товар на определенную сумму. После этого находятся все новые аргументы для отказа в оплате.

Как себя уберечь

Не доверяйте вдруг возникающим предложениям о дополнительной работе, где не требуется опыт, отсутствует договор, обещают высокую заработную плату. И самое главное – неправильно, когда у вас просят деньги, чтобы выдать деньги. Особенно если речь идет о переводах на счет физического лица.

Воровство аккаунтов через фишинговые ссылки

Переход по гиперссылкам приводит к мошенничеству, когда злоумышленники крадут учетные записи, личные данные и банковские реквизиты. В итоге, у жертвы списываются деньги или их выманивают у ее близких.

Схема

Фишинг — способ выманивания информации путем использования поддельных ссылок. Они могут быть представлены как обычные сообщения в мессенджерах или электронной почте. Или же могут быть размещены в социальных сетях в виде привлекательных предложений.

Атакующие играют на эмоциях человека: они предлагают легкий заработок, запугивают потерей денег, вызывают сочувствие или любопытство. В результате, они просят пользователей ввести данные от своих аккаунтов (например, от «Телеграма» или «Ватсапа»), код из SMS (для списания денег) или войти в онлайн-банк. В первом случае, злоумышленники могут получить доступ к деньгам через контакты, а в двух последних случаях — списать деньги напрямую.

Как себя уберечь

Для обеспечения безопасности вашей системы рекомендуется использовать антивирусную программу. Также следует быть внимательными при проверке адресов электронной почты и веб-сайтов, поскольку они часто могут имитировать настоящие, но качество их выполнения оставляет желать лучшего. Важно не реагировать слишком эмоционально на так называемые “приманки” в заголовках писем и всегда проверять, перенаправляет ли вас система на настоящую страницу платежной системы при совершении платежей.

Доступ к Госулугам

Сотрудник МФЦ требует предоставить код из сообщения, чтобы перенаправить важное электронное письмо. Это еще одна недавно появившаяся схема мошенничества.

Схема

Сотрудник МФЦ уведомляет вас о важном письме, которое требуется отправить в ваш личный кабинет на Госуслугах. Для этого он просит вас предоставить код из смс.

Таким образом, мошенник получает доступ к вашему аккаунту и может получить все необходимые данные для оформления кредита на ваше имя.

Как себя уберечь

Не стоит сообщать никому коды из сообщений. По возможности, рекомендуется сразу завершать звонки и связываться с организацией самостоятельно, используя номер, указанный на официальном веб-сайте.

Злоумышленники хорошо знакомы с принципами командной работы и часто проводят разные виды мошенничества. Источник: искусственный интеллект

Обман детей

Родители просивают перевести деньги с карты на компьютерные игры, чтобы удовлетворить интересы детей и подростков в этой сфере.

Схема

Для того, чтобы привлечь детей, им обещают разнообразные вознаграждения, такие как призы, оружие или повышение уровня в компьютерных играх. Оплата за эти вознаграждения может быть произведена путем перевода денег на карту.

Примером такой схемы является случай в Челябинской области, где одиннадцатилетний мальчик перевел 75 тысяч рублей с карты своей матери. Мошенник, который представился блогером, связался с ребенком через мессенджер и рассказал ему о выигрыше приза. Мальчик, не подозревая об афере, сообщил мошеннику все данные о деньгах на карте, сменил пароль в приложении и перевел деньги.

В другом случае, в городе Когалым, десятилетний мальчик перевел 60 тысяч рублей щедрому «блогеру», даже несмотря на запрет своей матери.

Однако, проблема не ограничивается мошенничеством в играх. Для детей также создаются инвестиционные проекты с игровой механикой, чтобы их втянуть в схему.

Как себя уберечь

Постоянно напоминайте своим детям о мошенниках в интернете. Рекомендуем подписаться на телеграм-каналы под названиями “Халваномика” и “Карты, деньги, 2-НДФЛ”. Там вы найдете множество полезной информации о цифровой безопасности. Кроме того, вы сможете расширить свои знания в области финансов и узнать много интересных советов на самые разные темы.

Почему мы ведемся на мошенников и как их распознать

Мошенники умело манипулируют чувствами, страхами и желаниями. Люди, которые стали жертвами аферистов, отмечают, что они выглядят взволнованно, растерянно и напуганно.

Интересно, что не только пожилые люди или молодежь попадаются на уловки мошенников, но и образованные взрослые, которые уже слышали о разводах по телефону и были готовы сопротивляться.

Пользователи форумов в интернете делятся своими историями: «Одна моя коллега очень хотела сыграть на мошенниках. Она приготовила речь и жаловалась, что ей не звонят. Когда наконец-то поступил звонок, она включила громкую связь, сказала всем готовиться и… назвала аферисту код из сообщения. Деньги были сняты с ее счета мгновенно. Видимо, из-за переполнивших ее эмоций она потеряла самообладание. Шалость не удалась».

Какие чувства вызывают мошенники?

В большинстве случаев мошенники создают смесь эмоций: «Требуется немедленное действие, иначе ваши деньги будут сняты со счета! Все ваши накопления под угрозой!» И вот уже человек, ошарашенный, готов сделать что угодно, что он никогда бы не сделал в обычной жизни.

Мошенники великолепно владеют методами из психологии, актерского мастерства, а также умело используют фотошоп и нейросети. Они устраивают настоящий представление со множеством персонажей и реквизитом, что делает их действия чрезвычайно убедительными.

Как распознать мошенников

Семь индикаторов, которые указывают на то, что вы получаете звонок от мошенников:

Что ни в коем случае нельзя сообщать мошенникам

Обычно злоумышленники получают информацию о человеке в процессе разговора.

Также они используют тактику “пристрелочных” звонков: сначала они звонят жертве от имени представителей различных организаций (банков, управляющих компаний) и узнают нужные данные (финансовое положение, место работы и проживания). Затем они “выстреливают” звонком от ФСБ или Центробанка и проводят схему с “безопасным счетом”.

Постоянно помните, что нельзя сообщать звонящим:

Что делать, если у вас украли деньги

Если информация о вашей карте попала в руки мошенников, то срочно заблокируйте свой счет.

Если это данные для доступа к вашему онлайн-банку (логин и пароль), то измените эти данные и заблокируйте свой счет. Также не лишним будет позвонить на горячую линию вашего банка, чтобы убедиться, что вы приняли все необходимые меры предосторожности.

Если же ваши деньги уже были списаны, необходимо обратиться в полицию. Напишите заявление, предоставьте подробную информацию о произошедшем: данные злоумышленника, скриншоты переписки, запись разговора, сумму, которая была списана. Основанием для заявления является статья 159 Уголовного кодекса РФ. Ваше заявление будет рассмотрено в течение трех суток, с возможностью продления этого срока до одного месяца, если это будет необходимо для принятия правильного и обоснованного решения.

В случае, если ваш капитал пока не похищен, однако вы все равно стремитесь известить полицию о совершенном мошенничестве, составьте соответствующее заявление, ссылаясь на статью 30 УК РФ. Вероятно, совместными усилиями с правоохранительными органами удастся выследить злодеев.

Как обезопасить себя от мошенников

Обобщим и повторим основные правила, которые действуют в любой ситуации, независимо от схемы развода.

Информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации данной статьи. Магазины-партнеры Халвы, которые действуют в настоящее время:

Персональные тренировки являются довольно дорогим удовольствием. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.

Персональные тренировки являются довольно дорогим удовольствием. Приобретайте абонемент у наших партнеров и получайте возможность рассрочки без процентов на несколько месяцев.